Как указать ожидаемый срок возврата аванса юникредит
Как указать ожидаемый срок возврата аванса юникредит
Еще один важный документ — это справка о валютных операциях. Вы обязаны предоставить в банк справку о валютных операциях (СВО) в следующих случаях:
- вы платите нерезиденту в валюте
- вам заплатил нерезидент в валюте
- вы платите нерезиденту в рублях по паспорту сделки
- вам заплатил нерезидент в рублях по паспорту сделки
Запомните, что если вы платите нерезиденту в рублях без , то вы должны предоставить в банк только документы, на основании которых делаете платеж (счет и т.п.). А если нерезидент платит в рублях без паспорта сделки вам — то вы вообще ничего в банк не предоставляете. Срок предоставления СВО:
- в день платежа, если вы платите нерезиденту
- в течение 15 рабочих дней после платежа, если нерезидент платит вам
Отнеситесь к СВО внимательнее, т.к забывчивость в данном случае грозит очень солидным штрафом.
Что изменилось в валютном законодательстве?
С 14 мая 2020 года вступили в силу изменения Раньше сроки в контрактах можно было не прописывать, теперь это делать обязательно.
Речь идет о сроках исполнения сторонами обязательств по договорам: кто когда отправит товар или выполнит услугу, когда нужно заплатить.Всех резидентов: физлиц, ИП и юрлиц.
Если вы экспортируете: в контракте должно быть указано, когда вы поставите товары или услуги нерезиденту и когда нерезидент вам за них заплатит.
Если импортируете: сроки зачисления аванса и сроки его возврата, если вам не доставили товар или не выполнили услугу, сроки поставки товара.Необязательно указывать один точный день для поставки товара, оказания услуги или перевода денег. Можно писать «поставить товар до 15 ноября 2020 года» и «заплатить не позднее 30 дней с момента поставки товара».Указывайте реальные сроки.
Не увеличивайте срок платежа на всякий случай — сделка, по которой нужно заплатить в течение года, выглядит подозрительно.
Возвращение аванса при расторжении договора
Да, будет. части 1 статьи 19 Закона № 173-ФЗ установил, что при осуществлении внешнеторговой деятельности резиденты обязаны в сроки, предусмотренные внешнеторговыми договорами (контрактами), обеспечить возврат в РФ денежных средств, уплаченных нерезидентам за не ввезенные в РФ товары.
. Думает, как юрист, только быстрее.
Если в договоре не определен срок возврата денежных средств в случае непоставки оплаченного товара, правонарушение считается оконченным со дня, следующего за последним днем, когда по договору должен был произойти возврат аванса.
Возврат аванса при расторжении договора.
Одностороннее расторжение договора. Срок возврата аванса
.
Правовые взаимоотношения, связанные с неисполнением условий договора, часто сопровождаются спорными вопросами.
Например, при возврате денежных сумм, поступивших на счет поставщика услуг в виде аванса.
Поэтому сделаем попытку разобраться, в каких случаях возврат аванса при расторжении договора правомерен, в какие сроки он осуществляется и возможно ли расторжение в одностороннем порядке.
Во исполнение достигнутых при составлении контракта договоренностей часто одна сторона выплачивает денежные средства за товар или услугу.
Заявить
Новые штрафы за валютные нарушения
С этого года усилили ответственность организаций и должностных лиц — ввели новые штрафы за валютные нарушения. Советы, которые помогут избежать штрафов.
Многие строительные компании закупают оборудование и технологии за рубежом, привлекают иностранных субподрядчиков и т. д. То есть ведут расчеты в иностранной валюте. И часто перечисляют авансы. Неотработанный нерезидентом аванс нужно вернуть в установленный контрактом срок.
Иначе будет нарушено правило о репатриации валюты в Россию.
За это установлен административный штраф как за валютное нарушение (). Эту норму дополнили. К штрафу за невозврат аванса от нерезидента (от ¾ до одного размера невозвращенных сумм) добавили штраф за каждый день просрочки. Его считают исходя из 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас она равна ключевой ставке — 11%).
То есть правила сделали такими же, как при несвоевременном возврате валютной выручки экспортерами ().
Аккредитивы, инкассо, гарантии для предприятий малого и среднего бизнеса
Одним из приоритетных направлений в деятельности ЮниКредит Банка является работа с предприятиями малого и среднего бизнеса. Разработанные нами продукты, от расчетно-кассового обслуживания до разнообразных кредитных программ и дистанционного банковского обслуживания, ориентированы на специфику работы именно таких компаний и учитывают потребности их хозяйственной деятельности.
