Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

Лучший пенсионный фонд

Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

С 15.12.2001 года в РФ вступает в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании», исходя из которого все пенсионные выплаты физических лиц государством подразделяются на несколько видов: страховые и накопительные отчисления.

С момента вступления в силу постановления у жителей России возникла способность лично распоряжаться финансами до наступления пенсионной возрастной категории, к примеру, переводить их к НПФ.

Как формируется пенсия?

У работающего нашего государства на данный момент распределительного и накопительного характера, действующие пожилые граждане обретают финансы, которые были получены от управляющего на протяжении жизни, и которые копились у персонифицированного капитала.

Самая огромная доля платежей будет перечислена директором и идти для создания страховой доли пособий. Учет представленных финансов проводится на индивидуальном счете человека, однако в полной мере они станут уходить на текущие нужды ПФР, из-за этого они будут представлять более условные обязательства государства, нежели истинные средства.

На долю накопления будет отводиться только 6% платежей. Представленные финансы будут вложены для того, чтобы обретать прибыль. Таким образом, обеспечивается увеличение своего пенсионного капитала.

Для того, чтобы управлять подобной частью, можно оставаться или у лучшего ПФР или НПФ. Подбор негосударственного фонда происходит самостоятельно человеком, который застрахован при системе ОПС. При другой ситуации его скоплениями станет управлять «Внешэкономбанк».

Изменения накоплений

На данный момент правила создания накопительной и страховой доли пособий такие, что перечисления работодателей за наемных сотрудников к Пенсионному Фонду равняются 16% от начисленного фонда зарплаты сотрудников. Граждан также наделяют особым правом выбирать самостоятельно, куда перечислить собственные пенсионные выплаты:

  • 0% доли накопления пособий и 16% страховой;
  • 6% доли накопления отчислений и 10% страховой.

Выбор делается на основе заявки заинтересованного гражданина. Для физических лиц, которые не подали письменное обращение в 2013-2013 гг., перечисления в полной мере поступают на страховую долю пособий. То есть «молчуны», которые не стали выбирать, куда они стараются направить собственные выплаты, автоматически переводятся на схему – 16% в страховую долю платежей.

Право выбора определяется ФЗ от 04.12.2013 года №351-ФЗ. ПФР говорит, что непродуманно переводить отчисления не стоит, реально утратить значимую их долю. В 2018 г.

без затрат перевести финансы по пенсии выгодно только тем людям, которые писали заявки, положительно рассматриваемые Фондом.

Когда же решение изменить страховщика будет принято раньше обозначенного периода, доля инвестиционного дохода станет утрачена.

НПФ

Для перевода накоплений к НПФ нужно в основном обращаться к выбранному учреждению и подавать определенную заявку. Спустя определенное количество времени финансы станут передаваться под управление Фонда.

Многие жители России вовсе не торопятся переводить личные скопления НПФ, так как очень опасаются утратить все, что зарабатывалось долгие годы.

Однако при разборе вопроса о том, как создаются пособия, не стоит забывать, что деятельность любого учреждения на данный момент довольно жестко контролируется государственными органами, а огромными Фондами уже преодолевались разные кризисные ситуации, они добиваются повышенных показателей прибыльности, имеют отличную надежность и способны предоставить гарантию сохранности финансов личным клиентам.

За счет перехода к негосударственному пенсионному фонду реально действительно обрести настоящий доход: большинством таких компаний опережается инфляционный уровень, в отличие от гос. управляющей организации.

Риски

Перед определением того, какой управляющей фирме доверять, стоит ознакомиться с ее способностями и надежностью. Полагается, что НПФ огромных промышленных гигантов намного надежнее иных некоммерческих компаний подобного вида.

Тут имеется некоторый риск – огромные комплексы хотят, как реально скорее ликвидировать непрофильные активы, чтобы вероятные спады на фондовом рынке не смогли спровоцировать новые рискованные ситуации.

