Дадут ли автокредит если плохая кредитная история

Влияет ли плохая кредитная история на возможность получения автокредита

Рост конкуренции среди банков и автосалонов неизбежно привёл к некоторому послаблению требований к потенциальным заёмщикам.

Наличие просрочек по ранее полученным займам больше не является приговором: благодаря изменению в банковских правилах, условия кредитования упрощаются.

Поэтому сегодня вполне реально взять автокредит даже с плохой кредитной историей. Разберёмся, где выдают такие ссуды, и как их получить.

Какой бывает плохая кредитная история

Почему у одних кредитная история хорошая, а у других – не очень? Не все знают, по каким критериям банки оценивают этот параметр.

На самом деле, кредитную историю ухудшают разные факторы, в том числе:

• Просрочки, пени по ранее выданным ссудам.
• Непогашенные долги за жилищно-коммунальные услуги.
• Уклонение от алиментов.

• Неоплаченные налоги, пени, штрафы.
• Выданные исполнительные листы.

Да и сами просрочки бывают разные. Заёмщики с плохой кредитной историей, планирующие купить машину в кредит, должны понимать, что она будет куплена в том случае, если ранее допускались кратковременные просрочки по платёжным обязательствам. Если имели место неоднократные нарушения кредитного договора, взять ссуду сложнее.

Получение автокредита с действующими просрочками возможно, но довольно затруднительно. Сильно ухудшают ситуацию данные из НБКИ о том, что гражданин несколько раз обращался за ссудой и получал отказы. Такая информация вынуждает банк настороженно относиться к потенциальному заёмщику и не рисковать, выдавая ему ссуду.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы приобрести в кредит машину, человеку с плохой кредитной историей придётся поработать над её улучшением

Наиболее очевидный способ исправления КИ – устранить причину внесения в «чёрный список» НБКИ.

Вариантов здесь два:

1. Если имеются действующие просрочки, прежде чем начинать процедуру оформления автокредита, заявитель с плохой кредитной историей должен погасить их, либо начать переговоры с банком о реструктуризации ранее выданной ссуды. Если это препятствие устранено, получить деньги будет несложно.
2. В тех случаях, когда в НБКИ отражена некорректная информация, следует выяснить, какой банк допустил ошибку. Затем обратиться в эту кредитную организацию с заявлением о необходимости исправления неверных записей.

Нередко можно встретить совет, что можно приобрести автомобиль в кредит даже с плохой кредитной историей, если взять новый займ в МФО либо оформить кредитную карту, а затем быстро погасить долг. Это не самый лучший вариант: когда есть деньги на погашение задолженности, разумно направить их на устранение действующих просрочек.

В тех случаях, когда в НБКИ присутствует ошибка, дополнительные траты на оплату процентов по ненужному кредиту вообще бессмысленны.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Клиенты, ранее допускавшие просрочки по погашению займов, вправе рассчитывать на одобрение кредита на авто. Однако, с плохой кредитной историей выгодно занять денег не удастся.

Проценты по ссуде для этой категории клиентов будут выше, а период заимствования – короче. Получить займ на срок от 24 месяцев вообще очень сложно.

Обычно банк предлагает проблемным заёмщикам программы, рассчитанные на 1-1,5 года.

Главные особенности автокредитов с плохой КИ

Испорченная кредитная история нередко является препятствием для получения новой ссуды. Зная это, люди готовы брать деньги на любых условиях, забывая о том, что погашать невыгодный займ очень сложно.

Поэтому, если вам необходимо взять недорогой автокредит с плохой кредитной историей, нужно, не торопясь изучить предложения банков, автосалонов и частных кредиторов.

Только так среди десятков «супервыгодных» займов получится найти действительно полезный кредитный продукт.

Как получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей

Гарантий, что проблемному заёмщику 100%-но выдадут новый кредит, не даст никто. Любой банк заинтересован в возврате одолженных средств, поэтому он всячески стремится минимизировать риск невозврата средств. Следовательно, чтобы взять машину в кредит, имея плохую кредитную историю, придётся убедить финансовую организацию в том, что вы гарантированно вернёте эту ссуду.