При открытии аккредитива ЮниКредит Банк, как банк плательщика (банк-эмитент), берет на себя обязательство осуществить платеж в пользу бенефициара /получателя средств против представления документов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива. Помимо импорта, ЮниКредит Банк проводит аккредитивные сделки по экспортным контрактам клиентов, а также по внутрироссийским договорам с оплатой в рублях.
Кроме того, использование аккредитивов предоставляет широкие возможности по финансированию Банком торговых операций своих клиентов.
Сроки исполнения поручений
Вид поручения Время отправки поручения Время исполнения поручения Перевод внутри Банка между своими счетами в одной валюте (без конверсии) Круглосуточно Моментально Перевод в рублях внутри Банка на счета других физических лиц Рабочие дни с 09:00 до 20:00 Моментально Рабочие дни с 20:00 до 09:00 и выходные На следующий рабочий день Перевод в рублях на счет в другом банке (по номеру счета) Рабочие дни до 16:00 Средства зачисляются на корреспондентский счет банка получателя текущим банковским днем. Срок зачисления на счет получателя зависит от правил банка получателя (обычно либо текущий банковский день, либо следующий рабочий день). Перевод денежных средств в рублях с карты на карту внутри банка Круглосуточно Моментально Перевод денежных средств в рублях с карты на карту в другом банке Круглосуточно Cроки зачисления переводов на карту зависят от банка получателя и составляют от нескольких минут до трех рабочих дней
Валютный контроль и авансовые платежи
19 марта 2020 Согласно Федеральному закону №173-ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле», зарубежные деньги или рубли возвращаются в сроки, предусмотренные договором займа или внешнеторговым контрактом.
Валютный контроль следит за тем, чтобы резиденты обеспечивали возврат и поступление авансовых и прочих платежей на счета банков, держателями которых они являются. Авансовый платеж по правовой сути схож с задатком.
До того, как покупатель получает товар, оплачивается аванс.
Это страховка для продавца, возможность убедиться в надежности и платежеспособности покупателя.
Досрочное погашение кредита в Юникредит банке
Оформить дебетовую карту от Юникредит банка
Для многих клиентов полное досрочное погашение кредита является шансом закрыть долг и при этом заплатить меньше процентов.
Данная процедура имеет множество преимуществ. Отмечается существенная экономия на годовых процентах.
Если ссуда гасится полностью и раньше положенного срока проценты подвергаются пересчету, а клиент платит только те из них, которые набежали за период использования продукта.
В процессе досрочного погашения кредита в банке Юникредит происходит избавление от обременения перед компанией.
Такая тактика помогает выпутаться из долга, тем самым сохранив психическое состояние физического лица. Кроме этого клиент всегда сможет обратиться за новым кредитом и ему не откажут.
Кроме весомых плюсов досрочное закрытие договора имеет один крупный недостаток. Финансовые компании плохо относятся к досрочникам.
Это легко объяснимо, ведь любой банк, предоставляя заем, рассчитывает получить процент, прописанный в контракте. Если вся сумма выплачивается через 2 месяца, а не в течении установленного срока, банк теряет прибыль, оговоренную в договоре.Досрочное погашение кредита в Юникредит банке доступно в любой день и не предусматривает штрафов и ограничений.
Для осуществления процедуры потребуется написать заявление и предоставить его сотрудникам учреждения за 3 дня до предполагаемой даты взноса.
После этого специалист пересчитает сумму задолженности, убрав лишние проценты и подготовит бумагу с новым графиком и пересчитанными процентами.
Далее клиент должен заплатить одним из доступных способов. При раннем погашении кредитного контракта общая сумма ссуды значительно уменьшится, ведь проценты будут прибавляться к меньшей сумме что снизит их количество.
Как погасить задолженность раньше положенного срока?
Для начала надо узнать сумму для оплаты. Сделать это получится такими способами:
- Узнать интересующую информацию у оператора банка. Специалист рассчитает новую сумму к оплате и озвучит клиенту.
- Зайти в личный кабинет на официальном сайте Юникредит банка. На сайте есть специальная функция, позволяющая быстро высчитать новую сумму долга. Для этого необходимо выбрать нужный продукт и кликнуть на «Досрочное погашение». Система незамедлительно пересчитает договор и выдаст новый показатель.