Определенные отрицательные моменты НПФ состоят в следующем:

  1. Жители государства с осторожностью будут относиться к таким компаниям, и как следствие есть заниженный уровень доверительного отношения.
  2. У закона есть большое количество пробелов, которые касаются деятельности НПФ.
  3. Наличие повышенных затрат на обслуживание. УК и сам Фонд за собственную работу будут брать довольно высокое вознаграждение.
  4. Также пока можно наблюдать низкую прибыльность. Трудно сказать, по каким конкретно причинам осуществляется такое явление. Одной из причин, конечно, может считаться ситуация в экономике при государстве, из-за чего прибыль НПФ способна перекрывать инфляционные ожидания.

Невзирая на распространенные рискованные ситуации, НПФ обладает массой благоприятных сторон. Одной из них считается способность обретать повышенные пособия. Из-за этого подойти к выбору страховщика стоит с огромной ответственностью.

и

К самым надежным Фондам стоит причислить:

  1. НПФ Сбербанка.
  2. ГАЗФОНД.
  3. НПФ ВТБ Пенсионный Фонд.
  4. Национальный НПФ.
  5. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ».

Стоит сказать, что НПФ «ГАЗФОНД» и НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» начинают заниматься только негосударственным пенсионным обеспечением, то есть корпоративными пособиями. Из-за этого переводить к обозначенным НПФ долю пособий нереально.

Все обозначенные компании, исходя из официального источника обладают довольно высоким уровнем прибыльности.

Является примечательным тот факт, что на данный момент у большинства Фондов, которые в прошлом году имеют довольно стабильные показатели, можно увидеть отозванный рейтинг.

Процесс отбора

Любой человек, подбирая определенный Фонд, подходит к данному вопросу из собственных индивидуальных предпочтений. Но имеется несколько моментов, на которые требуется обращать внимание:

  1. Наличие лицензии.
  2. Требуется посмотреть рейтинг надежности Фонда.
  3. Стоит обратить внимание на дату создания организации.
  4. Требуется уточнить, кто считается учредителем НПФ.
  5. Стоит ознакомиться с итогами инвестиционной работы учреждения.
  6. Качественность сервиса.
  7. Место расположения подразделений Фонда.

На сегодня работает Законопроект №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Исходя из данной документации, любой человек способен переводить собственные пенсионные отчисления из одного НПФ к другому не чаще единственного раза за год.

Требуется учесть, что подобная досрочная замена НПФ будет обязательно сопровождаться инвестиционной прибылью. Когда вкладчик не желает утрачивать имеющиеся платежи, то закон разрешает изменять страховщика лишь раз за 5 лет. Из-за этого достаточно важно сделать грамотный, обдуманный выбор.

Как перейти в другой фонд?

Процесс перехода не различается особенно трудным поэтапным действием и не требует значимого расхода времени. В определенных ситуациях способны появляются особенные ситуации с оформлением документов и переводом финансов. Они затрагивают ограниченный круг людей, входящих к НПФ, и правила подобного перехода излагаются на портале ПФР.

В общем процесс перехода из одного НПФ к иному схожа переходу из гос. фонда к негосударственному. Последовательность действий такая:

  1. Подбор обновленного учреждения пенсионной обеспеченности.
  2. Подписание с ним соглашения.
  3. Подача осведомления гос. фонду о намерении замены НПФ.
  4. Подача заявки о переходе к тому фонду, где на данный момент осуществляется обслуживание.

Законом устанавливаются нормативы по отношению к порядку перехода, правилам перевода финансов и периоду подобных операций. В последний промежуток времени порядок перехода определенно поменялся из-за принятия инициатив со стороны Ассоциации негосударственной организации. 

Как узнать остаток на счете?