Словам банк не поверит, поэтому доказывать свою надёжность и платежеспособность нужно так:

• Передать в залог какое-либо имущество
• Взять в созаёмщики супруга или родственника с хорошей кредитной историей.

• Предоставить документы о высоком текущем доходе.
• Удовольствоваться меньшей суммой займа.

Получение автокредита c плохой кредитной историей возможно в том случае, когда заёмщик и банк идут на взаимные уступки. Первый соглашается на ужесточение условий кредитования. Второй – на некоторое послабление требований к проблемному клиенту.

Компромисс вполне вероятен, поскольку при вынесении решения об одобрении либо отказе в кредите, специалисты руководствуются не только сведениями из НБКИ. Во внимание принимаются и другие факторы, в том числе, текущее финансовое положение потенциального заёмщика.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей

Куда обращаться заёмщику, ранее нарушавшему платёжную дисциплину? Перечень банков, готовых оформить автокредит клиенту с плохой кредитной историей, не слишком обширный.

С большой долей вероятности, вам дадут займ в:

• Банке Кредит Европа Плюс
• Восточном

• Совкомбанке
• Русфинансбанке

Некоторые из них выдают клиентам с плохой кредитной историей кредит на авто даже без первоначального взноса. Правда, минимальная ставка по таким займам – от 15% годовых, сумма редко превышает 1 млн руб., а размер первоначального взноса начинается от 40%. Более подробную информацию несложно получить на официальном сайте организации.

Какие варианты предложат заёмщику

Любая кредитная организация вынуждена выполнять требования ЦБ РФ, касающиеся правильной оценки рисков по ссудам. Кроме того, банк не склонен заниматься благотворительностью: выдавать деньги, рискуя не получить их назад, он не будет.

Поэтому заёмщику с плохой кредитной историей, планирующему взять кредит на авто, предложат:

• Исправить кредитную историю описанными ранее способами.
• Оформить займ под высокий процент.

• Внести первоначальный взнос, равный половине стоимости авто.
• Вернуть деньги в течение года.

Нередко клиентам с плохой кредитной историей предлагают взять кредит на автомобиль в автосалоне. Это неплохой вариант. Крупные автодилеры сотрудничают с 5-10 банками: в каком-нибудь из них займ обязательно одобрят. По статистике, процент одобрения заявок, поданных через автосалоны, выше, чем аналогичный показатель у банков.

Чтобы разобраться, как получить автокредит гражданину с плохой кредитной историей, достаточно посетить сайт любого крупного банка и изучить условия выдачи ссуд

В общем случае, требования делятся на три категории:

• К заёмщику – возраст, наличие гражданства РФ и регистрации в регионе присутствия банка, иногда – водительский стаж.
• К доходу – его уровень и возможность подтверждения.
• К автомобилю – марка, модель, год выпуска, стоимость.

Дадут ли автокредит клиенту с плохой кредитной историей, зависит от того, насколько гражданин и выбранное им авто соответствуют заявленным требованиям. Проанализируйте, отвечаете ли вы критериям банка, если нет – обдумайте, что можно исправить, чтобы выглядеть в глазах кредитора привлекательнее.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы взять авто в кредит, заёмщику с плохой кредитной историей понадобятся:

• Документы, удостоверяющие личность – заявление, паспорт, водительское удостоверение (если таковы условия программы заимствования).
• Справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка.
• Иные бумаги, подтверждающие платёжеспособность – договор с арендатором, для предпринимателей – налоговая декларация и т. д.

Понять, дадут вам ссуду или нет, поможет онлайн заявка. Однако клиентам с плохой историей нужно использовать этот способ очень аккуратно.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Разберёмся, как взять автокредит, если у вас плохая кредитная история

Проблемным заёмщикам придётся столкнуться со следующими нюансами:

• Требованием предоставить дополнительный залог для выдачи нового займа.
• Необходимостью привести поручителя.

• Предложением взять ссуду под более высокий процент.
• Запросом большого количества справок для выдачи автокредита.