Есть несколько удобных вариантов, как досрочно погасить кредит в Юникредит банке:
- Путем обращения в кассу любого отделения банка.
- Посредством использования банкоматов или ПВН.
- С помощью транзакции с лицевого счета Юникредит банка (без комиссии).
- Транзакцией с пластика или счета сторонней компании (может потребоваться оплата комиссии). Также стоит помнить, что переводы между разными банками могут приходить не мгновенно.
- Через отделение Почты России (комиссия обязательна).
- С помощью терминалов QIWI и Элекснет (комиссия обязательна). Кроме этого такой способ позволяет оплачивать долг через электронные кошельки.
- Посредством использования таких терминалов как Свободная Касса, RosExpress, TelePay, QuickPay, Форвард Мобайл и устройств МКБ.
- По обращению в салоны сотовой связи Билайн, Евросеть, Мегафон, Связной, Мобил Элемент, ИОН, Ноу-Хау, Агент.ру, Цифроград, Kari, М., Техносила, Эльдорадо и прочие.
Интересный материал: Оплата кредита в Юникредит банке через Сбербанк онлайн.
Какие типы досрочного погашения доступны гражданам?
Клиенты компании Юникредит могут закрыть договор ранее срока двумя удобными способами. Первым способ – это частичное досрочное погашение.
Здесь клиент вносит средства за какую-то часть задолженности, но не за весь срок действия контракта.
В итоге общий показатель переплаты становится ниже, а вместе с ним и проценты, которые насчитываются на оставшуюся сумму. При частичном досрочном погашении в Юникредит банке платеж уменьшается, а срок кредитования остается прежним.Вторым способом является полное досрочное погашение. В конкретном случае клиент полностью перекрывает сумму, прописанную в договоре, а также оплачивает проценты, которые набежали с момента последней оплаты до досрочного погашения.
Каким образом начисляются проценты если вносится досрочная оплата
Как прописано в части 6 статьи 809 ГК РФ, любое финансовое учреждение имеет право получить свой процент за использование заемных средств до момента полного перекрытия задолженности.
Как показывает данная норма, досрочное погашение ссуды предусматривает пересчет процентного показателя. Даже в случае, если информации о пересчете нет в кредитном договоре, кредитор обязан произвести процедуру.
Статья 809 Гражданского кодекса РФ гласит, что займодавец (в данном случае банк) получает проценты с физического лица, взявшего в долг до момента полноценной оплаты задолженности.
Если кредитный контракт расторгается ранее установленного срока, проценты за весь период требовать не могут по закону.
Когда гражданин не сразу заметил, что заплатил сверх нормы, он вправе запросить у компании возврат.
Полезная статья: Дебетовая карта Air Visa от Юникредит банка.
Порядок проведения процедуры
К примеру некий гражданин взял кредит в компании Юникредит и через пару месяцев решил его перекрыть, накопив нужную сумму. Дальнейшие действия таковы:
- Сообщить в банк о своем намерении. Сделать это рекомендуется за 3 дня до момента взноса. Чтобы оповестить организацию лучше лично прийти в один из офисов и написать заявление по специальной форме.
- Указать все данные, не допуская ошибок и подписать бумагу.
- Дождаться пересчета общей суммы.
- Внести оплату одним из способов, перечисленных выше. Идеальным способом взноса является обращение в кассу учреждения, ведь тогда сотрудник сразу выдаст справку об избавлении от долга.
- Если оплата внесена не через кассу, потребуется обратиться к сотруднику с чеком и запросить справку о отсутствии претензий со стороны кредитора.
Данная справка гарантирует то, что спустя несколько лет банк не потребует вернуть непонятные пени. Именно по этой причине справка должна храниться до тех пор, пока срок договора не истечет.
Оформить дебетовую карту от Юникредит банка
Валютный контроль 2019: что нужно знать
Все бизнесмены, которые работают с иностранными партнерами, должны хорошо разбираться в валютном законодательстве. Ведь цена ошибки здесь весьма велика: штрафные санкции могут достигать 100% от суммы сделки.
Если же размер невозвращенных средств превысил 9 млн руб., то виновные попадут под уголовное преследование.
Рассмотрим, как предотвратить проблемы при проведении операций с валютой и как быть, если нарушение уже допущено.
Законодательная база в 2019 году
Основной документ в этой области – закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании…».
Положения, которые касаются операций с валютой, можно найти и в других законодательных актах. В первую очередь – это нормативные документы, регулирующие деятельность тех организаций, которые должны осуществлять валютный контроль. Примером может служить закон «О ЦБ РФ».