Самый быстрый и экономный по затратам времени вариант – проверить пенсию по СНИЛС с помощью официального портала, однако имеются и иные методы:

  1. Самостоятельно обращаться к ПФР или Фонду по соответствующему субъекту.
  2. Сделать прошение через работодателя.
  3. Обратиться в негосударственное учреждение.
  4. В банковской организации, которая выпускала карточку для обретения зарплаты.
  5. За счет официальных порталов.

Самым быстрым методом обретения информации о величине финансовых поступлений на лицевой счет – бесплатное применение портала «Госуслуги». Для проверки пенсионных скоплений требуется осуществить прохождение регистрирования на портале.

После этого человеку будет доступным список определенных услуг, которыми он способен воспользоваться онлайн. Среди данных услуг будут значиться обретение справок, запись к доктору, проверка наличия штрафных санкций, иных полезных услуг.

Выбирая в меню электронную услугу по обретению сведений о величине накопленных пенсионных отчислений, останется лишь произвести заполнение полей сведений и подождать соответствующего результата.

Как контролировать накопления?

Выплаченные за застрахованных граждан отчисления в зависимости от метода создания пособий способны скапливаться на личном счете, становясь пенсионными отчислениями.

Данные платежи способны перечисляться, как работодателем, так и лично человеком в рамках специализированной программы. При любой ситуации скопления требуется передавать к управлению.

Сделать это реально, выбирая страховщика:

Во время выбора Пенсионного Фонда стоит определиться, какой УК стоит доверять:

  1. Управляющей компании, которая заключала с Фондом соглашение.
  2. ГУК – Внешэкономбанк.

Когда человек останавливает собственный выбор на УК, то назначение платежа станет назначаться ПФР. Когда выбор делался в пользу НПФ – определенный негосударственный фонд.

Как выплачиваются накопления?

НПФ будет регистрироваться в качестве некоммерческой компании, которая на взаимовыгодных требованиях станет предлагать вкладчикам накопление при учете процентных отчислений. Их величина выявляется при соглашении.

Представленная ориентированность развивается:

  1. Высоким технологичным развитием.
  2. Оптимальной гос. политикой.
  3. Наличием быстрых, грамотных работников.
  4. Удобнейшим сервисом, позволяющим проследить счет и поступление на него финансов.

Основной особенной чертой НПФ считается то, что скопленные деньги не способны сократиться, так как все издержки станут компенсироваться благодаря уставному фонду, существующему при представленном учреждении.

НПФ также, как и иная компания, живет благодаря личным финансам вкладчиков: таким образом, во время пополнения счета маленькая величина средств отойдет на счет компании, однако при этом на личный счет человека будут начисляться проценты, а это является взаимовыгодным для двух сторон.

Гарантией безопасности лиц, которые доверили личные финансы такой компании, считается то, что, когда она не выполняет возлагаемых на нее обязанностей, ЦБ РФ может отзывать у нее лицензионное соглашение.

Наследование

Определенный гражданин может обрести право на помощь по пенсии, которая характерна финансами, по разным причинам:

  1. Возраст.
  2. Стаж труда.
  3. Инвалидность.
  4. Смерть кормильца.
  5. Социальные платежи.

Платеж любой финансовой помощи по пенсии станет остановлен во время наступления конкретных обстоятельств, которые обладают определенным юридическим основанием:

  1. Смерть лица, на которого оформлялись пособия.
  2. Признание трудоспособности.
  3. Смена типа пособий.
  4. Зачастую к нотариусу станут обращаться с вопросом об оформлении неполученных пособий и установки факта принятия наследования.

Зачастую к нотариальной конторе станут обращаться с вопросом оформления недополученных пособий и установке факта принятия наследования.

В ст. 23 сказано, что перечисленные финансы трудовых пособий, а также величина средств, начисляемая и не выплаченная из-за утраты родственника, не считается наследством. Соответственно, они платятся лишь гражданам первой очереди, которые мгновенно подавали заявку на обретение не обретенных финансов.

