Ипотека на покупку дома с земельным участком втб

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ: условия

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях.

Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.

Кроме того, это один из крупнейших банков нашей страны, его отделения и банкоматы присутствуют не просто в каждом регионе, но и даже в самых укромных уголках РФ.

В вопросах ипотечного кредитования организация старается подобрать для каждого клиента индивидуальные и наиболее выгодные условия. Компания предлагает широкий выбор программ для самых разных категорий граждан. Также она активно принимает участие в социальных государственных проектах. В частности, здесь предлагают льготные условия для владельцев материнского капитала и для военнослужащих.

Особенности ипотечных кредитов в ВТБ

Как уже говорилось ранее, здесь широкий спектр различных предложений и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Ссуды на недвижимость в изучаемой организации отличаются своей надежностью и безопасностью сделок, так как банк работает только с проверенными застройщиками, тщательно проверяет все документы.

Целевое направление займа может быть любым, от покупки готового жилья до строительства частного дома.

Несомненным преимуществом является и быстрое обслуживание. Рассмотрение обращения происходит за 5 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 4 месяца. Этого срока, как правило, вполне достаточно для поиска жилья и проведения сделки. Причем, объект недвижимости может располагаться в любом регионе страны, независимо от места, где оформляется кредит.

Еще один плюс, о котором также говорилось выше, это отлично развитая сеть отделений и банкоматов, присутствующих даже в небольших населенных пунктах страны.

Помимо этого, банк идет навстречу заемщикам, которые внезапно оказались в трудной финансовой ситуации и не в состоянии оплачивать кредит. Для этих случаев здесь предусмотрены кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Кроме того, предоставляется возможность и досрочного погашения займа без взимания дополнительных сборов.

Нужно заметить, что компания предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. А еще здесь не одобрят ипотеку без договора личного страхования клиента. Что же касается процентных ставок, то они зависят от выбранной программы и наличия льгот у оформителя.

Тем не менее, стоит отметить, что ставки тут очень выгодные, особенно на фоне коммерческих организаций. Конечно, наиболее лояльные условия организация предлагает зарплатным клиентам, семьям с государственной поддержкой и военным. Также снизить ставку можно покупая жилье у застройщиков-партнеров фирмы.

Условия ипотеки на покупку дома с земельным участком в ВТБ.

Следует отметить, что отдельной программы для этой цели не предусмотрено. Но, у компании имеется сразу несколько основных предложений, которые направлены, в том числе, и на покупку частного строения с землей. Банк предлагает оформить займ на следующих условиях, которые обозначены в таблице ниже.

Следующий вариант не требует подтверждения дохода, но и менее выгоден в плане условий.

Особые условия ипотеки предлагаются зарплатным клиентам. А именно – рассмотрение заявки в течение 5-10 минут. И в случае одобрительного решения у клиента есть возможность самостоятельно подобрать нужные ему параметры. При этом, оформитель должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь официальное трудоустройство;
• быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения долговых обязательств;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• иметь хорошую кредитную историю.

При этом быть гражданином РФ не обязательно, компания предоставляет займы и для иностранных потребителей, только в этом случае придется подтвердить законность своего пребывания на территории страны.

Кроме того, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, причем она остается под залогом на все время исполнения долговых обязательств. Необходимо наличие договора имущественного страхования.

Кроме того, жилье не должно быть аварийным, в том случае если речь идет о покупке на вторичном рынке, и на нем нет ограничений по реализации.

Такие достаточно строгие требования объясняются желанием организации оградить себя и свои финансы от недобросовестных заемщиков.

Для оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН, копию трудовой книжки и справку о доходах, а также документацию на приобретаемую недвижимость.

Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет. Более подробную информацию по необходимым бумагам можно уточнить у сотрудников компании.

Кроме того, в качестве первоначального взноса или для оплаты долга по любой из программ можно использовать средства материнского капитала.

На максимальную сумму ссуды влияет уровень доходов заемщика и его благонадежность в плане своевременного погашения обязательств.

Как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком в ВТБ

Для того чтобы начать этот процесс, вовсе не обязательно идти в офис компании и высиживать длинные очереди.

Достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте организации, в которой указываются основные данные заемщика и выбранная им программа.

Для оценки своих финансовых возможностей по каждому из предложений можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Кроме того, потребуются сканы основных документов.

После отправки данные проверяются, и банк выносит решение по заявке. Если оно положительное, клиенту перезванивает сотрудник и приглашает в ближайший офис для подписания договора.