Кроме того, Центральный банк и другие государственные органы могут издавать собственные нормативные акты в этой области. Здесь в первую очередь нужно упомянуть инструкцию ЦБ РФ от 16.08.2017 № 181-И, которая подробно регламентирует порядок документального оформления операций с валютой.Также необходимо помнить, что если международные договоры, заключенные РФ, касаются валютных операций, то положения таких договоров имеют приоритет перед нормами внутреннего законодательства.
Формы и принципы валютного контроля
Организация контрольной работы ориентирована на то, чтобы вмешательство государства в экономическую деятельность было минимальным и не создавало препятствий для добросовестных бизнесменов:
- Экономические методы контроля имеют приоритет над административными.
- Вмешательство в проводимые бизнесменами валютные операции допустимо только в рамках, предусмотренных законом.
- Единый подход к валютному контролю в рамках внешней и внутренней политики.
- Защита прав всех сторон сделки.
Валютный контроль делится на следующие формы:
- Предварительный, который осуществляется до проведения операции.
- Текущий, который производится непосредственно при реализации контракта и осуществлении валютных расчетов.
- Последующий, проводимый после завершения сделки.
Кто осуществляет валютный контроль?
Регулирование в этой области осуществляют:
- Органы валютного контроля: Центральный банк РФ и Правительство РФ.
ЦБ РФ осуществляет свои контрольные обязанности непосредственно, а Правительство – наделяет соответствующими полномочиями государственные органы. На сегодня это – налоговая и таможенная службы. Органы валютного контроля (ОВК) не только занимаются проверками, но и могут издавать нормативные акты. - Агенты валютного контроля (АВК) – это структуры, которые непосредственно работают с бизнесменами.
В первую очередь – это уполномоченные банки, т.е. российские кредитные организации, которые имеют право работать с валютой. Также к категории АВК относятся профучастники рынка ценных бумаг и госкорпорация ВЭБ.РФ.
В функции АВК входит текущий контроль, а в случае необходимости они передают материалы проверок в ОВК.
Сделки, подлежащие валютному контролю
К «подконтрольным» операциям в этой области относятся:
- Любые перемещения денег или ценных бумаг через государственную границу.
- Любые операции между нерезидентами и резидентами.
- Рублевые сделки между нерезидентами.
- Валютные сделки между резидентами.
Нужно отметить, что расчеты между резидентами с использованием иностранной валюты в общем случае запрещены. Однако из этого правила закон предусматривает три десятка исключений: расчеты по агентским договорам, при покупке ценных бумаг, оплате командировочных расходов и т.п. Поэтому валютные расчеты между резидентами правильнее назвать «условно-разрешенными».
А вот операции в валюте между резидентами и нерезидентами можно проводить практически без ограничений. Однако эта «свобода» касается только самого факта осуществления операции.
Порядок ее оформления, напротив, жестко регламентирован.
Основной целью контроля здесь является обеспечение своевременного поступления валютной выручки за товары (работы, услуги) или возврат выданного аванса либо займа.
Причем после изменений, внесенных в законодательство с 1 марта 2018 года, бизнесмены должны при оформлении внешнеторговых сделок сообщать банкам точные сроки поступления валютных средств.
Документы для валютного контроля и сроки подачи СПД
Перечень документов для предоставления в банки зависит от суммы сделки, определяемой в рублях по курсу ЦБ РФ, а также от ее категории.
до 200 тыс. руб. | документы предоставлять не нужно, достаточно сообщить банку код операции | |
от 200 тыс. руб. до 3 млн руб. | любой документ, позволяющий банку проставить код операции: контракт, акт, счет и т.п. | любой документ, позволяющий банку проставить код операции: контракт, акт, счет и т.п. |
от 3 млн руб. до 6 млн руб. | контракт для регистрации | |
свыше 6 млн руб. | контракт для регистрации |
Как видно из таблицы, при крупных суммах сделки бизнесмен должен зарегистрировать в банке контракт, при этом кредитная организация присваивает документу уникальный номер. Эта операция заменяет составление паспорта сделки, отмененное с 01.03.2018.
Для регистрации можно использовать и проект контракта, в этом случае готовый документ нужно предоставить в банк в течение 15 дней после его подписания.