Исходя из ФЗ №173 ст.9 п. 2 после гибели человека пособия по наследству способны оформляться ближайшим родным, которые проживали вместе с пожилым человеком до его смерти. Заявка на переоформление финансов со счета пенсии стоит подавать в течение 6 месяцев после смерти родного.

Когда к нотариусу поступает несколько заявок от родных, имеющих законное право для обретения невыплаченных средств по трудовой пенсии, то целую сумму делят между наследниками в равном количестве.

Какой пенсионный фонд выбрать?

Скопления пособий «молчунов», оставляющие все собственные сбережения у ПФ РФ, а на самом деле остаются в управлении «Внешэкономбанка», обесцениваются под инфляционным воздействием. Общая прибыль банка за 2014-2018 года равна 57,36%, в то время, как уровень инфляции практически на 5% больше. У НПФ показатели прибыльности намного выше.

Перед выбором негосударственного фонда стоит ознакомиться со списком организаций, попадающих в систему гарантирования взносов. На 2016 год в ней располагаются 32 НПФ. Нулевая прибыльность значит, что за обозначенный срок инвестиционные взносы приносят затраты. Когда НПФ действует по принципу возврата, то он компенсирует расходы из своих резервов.

По основному рейтингу, самым прибыльным за прошедшие 5 лет оказывается «Европейский пенсионный фонд» — он показывает степень прибыльности в 102%. Фонд активно переправляет личные финансы в облигации крупнейшие российские организации, лизинговые фирмы. Его надежность будут подтверждать и большое количество отзывов клиентов.

Вэб ук расширенный: что это такое, пенсионный фонд

Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

Если говорить про накопительные пенсии граждан, то ее можно оставить на хранение не только пенсионному фонду России (принадлежащих к структурам государства), но и в негосударственные фонды.

Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?

Задачи Государственной Управляющей компании выполняет Внешэкономбанк. Этот банк — большая коммерческая организация, сто процентов акций которой находится в руках РФ. Внешэкономбанк имеет в своем распоряжении 2 инвестиционных портфеля пенсионных выплат:

  • расширенный (там содержатся пенсии «молчунов»);
  • государственные ценные бумаги (там лежат пособия для «не молчунов», сделавшие свой выбор в пользу УК при государстве).

Частные управляющие компании – фирмы, не контролируемые государством, но проходившие проверку самим Пенсионным фондом России. На сегодняшний день всего таких компаний существует около тридцати четырех.

Если сравнивать между собой эти два вида УК, то уверенность и безопасность – это про ГУК Внешэкономбанка. Ведь все средства оттуда инвестируются в акции от государства.

Но, к слову, частные компании могут вкладываться в другие ценные бумаги негосударственной компании. Из этого следует более высокий потенциальный доход.

Поэтому пенсионер должен принимать это во внимание, когда столкнется с выбором для вложения своих денег.

Деятельность Внешэкономбанка

Вот уже 16 лет (на 2019 год) Внешэкономбанк выполняет свои обязательства в роли государственной компании. его функция – работа денег (инвестирование). Банк получает эти средства от Пенсионного фонда России.

Хоть и Внешэкономбанк находится в «надежных» руках, это все равно не гарантирует постоянной стабильности увеличения пенсии. Ведь постоянная прибыль у компании рано или поздно заменится на дефицит. В таком случае, деньги можно вернуть, но только при условии той суммы, которой вносилась вместе со своим работодателем.

Как разместить накопительную пенсию во Внешэкономбанке?

Нужно принимать во внимание факт того, что в роли страховщика Внешэкономбанка является Пенсионный фонд. Поэтому, заявление для размещения пособия нужно соответственно подавать в последний вариант. Для подачи нужно лично сходить в данное отделение. Но это можно сделать не выходя из дома (тогда придется «повозиться» с бумагами, да так, чтобы нотариус смог поставить свою подпись).