В этом случае понадобится предоставить оригиналы всех бумаг. Последним этапом становится проведение сделки с недвижимостью.

Далее остается только вносить вовремя ежемесячные платежи и сообщать фирме о ситуациях, когда это невозможно.

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 — условия

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

• заполнить анкету-заявку по форме банка;
• гражданский паспорт;
• прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
• трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
• если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
• правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;

• техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
• техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;

• согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
• подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
• любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;

• если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
• в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

• располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
• участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
• расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
• для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
• участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
• обязательная транспортная доступность к земельному участку;
• неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
• обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

гражданство России	обязательно
возрастной критерий	от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
официальное трудоустройство заемщика	обязательно
высокий уровень доходов	не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
стаж работы на последнем рабочем месте	не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
наличие кредитной истории с отменным статусом	обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2020 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.

На сегодня, по состоянию на середину октября 2020 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.

Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24 узнайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, рассказывается по ссылке.

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 — условия в 2020 году, процентная ставка и калькулятор

Ипотека на строительство дома в ВТБ 24 не предоставляется, так как для ипотеки обязательным условием является наличие залога в качестве покупаемой недвижимости. Но решение подобной проблемы имеется.

Ипотека на строительство дома

Ипотеку от ВТБ 24 на покупку квартиры получить достаточно просто, а вот на покупку земельного участка или на постройку дома на имеющейся земле оформить сложнее. Специального кредита на данную программу в ВТБ 24 нет, но ведь многим хочется иметь дачу с земельным участком, либо построить уютный частный дом в городе, а денег нет.

ВТБ 24 предлагает другие варианты кредита, позволяющие получить нужную сумму для покупки земли или постройки дома, а также покупки уже готового частного дома с участком.

Основная проблема в отсутствии специфического кредита (ипотека на частный дом) заключается в том, что, когда покупается дача за городом или в его черте, то расходы идут колоссальные, и тогда есть большая вероятность того, что заемщик не сможет полностью выплатить сумму.

И если с такой ситуацией еще можно справиться, предоставив банку множество документов подтверждающих высокий и стабильный доход, то на взятие займа на покупку земли это не повлияет.
Продать такую землю будет тяжело и выручка не скоро покроет расходы.

Когда загородный земельный участок приобретается заемщиком под строительство дома, то нет самого предмета ипотеки. Банку не выгодно предоставлять займ, зная, что в случае неуплаты ему придется забирать в качестве долга простой кусок земли, либо земельный участок с не достроенным домом.

Поэтому специальная ипотека на строительство дома не предусмотрена, но имеются другие способы получения кредита на осуществление мечты.

Условия и виды

Чтобы построить дом, можно взять не ипотеку, а обычный не целевой потребительский кредит. Таких кредитов ВТБ 24 предоставляет три вида. Они более приемлемы для заемщиков, желающих построить дом на земельном участке, а не покупать квартиру:

1. Кредит «Крупный».
2. «Нецелевой ипотечный кредит».
3. Кредит «Залоговое имущество».

Перечисленные виды займов отличаются условиями взятия и погашения долга, предоставляемого банком. Подробнее мы сейчас их и рассмотрим.

Кредит «Крупный»

Данный вид займа удобен тем, что заемщик может взять большую сумму денег с запасом (ведь стройматериалы и рабочие услуги дорожают с каждым днем) без раскрытия цели взятия заемных средств. Такой кредит имеет небольшую процентную ставку, а снизить ее можно даже на пару пунктов, при условии получения зарплаты заемщиком в ВТБ 24.

Использовать заемные деньги человек может по своему усмотрению, и при отказе от покупки земли или строительства дома, он может приобрести квартиру и проблемы не будет. В этом большой плюс данной кредитной программы.

Совет! Также мы делали обзор на кредиты, предоставляемые ВТБ 24 для физических лиц.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит очень схож с «Крупным», вот только имеет определенные отличия по условиям взятия и выплатам:

• Обязательное наличие залогового имущества.
• Заемные средства должны браться в размере, не превышающем 70% от стоимости предоставляемого залога.
• Более длительный срок погашения кредита.
• Погашение долга можно провести досрочно без выплаты штрафов.

Такой кредит пользуется наибольшим спросом у людей, желающих построить свой личный дом.

Далее будут рассмотрены дополнительные преимущества этого кредита в сравнении с остальными.

Кредит «Залоговое имущество»

ВТБ 24 в качестве погашения долга часто забирает себе залоговую недвижимость, после чего выставляет ее на продажу, чтобы компенсировать свои потери. В такую группу недвижимости входят земельные участки с частными домами или просто сами дома без земли (земля иногда сдается в аренду отдельно от недвижимости).