По всем контрактам, подлежащим обязательной регистрации, в банк предоставляется справка о подтверждающих документах (СПД), заполняемая бухгалтерией в соответствии с приложением 6 к инструкции № 181-И Т.к. ведомость по паспорту сделки теперь не оформляется, то СПД по новым правилам является основной формой отчетности по исполнению контрактов, заключенных с нерезидентами.
СПД представляет собой реестр документов, подтверждающих исполнение контракта, с указанием суммы, и, в случае необходимости, – срока возврата валютных средств.
Срок для оформления СПД – 15 рабочих дней с последнего дня месяца, когда российской стороной был исполнен контракт, например – отгружен товар или оказана услуга. При возврате займа 15 дней нужно отсчитывать от завершения того месяца, когда были возвращены деньги. Такие же правила действуют для возврата иностранным партнером аванса при импорте товаров (п. 8.2 инструкции № 181-И).
Образец заполнения СПД можно скачать здесь
Штраф за нарушение валютного контроля
Закон здесь предусматривает административную ответственность, а при крупных суммах – возможно и уголовное преследование.
Если сумма неполученной выручки сравнительно «мала» (до 9 млн руб. единовременно или в течение года), то применяется ст. 15.25 КоАП РФ.
Штраф для организаций и ИП в данном случае составит:
- 1/150 ключевой ставки ЦБ от суммы нарушения за каждый день просрочки;
- от 75% до 100% от суммы сделки.
Указанные виды санкций могут применяться как по отдельности, так и совместно. Виновные должностные лица будут оштрафованы на сумму от 20 до 30 тыс. руб.
За нарушения в области представления документов для валютного контроля предусмотрены отдельные санкции. Нарушение регламента представления данных документов влечет за собой штраф для юридических лиц в сумме от 40 до 50 тыс. руб., а для ИП и должностных лиц – от 4 до 5 тыс. руб.
При непредоставлении документов размер санкций зависит от длительности просрочки:
до 10 дней | от 5 до 15 тыс. руб. | от 0,5 до 1 тыс. руб. |
от 10 до 30 дней | от 20 до 30 тыс. руб. | от 2 до 3 тыс. руб. |
более 30 дней | от 40 до 50 тыс. руб. | от 4 до 5 тыс. руб. |
При повторном нарушении сумма санкций существенно возрастает и может достигнуть 150 тыс. руб. для юридических лиц и 15 тыс. руб. – для должностных лиц и ИП.
Если эквивалент невозвращенных средств в российской валюте превысил лимит в 9 млн руб., то начинает работать ст. 193 УК РФ. Тяжесть наказания здесь зависит от суммы «зависших» валютных средств и наличия отягчающих обстоятельств.
Максимальные санкции применяются, в частности, при достижении особо крупных размеров (45 млн руб.) или при использовании «подставного» юридического лица. В этом случае сумма штрафа может достичь 1 млн руб., а срок лишения свободы – 5 лет.
Что делать, если уже нарушил?
Самым распространенным нарушением валютного законодательства является задержка получения валютной выручки. Часто деньги не приходят вовремя из-за нарушений условий контракта, допущенных иностранными контрагентами.
Однако закон в любом случае возлагает ответственность на российскую компанию, которая не сумела получить средства из-за рубежа.
Это подтвердил и Конституционный суд, который отказался принять к рассмотрению жалобу ОАО «Контактор» (определение от 19.05.2009 № 572-О-О). Компания пыталась оспорить правомерность возложения на продавца ответственности за обеспечение поступления выручки от покупателя-нерезидента.
Но судьи указали, что компания-экспортер должна обеспечить выполнение установленных законом обязанностей, в том числе и путем «правильного» выбора контрагента.КС РФ рекомендовал пострадавшей российской компании в дальнейшем взыскать сумму штрафа с иностранного партнера, нарушившего договорные обязательства. Но понятно, что если нерезидент не оплатил даже полагающуюся по договору сумму, то получить с него еще и компенсацию штрафа будет весьма непросто.
Гарантированно избежать штрафных санкций можно только, если российская компания застраховала риски неисполнения внешнеторгового контракта, но так поступают далеко не все.
Кроме того, состав административного правонарушения не образуется, если контракт не был выполнен по причине форс-мажорных обстоятельств (войны, революции, стихийные бедствия и т.п.). Но на практике такие ситуации встречаются нечасто.
Однако есть и еще одна возможность избежать наказания. Бизнесмен может попытаться убедить проверяющих, а при необходимости – и суд в том, что сделал все возможное для обеспечения поступления выручки по контракту.