Проанализируем каждую ситуацию

Самый простой способ: купить машину на супруга/супругу с залогом приобретаемого авто. Тогда проблем с плохой кредитной историей не возникнет. Если этот вариант по каким-либо причинам невозможен, попросите друзей или родственников выступить в качестве созаёмщика по ссуде. Так можно немного сэкономить на процентах.

Покупать машину в кредит довольно дорого, если же предлагается купить её на невыгодных условиях, гражданину с плохой кредитной историей стоит поискать другого продавца. Возможно, автосалон или официальный дилер предложат более приемлемые условия заимствования.

Некоторые автобанки относятся к клиентам более лояльно и кредитуют под вполне приемлемый процент даже проблемных заёмщиков. Также повысить свои шансы на получение денег можно, сдав имеющееся авто в трейд-инн.

Если вы намерены оформить ссуду без справок и поручителей, готовьтесь платить высокий процент. Иных вариантов для недобросовестных заёмщиков нет.

Другие варианты получения автокредита с плохой историей без отказа

Помогут ли брокеры получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками? Ответ на этот вопрос зависит от того, насколько сильно испорчена КИ.

Если дело заключается в ошибке банка, то кредитный специалист может выяснить этот момент и подскажет, какой именно банк повлиял на ухудшение кредитной истории.

Но идти в банк и добиваться решения проблемы вам придётся самостоятельно: кредитный брокер здесь бессилен.

Единственное, в чём посодействует кредитный брокер – это отправит заявки на кредит в несколько финансовых организаций. Но такие действия вы можете предпринять и самостоятельно. При этом помните, что каждый последующий отказ заёмщику с плохой кредитной историей снижает шансы на получение кредита на авто.

Что советуют эксперты

Чтобы добиться ссуды и приобрести машину, клиенту следует трезво оценить свои возможности. Если КИ безнадежно испорчена, разумно отложить покупку либо обратиться за помощью в автокредите к частным кредиторам. С плохой кредитной историей найти другой вариант получения средств практически невозможно. Разве что занять денег у друзей или знакомых.

Если КИ испорчена из-за непогашенных процентов или основного долга, рассчитайтесь по имеющимся займам. Тогда взять кредит на авто будет проще: кредитная история останется плохой, но банк будет относиться к вам снисходительнее.

Тем, кто допускал кратковременные просрочки, получить автокредит под залог авто вполне реально. Впрочем, плохой кредитной историей этот случай обычно не называют.

Какой бы вариант заимствования вы не выбрали, помните, что оформить автокредит человеку с плохой кредитной историей намного сложнее, чем добросовестному заёмщику. Если же вам удалось приобрести машину, не допускайте просрочек по новому кредиту и постарайтесь как можно быстрее рассчитаться по обязательствам.

-обзор, можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой кредитной историей

Можно ли взять автокредит с испорченной кредитной историей? Оказывается, это не самая страшная проблема и решить её вполне возможно.

Есть ряд банков, которые идут на риски, связанные с кредитованием лиц, имеющих негативную кредитную историю — то есть: наличие просрочек по платежам, невовремя выплаченные предыдущие кредиты. Нужно приготовиться к тому, что вам не предложат выгодные условия.

Вас ожидает:

• высокая процентная ставка;
• укороченный срок выплаты;
• не самая большая сумма кредитования;
• вам будут недоступны спецпредложения по автокредитам — снижение банком ставок для конкретных моделей транспортных средств.

Банки и без того требуют покупаемый автомобиль в качестве залога, а в этом случае могут попросить еще и первый взнос в размере от 20% и выше для минимизации рисков. Желательно прийти в банк с уже найденным поручителем с хорошей кредитной историей. Ну и конечно, у вас должен быть достойный уровень заработной платы, подтвержденный справками о доходах.

https://www.youtube.com/watch?v=u9hz-8ZlXIA

Не стоит стесняться при общении с банковским кредитным менеджером если задержка выплат по предыдущему банковскому кредиту была связана с уважительными причинами — ДТП, травмой, сокращением на работе: все это стоит рассказать.