Если в каталоге залоговой недвижимости, вы нашли для себя подходящее жилье, то можете смело брать кредит на него, и даже не придется ни чего строить самому, максиму переделать дом под себя.

Витрина залогового имущества

Большими плюсами такого кредита являются:

• Снижение процентной ставки на один пункт при взятии страхового полюса.
• Первоначальный взнос по ипотеке такого плана составляет всего лишь 20% от стоимости имущества.
• Постоянная и фиксированная ставка на весь период кредитования.
• Возможность погасить долг перед ВТБ 24 досрочно и не платить за это штрафов.
• Отсутствуют комиссии за выдачу денег.

Использовать кредит разрешено только для покупки определенного жилья в качестве залогового имущества, и в случае неуплаты долга будет снова возвращено банку.

Процентная ставка

Ранее уже упоминалось о том, что процентные ставки по кредитам, взятым на покупку частного дома или земельного участка вполне приемлемы, и не сильно отличаются от процентов по ипотеке на покупку квартиры. Помимо процентов все три вышеописанных кредита будут отличаться суммой займа, а также сроком выплат. Узнать об этих данных детальнее можно в таблице.

ВидСумма кредитаПроцентная ставкаСроки погашения

Крупный	400 тыс. – 5 млн. руб.	15-15.5%	Пол года – 5 лет
Нецелевой ипотечный кредит	500 тыс. – 7,5 млн. руб.	От 14%	До 20 лет
Залоговое имущество	500 тыс. – 7,5 млн. руб.	10%	До 50 лет

Процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от залогового имущества – его наличия или отсутствия, оценочной стоимости на момент взятия кредита, вида недвижимости (квартира, дом, склад и т.д.).

Также для постоянных клиентов ВТБ 24 (особенно зарплатных, либо тех, что уже не в первый раз берут кредит в этом банке) действуют скидки и процентная ставка может снизиться на 1% (кроме кредита «Залоговое имущество»).

Важным моментом является оформление страховки, чаще всего обязательной при взятии нецелевых и ипотечных кредитов.

Страховка – это дополнительные расходы, но также это гарантия для банка по возврату займа, и снижение процентной ставки по кредиту для самого заемщика, что иногда получается очень выгодно, так как страховка часто не превышает 1% от суммы кредита.

Калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 можно найти специальный калькулятор, позволяющий рассчитать переплаты, ежемесячные платежи, а также подобрать наиболее оптимальную кредитную программу согласно требованиям заемщика.

Достаточно указать сумму займа и предполагаемый срок выплат, а также поставить галочки, если вы являетесь льготным клиентом по одному из перечисленных пунктов и посмотреть все данные, выводимые справа в калькуляторе.

Часто калькулятор помогает людям рассчитать сумму займа и время выплат с наименьшим ущербом и большим комфортом для самого заемщика. Ведь легче выплачивать небольшими суммами, но дольше, чем регулярно отдавать большую часть зарплаты.

Оформление документов

Выбрав удобный вид ипотеки для строительства дома, заемщик должен позаботиться о сборе документов, к которым относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах заемщика, предоставляемая по форме банка, либо 2-НДФЛ.
• Также понадобится копия трудовой книжки, если кредитный займ превышает 500 тыс. руб.
• Заполненная анкета, выдаваемая сотрудниками банка в отделении ВТБ 24.

После того, как земельный участок или частный дом выбраны, а все документы сданы в банк, остается только дожидаться решения. ВТБ 24 известит о нем клиента в течение трех рабочих дней по смс, либо посредством телефонного звонка.

Отсутствие специальной ипотеки на строительство дома в ВТБ 24 не проблема, так как банк предлагает иные варианты реализации мечты для своих клиентов.

Всегда можно оформить обычный потребительский кредит и пользоваться деньгами по своему усмотрению.

А если вы решите выбрать кредит «Залоговое имущество», то и вовсе выиграете, так как процентная ставка по нему гораздо меньше, чем при взятии ипотеки на покупку квартиры.

Втб банк: ипотечный кредит под строительство частного дома

Рубрика: Кредиты 02.08.2019   ·   : 0   ·  На чтение: 7 мин   ·  Просмотры:

Вопрос ипотечного кредитования всегда стоял достаточно остро. Причина не только в крупных суммах займа и сроках выплаты, но и достаточно большой переплаты банку.