Помимо заявления в ПФР необходимо предоставить:

  • документ, удостоверяющий лицо (в большинстве случаев это паспорт гражданина РФ);
  • СНИЛС.

Имеется возможность доставить документы от рук доверенного лица (официального представителя). Тогда от него потребуется следующее:

  • паспорт этого лица;
  • доверенность, заверяющая право распоряжаться от застрахованных лиц.

Как выбрать инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель включает в себя активы, сформированные по договору из-за средств от Пенсионного фонда. Также, он формируется в связи с правилом инвестиционной декларации, но эти суммы изолированы от остальных активов.

В своем распоряжении Внешэкономбанк имеет 2 инвестиционных портфеля и выдает право на выбор одного из них застрахованному лицу:

  1. Базовый портфель гос. ценных бумаг.
  2. Расширенный инвестиционный портфель.

Отечественные облигации компании, деньги от российского рубля до иностранных валют и ценные бумаги, находящиеся во владении государства – это все включает в себя портфель ГЦБ. Помимо этого, он состоит из ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых компаний.

Денежные средства так называемых «молчунов» автоматически будут переведены во вторую категорию инвестиционных портфелей.

Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?

Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.

Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.

В ее состав может быть включено:

  • взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
  • программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.

Как заключить договор доверительного управления?

Доверительное управление – это услуга, представляющая собой процесс управления денежными средствами и ценными бумагами. В обязательном порядке она предоставляется УК, т.к. все пенсионные фонды (не исключение и Пенсионный фонд России) самовольно не могут заниматься этими делами.

Поэтому будущие страховщики в обязательном порядке должны заключить с управленческой компанией договор (не больше 15 лет), в котором представлено следующее:

  • проект инвестиционной декларации;
  • актуальные показатели финансового рынка, использующиеся для отслеживания гарантии управления.

Заключение

Пенсия – единственный источник дохода для пожилых людей, позволяющий им не задумываться о поиске работы в старости. Поэтому, финансовые структуры предлагают заключать с ними договор о накопительной пенсии, чтобы преумножить действующее пособие и облегчать жизнь пенсионерам.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями

Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

Гражданам, осуществляющим отчисления для накопительной пенсии необходимо выбрать управителя – посредника, цель которого аккумулировать деньги и инвестировать их, увеличивая сумму накоплений.

Эти организации имеют государственные лицензии, они также могут быть более или менее успешные, поэтому к вопросу выбора желательно подойти ответственно, изучив их характеристики и результаты деятельности.

Как и где формируется накопительная часть пенсии

Новым законодательством страховой и накопительный способы выделены в самостоятельные виды формирования пенсии. Первый формируется страховыми отчислениями из заработка, второй – отчислениями работодателя, и добровольными взносами, которые делают граждане самостоятельно.

Накопления перечисляются в ПФ РФ или в негосударственные фонды (НПФ). В первом случае государственное ведомство предусматривает для граждан право самим определить УК, которая может быть, в том числе и частной.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями – это посредники в денежных вопросах пенсионера и ПФ, то есть, между имеющими страховку и страховщиками. Они не выплачивают пенсии, а только управляют (инвестируют) ими с согласия лица, доверившего им свои деньги.

Застрахованные могут поменять компанию раз в год. Предусмотрена только одна возможность и воспользоваться ею нужно к концу текущего года, так как все сбережения в следующем перейдут к новой организации. Анализ доходности и надежности – основные показатели для ее определения.

Страховые выплаты отображаются в индивидуальных пенсионных баллах (коэффициентах), которые имеют свою стоимость (78,58 р. за один в 2020-ом), это своеобразный их аналог. Деньги, отчисляемые на накопительную часть, отображаются в денежном эквиваленте на индивидуальном пенсионном счете лица.

Деньги, отчисленные как накопления, не используются на другие выплаты, в том числе и иным пенсионерам – они предназначены сугубо для хранения, инвестирования УК.