Все вышеперечисленное имеет отношение к вам, если у вас, пусть с задержками, но закрыты предыдущие кредиты. Если же у вас в кредитной истории незакрытый непогашенный кредит, шансы получить новый резко стремятся к нулю.

Возможно в этом случае вам стоит обратиться к кредитному брокеру или погасить просроченный кредит.

Чтобы оценить степень её негативности, кредитную историю можно посмотреть, заказав в любом банке или даже через сайт госуслуг. А потом перебить негатив взятыми небольшими кредитами, возвращенными вовремя или даже досрочно.

Например, возьмите кредит на чайник, на стиральную машину, даже на сапоги и верните его вовремя или досрочно. В этом случае количество вовремя возвращенных кредитов перекроет вашу негативную кредитную историю.

Если у вас плохая кредитная история, автомобиль придется покупать только в салоне. На новую машину банк гораздо легче даст займ, чем на бу.

1. Восточный экспресс банк оформит кредит до 500 000 руб. на любое авто. Ставка по кредиту начинается от 27,5% годовых. Если в кредитной истории нет непогашенных долгов, то при наличии стабильного заработка на одобрение автокредита можно рассчитывать.
2. В Хоум Кредит банк риск компенсируется высокой ставкой. В банке можно получить до полумиллиона на покупку личного транспорта любой модели.
3. В банке Русский стандарт ставка начисляется в индивидуальном порядке. Если заемщик убедит банк в своей надёжности, то получит одобрение на заявку.

Залог во время выплаты долга

Для банков, занимающихся выдачами автокредитов, кредитная история не является основным требованием, гораздо существеннее платежеспособность клиента. Чтобы снизить риски банк выдает кредит на покупку авто, если обеспечением по займу будет непосредственно приобретаемый автомобиль.

Залог не значит, что ваше транспортное средство будет стоять на стоянке и у вас не будет к нему доступа. Чаще это означает, что вы оставляете в залог оригинал ПТС.

То есть, до окончательной оплаты кредита вы не являетесь окончательным владельцем автомобиля и не можете его продать или подарить, но можете им пользоваться.

Отличный вариант получить автокредит с плохой кредитной историей — предоставление банку ликвидного залога. Безусловно, сам новый автомобиль ценен, но так как транспортное средство представляет механизм повышенной опасности, его стоимость может снизиться одномоментно при аварии.

Выход из создавшейся ситуации — заложить имущество, например, недвижимость (дача, гараж и пр.). Тогда вы получите крупную сумму независимо от состояния вашей кредитной истории, потому что банк в этом случае ничем не рискует.

Есть в этом варианте еще одно преимущество — одним выплаченным займом вы сразу исправите плачевное состояние своего кредитного дела.

Оформление

Оформляется кредит с плохой кредитной историей так же, как и обычный. Вам необходимо предоставить кредитному менеджеру банка все документы, собрав как можно больше справок, подтверждающих уровень дохода. Следует собрать документы на автомобиль. Если банк посчитает нужным, он попросит у вас поручителя по кредиту с хорошей кредитной историей и платежеспособного.

Банк рассматривает все документы в течение двух дней, по истечении которых будет дано одобрение на кредит или отказ. Если вами получен отказ на заявку на автокредит можно выждать определенный срок — 60 дней и подать заявку на автокредит снова. Новая заявка рассматривается без учета результата рассмотрения предыдущей.

Документы

Какие документы потребуются для оформления автокредита?

1. Заполненную анкету-заявление о выдаче кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справка о доходах за последние полгода (форму устанавливает банк).
4. Трудовая книжка или договор.
5. Договор купли-продажи ТС.
6. Счет на покупку автомашины со всеми реквизитами, датами, номерами и прочими данными.
7. Страховой договор, по которому банк является выгодоприобретателем.
8. Документ обязательного автострахования.
9. ПТС.
10. ИНН.

Банк вправе затребовать еще дополнительные документы: подтверждающие дополнительный заработок, сведения о доходах членов семьи и пр.