Банк ВТБ один из немногих банков, который старается регулировать ставки и предлагает ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

Об ипотечном кредитовании мы уже рассказывали. Разбирали вопрос новостроек, вторичек, а также обязательных и добровольных программ страхования.

Актуальным остается лишь один вопрос — ипотечное кредитование на строительство собственного жилого дома.

На данный момент целевой программы кредитования на строительство не предусмотрено.

Целевую ипотечную программу на строительство жилья предоставляют лишь несколько банков.

Причин для этого несколько:

• Высокая стоимость приобретения жилья и строительства в целом;
• Достаточно много проблем в согласовании и страховании такого вида недвижимости;
• В случае невозможности выплат, реализовать банку земельный участок с постройкой — проблематично.

Что делать семьям, которые действительно ориентированы на строительство частного дома? Вопрос острый и актуальный.

Остановив свой выбор именно на банке ВТБ, для вас существует несколько выходов:

1. Оформление нецелевого потребительского кредита;
2. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости (в данном случае речь может идти о квартире ваших близких родственников);
3. Выбор готового жилья из каталога залогового имущества банка ВТБ.

На самом деле масштаб проблемы с ипотечным кредитованием на строительство жилья — огромный. Всего несколько банков рассматривают подобные заявки от потенциальных заемщиков.

Далее рассмотрим те варианты, которые помогут обойти данное ограничение и получить средства на строительство собственного дома.

Кредит на строительство дома в ВТБ 24

Первый из возможных вариантов — потребительский кредит, который будет являться нецелевым.

Безусловно, вы можете озвучить специалисту банка истинные причины займа, но результат от этого не изменится.

Ранее мы рассказывали об условиях потребительского кредита, но рассматривали иные условия и совсем небольшую сумму.

Для наиболее низкой ставки и лояльного отношения банка, мы советуем перевести свою заработную плату на карту банка ВТБ.

ВТБ предусматривает два варианта зарплатной карты: классическая Мультикарта и Тройка.

Эта услуга является бесплатной и предоставляется банком ВТБ по заявлению:

1. Оформите зарплатную Мультикарту;
2. Напишите соответствующее заявление в отделении ВТБ;
3. Передайте работодателю ваши новые реквизиты.

Получение заработной платы на карту банка предоставит вам понижение базовой ставки на 2% годовых! Также увеличит максимальный срок кредитования до 7 лет (84 месяца) и сумму до 5 миллионов рублей.

Максимальный срок кредита без этого условия — 5 лет и ограничение суммы в 3 миллиона рублей.

После решения всех нюансов с заработной платой, вам необходимо оформить кредитную Мультикарту банка ВТБ.

Только к ней вы сможете подключить опцию «Заемщик» и получить ставку еще ниже (до -3% от базовой!).

Итак, давайте проведем ориентировочный расчет исходя из наших данных:

• Сумма кредита 2,5 миллиона рублей;
• Срок — максимальный (84 месяца или 7 лет);
• Мы оформили кредитную Мультикарту и активно используем ее, а также получаем заработную плату на дебетовую карту.

При наилучших условиях: положительная кредитная история, высокая официальная заработная плата, привлечение в качестве поручителя супруга/супруги и так далее, наша ставка может составить 8,10% годовых.

Предварительный расчет исходя из наших данных.

Ежемесячная сумма платежа при таких условиях составит — 39090 рублей.

Обратите внимание, что расчет является ориентировочным и не может гарантировать получение данных условий.

В случае, если вы не будете использовать кредитную Мультикарту, ваша ставка поднимется до 11,10% годовых. Не переведя заработную плату в ВТБ — до 13,10%. В этом случае платеж составит уже 57011 рублей.

Минимальные требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ;
2. Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
3. Подтверждение трудоустройства и постоянного источника дохода.

Основной плюс в потребительском кредите — возможность не оформлять страховые программы. Ваше имущество не будет в залоге и вы сможете распоряжаться им по своему усмотрению.

Ипотека под строительство дома ВТБ

Второй вариант, который может заменить ипотеку на строительство частного дома — нецелевой кредит под залог имущества.

Если вы имеете квартиру в собственности — отлично. Если недвижимостью владеют близкие родственники — это тоже может дать возможность к оформлению крупного кредита.

Программа предназначена для тех заемщиков, которым необходима крупная сумма денежных средств под залог квартиры. Подробно мы уже рассказывали о таковой, но опять же исходные данные были другими.

В данном случае мы не сможем использовать для понижения базовой ставки кредитную Мультикарту.

Используйте все предусмотренные варианты для снижения базовой ставки.