Это приблизительный список запрашиваемых документов, для получения автокредита на покупку автомобиля. Некоторые банки практикуют одобрение автокредита по 2-4 документам. Точный список документов нужно узнавать или в отделении банка или на сайте банка-кредитора.

С автосалоном сначала заключается договор купли-продажи автомобиля, оплата по которому производится в 2 этапа:

• первый взнос вносит покупатель;
• оставшуюся сумму перечисляет банк.

Таким образом желающий купить авто в кредит подписывает 2 договора: с банком и с автосалоном. Больше внимания уделите договору с банком. Договор купли-продажи действует до перечисления денег за автомобиль со счета банка на счет автосалона. Договор же автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа: несколько лет..

На что следует обратить внимание при подписании договора:

1. Порядок погашения кредита должен быть описан исчерпывающе: указан вид платежа: аннуитетный или дифференцированный, указана процентная ставка.
2. График погашения кредита — в графике платежей не может быть неоговоренных комиссий и скрытых сборов.
3. Проверьте нет ли дополнительных расходов в пункте обязанностей заемщика, которые станут для вас неприятной неожиданностью. Такими бывают комиссии: за рассмотрение заявки, за выдачу автокредита, открытие кредитного счета, за выпуск карты, за обслуживание счета и пр.
4. Сразу посмотрите может ли банк изменять процентную ставку в течение действия договора.
5. Обязательно ознакомьтесь со штрафными санкциями за долг и за просрочку платежей.
6. Изучите пункт о досрочном погашении автокредита — есть ли комиссия за досрочное погашение или нет.
7. Необходимый пункт договора — возможность реструктуризации и рефинансирования кредита.

В программах автокредитования большинства банков для кредитного автомобиля заложено условие оформления страхования КАСКО. Некоторые банки предоставляют возможность взять автокредит без КАСКО, но вместо этого увеличивают ставку по кредиту. Таким образом затраты не уменьшаются.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Важно не допускать задержек выплат. В случае систематических задержек по выплатам банк повышает процентную ставку, а при возникновения длительной задолженности — начать процесс реализации залогового имущества для покрытия своих расходов.

Автокредит с плохой кредитной историей: как взять и дадут ли в 2020 году

Автокредит с плохой кредитной историей – частое явление.

Даже самые добросовестные и педантичные люди получают отметки о просрочках из-за изменившихся сумм выплат, появления дополнительных платежей без предупреждения, соответственно, пени и недоплаты, которые будут тянуться из месяца в месяц. Ошибка банковской системы, техническая задержка платежа, любая мелочь и технический сбой способны испортить кредитную историю.

Дают ли банки автокредит с плохой кредитной историей

Кредитные специалисты прекрасно понимают разницу между просрочками платежей, реструктуризацией долга с аккуратными выплатами и реально плохой кредитной историей недобросовестного заемщика с колоссальными долгами, пени, судебными исками.

Одобрение автокредита можно получить и с самой ужасной кредитной историей – под залог имущества.

В остальных случаях, самая обычная кредитная история с просрочками, пени, но закрытыми платежами – повод попытаться отказать в предоставлении льготного автокредита со ставками 6-7% годовых и без дополнительных платежей.

Плохая кредитная история для автокредита – не повод для отказа. Это повод задрать процентные ставки до максимальных, на которые вы согласитесь.

Не сомневайтесь, дадут ли вам кредит – дадут непременно. Не в одном банке, значит в следующем. Вопрос в том, на каких условиях.

Что предлагается клиенту с «плохой» кредитной историей

• Высокие ставки по автокредиту, специальные программы с максимальной страховкой и дополнительными выплатами.
• Попытка провести кредит как потребительский нецелевой. Вас будут завлекать более крупными суммами и там, что вы даже не обязаны отчитываться, на что тратите деньги.
• Автокредит с залогом не только авто, но и недвижимости. Банк с нетерпением будет ждать, что у вас случится какая-то неприятность. Банк действительно вправе отсудить даже единственное жилье без предоставления альтернативы или комнаты.
• Кредит с поручительством. Вам предложат привести 2 друзей или родственников, которые готовы за вас поручиться и в случае вашей неплатежеспособности взять на себя ваши долги. В методичке для кредитных менеджеров по этому поводу написано несколько «коронных» фраз. Одна из них -«Если даже друзья и близкие вам не верят, как можем мы, незнакомые люди, вам поверить? Приведите друзей, докажите свою честность».