Остается два варианта:

1. Получение заработной платы на карту банка ВТБ (-0,3% от ставки);
2. Отношение к категории «Люди дела» (-0,1% при условии получения зарплаты на карту ВТБ).

К категории «Люди дела» относятся работники государственных органов. Сфера здравоохранения, образования, правоохранительных и таможенных органов, военные и так далее.

В данном случае нам будут доступны два расчета:

По стоимости залогового имущества:

Предварительный расчет исходя из стоимости залогового имущества.

Размер кредитных средств не может превышать 50% от стоимости имущества в залоге. При стоимости жилья в 4 миллиона рублей мы сможем получить лишь 2 миллиона в качестве кредита.

Ставка в данном случае — 11,8%, срок кредита — 20 лет, а сумма ежемесячного платежа — 21743 рубля.

По доходу заемщика:

Предварительный расчет исходя из заработной платы (дохода) заемщика и поручителей.

В данном случае годовая ставка и срок остаются прежними, но вот общая сумма займа увеличивается, как и ежемесячный платеж.

Помимо этого предусмотрены и требования к заемщику, а также недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка.

1. Обеспечением может выступать только квартира в многоквартирном доме. Обязательно в черте города и регионе присутствия банка ВТБ;
2. Закладываемая квартира может находиться в собственности близких родственников. В таком случае требуется оформление поручительства;
3. Комиссии за оформление кредита отсутствуют, возможно частичное и досрочное полное погашение.

Заемщик:

1. Регистрация на территории РФ;
2. Постоянное место работы в регионе присутствия банка;
3. Подтверждение занятости и дохода.

Для увеличения одобряемой суммы в качестве поручителей могут выступать супруг/супруга, а также близкие родственники.

Ознакомиться с перечнем предоставляемых документов на заемщика и поручителей, а также залоговую недвижимость вы можете в нашей статье «Кредит под залог недвижимости от ВТБ».

Не забывайте, что залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. В случае, если вы откажетесь, как заемщик, страховать собственную жизнь и здоровье, ставка может быть увеличена.

Кредит на дом ВТБ

Третий и, пожалуй, самый не простой вариант — обратить внимание на раздел «Реализация залогового имущества».

В нем выставлены лоты, которые находятся в залоге у банка и реализуются в счет погашения долга кредитора.

Залоговые участки и дома можно приобрести в кредит (ипотеку) по льготной ставке.

Жилое имущество представлено несколькими видами:

• Участки;
• Частные дома;
• Квартиры в новостройках и вторичках;
• Таунхаусы;
• Апартаменты.

В вашем случае могут заинтересовать два варианта: участки и частные дома.

ВТБ Банк реализует залоговое имущество в двух вариантах: за наличные средства, либо в кредит (ипотеку на особых условиях).

1. Ставка от 10% годовых на частные дома;
2. Первоначальный взнос от 20% общей стоимости;
3. Максимальный срок кредита — до 30 лет.

Для поиска подходящего (и уже построенного дома) необходимо заполнить следующие данные:

1. Выбрать вариант продажи: прямая или торги;
2. Регион или населенный пункт;
3. Указать стоимость объекта (от и до);
4. Отметить условие реализации «Возможно приобрести в кредит»;
5. Указать количество комнат, этажность, а также необходимую площадь.

Поиск позволит подобрать варианты по вашим требованиям.

Не факт, что вы сможете найти подходящее предложение в вашем регионе, но приобрести земельный участок по льготной ставке вы сможете точно.

Строительство частного дома на ипотечные средства — хороший вариант, который пока не поддерживают банки.

Люди оформляют потребительские кредиты, либо кредиты под залог имеющегося жилья. Ждут ли нас какие-либо изменения от банков — неизвестно.

Внимательно знакомьтесь со всеми программами банков и, возможно, вы сможете найти выход из положения.

Загрузка…

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

• ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
• нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка*	10-11%	От 11,1%
Срок	5-30 лет	До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма	8 000 000 руб.** 5 000 000 руб. ***	До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %	От 40%	Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары

*** для других регионов

Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.

Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

• Калуга (и область);
• Магадан (и область);
• Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
• Пермь и Пермский край;
• Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

• возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
• допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
• подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
• остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.

Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.

Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

В зависимости от изначальных условий заемщик может выбрать вариант расчета по доходу или по стоимости приобретаемой недвижимости. Затем необходимо ввести запрашиваемые параметры (срок, сумма кредита, доход, первоначальный взнос) и нажать «Рассчитать».

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

• Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
• Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
• Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.

При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).

Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.