Стратегия 100 процентов одобрения автокредита

Поиск выгодного автокредита – вполне себе серьезная работа. Компании в Москве и СПБ, предлагающие помощь получения автокредита даже сделали это своим способом заработать. Если посчитать, совсем неплохие деньги. Льготный автокредит — 7 процентов. Автокредит, на который согласится любой автолюбитель, которому внушили, что у него плохая кредитная история – 17 процентов.

Потребительский кредит около 25-35 процентов. Суммы, которые люди берут на приобретение автомобиля, обычно не менее 1 000 000 рублей. 10 процентов от миллиона, то есть сумма разницы между льготным автокредитом и не самым льготным, но неплохим – это уже 100 тысяч. 20 процентов — 200 тысяч. И это в год с одного клиента. Неплохой бизнес. Неудивительно, что они гарантируют кредит без отказа.

Ваша основная задача – найти нормальный стандартный автокредит по установленным законом ставкам. Четко сформулируйте для себя свои требования к будущему автокредиту.

Стратегия поведения в случае, если вы ищете стандартный автокредит, который планируете аккуратно выплачивать по минимальным ставкам, и в том случае, если вы вообще не собираетесь платить, разная. Если платить не собираетесь – процент автокредита и дополнительные платежи не имеют значения. Оформляйте потребительский кредит и исчезайте из салона под предлогом важного звонка.

Если вы не планируете криминальную карьеру, на поиск хорошего предложения придется потратить время.

• Проведите онлайн мониторинг. Найдите все банки, специализирующиеся на автокредитах в вашем регионе и внимательно изучите предложения.
• Если есть форма онлайн запроса и вы точно уверены, что это именно сайт банка, использующий безопасное соединение, имеется вход в личный кабинет, возможна синхронизация сайта с личным кабинетом на Госуслугах – отправьте запросы на предоставление автокредита.
• Просмотрите информацию по ближайшим автосалонам и их самым «горячим» предложениям. Вполне возможно, одна из текущих программ кредитования вам идеально подходит.
• Не поленитесь исследовать рынок. Работайте по площадям и вы найдете подходящее предложение. Не огорчайтесь отказам, не ведитесь на манипуляции и уговоры. Получить автокредит на невыгодных условиях и позволить банкам заработать на вас лишние 100-200 тысяч в год, вы можете в любую секунду.

Подготовьте пакет документов:

• Паспорт с отметкой о регистрации и прописке. Желательна прописка в том же регионе, в котором вы предполагаете брать кредит.
• Второй документ, подтверждающий личность ИНН, СНИЛС.
• Справку о доходах. Кредит будет одобрен, если предполагаемые выплаты меньше 50% ежемесячного дохода.
• Права, водительское удостоверение.
• Справки из банков об отсутствии задолженности по кредитам. Это не обязательно, но если ваша задача – доказать благонадежность и не позволить сбить вас с толку «плохой» кредитной историей, справка будет не лишней.

Читайте статью по теме: Автокредит без справки о доходах

Лайфхак для получения кредита любой ценой и с любой кредитной историей. Подавайте на автокредит за месяц до Нового года или перед закрытием квартала в банках с жестким планом для сотрудников и привязкой зарплаты к количеству заключенных договоров. Этим особенно грешит банк Восточный и Тинькоф.

Может быть, вы и не сумеете выбить лучшие кредитные условия, но впервые в жизни вы будете общаться с человеком, который максимально заинтересован в выдаче вам кредита. Предъявите документы, покажите заинтересованность, но не спешите диктовать данные или передавать документы. Договоритесь сначала об условиях.

И не диктуйте свой телефон до начала серьезного торга.

В противном случае вы рискуете просыпаться в 6 утра от взволнованного голоса – «мы подготовили для вас идеальное кредитное предложение!». Это совсем не идеальное решение, если люди могут быть так настойчивы в навязывании кредита, трудно даже представить, как сильно они будут волноваться при просрочке платежа.

Ошибки в оформлении автокредита с плохой кредитной историей

Брать автокредит под залог недвижимости. Банк с удовольствием выдаст кредит под залог реальной недвижимости или доли в недвижимости, собственником которой вы являетесь.

В Восточном банке даже отработано специальное предложение для заемщиков с плохой кредитной историей и написана методичка для сотрудников.

– Почему вы не хотите взять кредит под залог недвижимости – давит менеджер – вы что, не собираетесь платить?

Никто не застрахован от случайностей. Лишиться недвижимости из-за просрочки платежа – слишком большой риск. Возможно, вы абсолютно уверены, что справитесь с платежами. Но даже тяжелый грипп на пару недель может полностью изменить ситуацию. Просчитывайте случайности и учитывайте риски.

Брать автокредит с плохой историей и без первого взноса. Это максимальные ставки на максимально длительный период и колоссальные выплаты за дешевеющий с каждым днем автомобиль.

В конце выплат вы будете удивляться, для чего вы платите банку, вместо того, чтобы каждые полгода покупать себе такую же машину, как у вас, только лучше.

Заключение

Плохая кредитная история – не приговор, а способ манипуляции и предлог для отказа в получении льготного автокредита по выгодным ставкам. Не пожалейте времени и усилий для поиска компании, которая предоставит честный автокредит с рекомендованной ставкой.

Читайте: Где взять выгодный автокредит

Для мошенников ставка по кредиту не имеет значения – они не планируют платить. Банки заинтересованы в нормальных частных клиентах, хотя и стремятся переложить на них все риски за неплательщиков в том числе. Заполняйте онлайн заявки и выбирайте центральные офисы компаний для получения приемлемых кредитных условий.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для приобретения автомобиля в кредит заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. Многие банки проверяют кредитную историю клиента. Полученные из БКИ сведения влияют на их решение. Поэтому заемщики интересуются, можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – один из критериев оценки потенциального заемщика при оформлении любого типа кредита. Автокредит не является исключением. Проверка позволяет кредитору узнать, какие долги были у клиента и добросовестно ли он их погасил.

Если репутация гражданина испорчена, банк может вовсе отказать в предоставлении денег на покупку машины. Однако, возможность получить автокредит с отрицательной историей все же есть. Некоторые банковские учреждения идут навстречу клиентам и закрывают глаза на их прошлые грешки.

Но стоит понимать, что выгодные условия кредитования кредитор не предложит. Поэтому заемщику придется решать, брать займ на невыгодных условиях или же отложить покупку и принять меры по улучшению кредитной истории.

Условия автокредита при негативной истории

Условия автокредита при наличии у клиента подпорченной кредитной истории не будут выгодными. Банки стараются компенсировать материально все свои риски, поэтому в первую очередь предложат ставку на несколько пунктов выше, чем минимальная. В результате этого переплата будет слишком большой.

Помимо высокого годового процента ухудшение условий заключается в следующем:

• Укорочение максимального срока кредитования.
• Уменьшение кредитного лимита.
• Увеличение размера первичного платежа вплоть до половины стоимости автомобиля.

Также кредитор может затребовать передачи в залог имущества. Более приемлемым залоговым предметом является недвижимость, потому что она обладает высокой стоимостью. Получив залог, банк будет уверен, что ему нечем рисковать, и выдаст необходимую сумму.

Требования к заемщику

Если клиент желает взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, банк его будет тщательно проверять. Важно, чтобы все остальные критерии были соблюдены. Каждый кредитор устанавливает свои требования к клиентам. Обычно они выглядят следующим образом:

• Возраст от 21 года и до 65 лет. Это средние границы, определяемые большинством банков.
• Официальное трудоустройство.
• Хорошая заработная плата.
• Рабочий стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы.

Если клиент не только имеет негативную репутацию, но и не может подтвердить свой доход, работает неофициально или вовсе не работает, то рассчитывать на получение денег не стоит.

Оформление автокредита

Порядок получения кредита на покупку машины подразумевает выполнение следующих этапов:

1. Выбор автомобиля.
2. Подготовка необходимой документации.
3. Подача заявки в банк лично или через автосалон.
4. Ожидание решения.
5. Оформление кредитного договора и соглашения купли-продажи.
6. Приобретение страховки.
7. Государственная регистрация права собственности в ГИБДД.
8. Перевод денег в автосалон или частному продавцу.

Оформление может производиться через банковское учреждение либо через автосалон.

Какие нужны документы?

Для оформления автокредита нужны следующие бумаги:

1. Паспорт заемщика.
2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, заграничный паспорт.
3. Водительское удостоверение.
4. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
5. Трудовая книжка или трудовой договор.

Если предоставляется имущество в залог, понадобится предъявить документы на него, к примеру, свидетельство о праве собственности.

В какие банки можно обратиться?

Банки, выдающие автокредит с плохой кредитной историей:

• Банк Восточный: кредитный лимит до одного миллиона рублей, срок не более 5 лет, годовой процент от 19%. Можно без первоначального взноса.
• Русфинанс банк: сумма не более 1 450 000 рублей, минимальный процент 15%, срок кредитования до 5 лет, величина первичного платежа от 20%.
• Кредит Европа Банк: лимит до 1 450 000 рублей, ставка от 7,7% годовых, срок до 3 лет, размер первоначального взноса от 20%.
• Сетелем: размер кредита до 4 000 000 рублей, процентная ставка от 10%, срок кредитования до 3 лет, величина первичного взноса минимум 20%.

Перед тем, как подавать заявку в банк, следует убедиться в том, что есть шанс получить кредит при наличии отрицательной репутации.

Что делать, если банк отказал?

Если банковское учреждение отказало в предоставлении автокредита из-за негативной кредитной истории, можно решить вопрос следующими методами.

Улучшение истории

Наиболее приемлемым способом является улучшение кредитной истории. Сделать это довольно просто, но потребуется время и дополнительные расходы. Исправить репутацию можно, оформив небольшой товарный кредит или микрозайм в МФО. При таких типах кредитования история заемщика никого не волнует.

Чтобы в БКИ были внесены положительные сведения, требуется добросовестно погасить задолженность, не допуская не единой просрочки. Лучше, если оформить несколько подобных кредитов и выплатить их безукоризненно. После этого можно приступать к оформлению автокредита.

Помощь брокерского агентства

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей можно получить от брокеров. Данный специалист специализируется в вопросах кредитования, знает все тонкости этой сферы, все условия кредитных программ банков. Он поможет найти самое выгодное предложение и постарается повлиять на банк таким образом, чтобы заявка была одобрена.

При этом стоит понимать, что сто процентной гарантии, что банк согласится предоставить кредит, брокер дать не может. Но шансы на получение средств с его помощью существенно повышаются.

За услуги брокерской службы требуется заплатить. Стоимость зависит от конкретной компании. Между сторонами заключается договор, где и будет обговариваться порядок оплаты.

Среди брокеров есть недобросовестные специалисты, которые используют при своей работе незаконные методы. Нередко именно это позволяет добиться одобрения заявки банком. Но, соглашаясь на помощь черного брокера, можно приобрести много проблем в будущем. Поэтому следует внимательно выбирать специалиста, запрашивать документы, разрешающиеся ему вести деятельность.

Получение займа у частного кредитора

Если банковское учреждение отказало в выдаче автокредита с плохой кредитной историей, можно обратиться к частному кредитору. Для них обычно неважно, какая репутация у клиента. Но нередко для получения кредита частный кредитор требует предоставления имущества в залог.

Таким образом, с плохой кредитной историей взять автокредит можно, но его условия будут невыгодными. Поэтому следует сначала исправить репутацию, а затем только обращаться в банк.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей: 6 лучших банков, секреты, требования к заемщику

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

• Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
• Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
• «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
• Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
• Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

• Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
• Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
• Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
• Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
• Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
• определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
• официальное трудоустройство;
• высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

• российский паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
• второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
• договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…