Обеспечение можно формировать как за счет работодателя (когда работник решил некоторую часть страховых отчислений направлять именно на этот вид содержания), так и за счет добровольных взносов.

Первый способ имеет минус – увеличение сумм предусмотрено только для некоторых категорий, которые до 2015-го выбрали его или для лиц до 23 лет, которые при первичном устройстве на работу имеют право определиться, будут ли разделяться отчисления.

Страховщиками выступают государственный и негосударственные фонды. Если выбирается первый, то также нужно определиться с управляющей организацией по инвестированию. Она может быть государственной (ГУК) и частной (ЧУК).

Работать можно только с одной УК. При отказе от формирования накопительной части все деньги будут продолжать инвестироваться, при этом право менять страховщика сохраняется.

Что такое УК и ее деятельность

Юридические лица (как правило, специализированные коммерческие финансовые организации), обладающее правом распоряжаться имуществом и деньгами других лиц на основании договора доверительного управления в системе пенсионного обеспечения, являются управляющими компаниями.

Организации, занимающиеся деятельностью в указанной сфере, имеют специальные лицензии. Их права и обязанности регламентированы Законом №156-ФЗ.

Схема работы всей системы следующая. Страховщиком, которым выступает ПФР или НПФ заключается с УК соглашение о доверительном управлении. Таким образом, им передаются сбережения застрахованных, которые ими же используются в инвестировании.

Смысл заключается в том, чтобы не только сохранить вложения, но и приумножить их. Инвестиции имеют определенную степень риска, поэтому не всегда удается получить большую прибыль, но сохранение основной суммы гарантировано государством – ее нельзя потерять, она неприкасаемая.

УК предлагает пользователям один или несколько инвестиционных портфелей. Она управляет только деньгами и не располагает персональными данными о застрахованных. В конце срока основная сумма и инвестиционный доход возвращается пенсионному фонду, который и выплачивает их пенсионерам.

Разница между государственной и частной компаниями

Характерные особенности двух вдов организаций укажем в таблице: 

ЧУКГУК
Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений
Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход
Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиямиРасполагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий
Надежнее, но дополнительный доход меньшеРиски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше.

Следует отметить один важный момент: индексация накопительных пенсий не предусмотрена. Увеличение суммы возможно только за счет удачного инвестирования. Его результатом могут быть и убытки.

Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)

ВЭБ работает с 2003 г. Именно этот банк осуществляет администрирование средств так называемых «молчунов», то есть, тех, кто до 2015-го делал накопления, но после не подал заявление о продолжении своего участия в этой системе.

Законом №111-ФЗ предусмотрено, что ВЭБ работает по низкорисковым направлениям со следующими инструментами:

  1. российскими и международными ценными бумагами;
  2. ипотечными инструментами, выпущенными согласно законам РФ;
  3. российскими облигациями;
  4. депозитными вложениями и денежными средствами в кредитных организациях.

Организация предлагает два вида портфелей услуг:

БазовыйГосударственные ценные бумаги. Ограниченные, но более надежные вложения
РасширенныйСодержит несколько расширенные финансовые инструменты

Особенность деятельности частных управляющих компаний пенсионными накоплениями

Существует некоторое количество частных организаций, занимающихся управлением денежными средствами. Все они должны иметь лицензию от государства на этот вид деятельности и заключенное с ПФ РФ соглашение по доверительному управлению взносами.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями отбираются на конкурсной основе. С их списком можно ознакомиться на сайте ПФР или Центробанка.

Кроме низкорисковых активов они  вкладываются в следующие направления:

  1. акции российских предприятий, включая те, которые вкладывают средства в ценные бумаги зарубежных стран;
  2. паи, а среди них акции, доли, индексных фондов по инвестициям;
  3. иностранные облигации.

Границы полномочий ЧУК следующие:

  1. свои денежные проблемы такая организация не сможет решить за счет денег граждан доверенных ей. Они хранятся отдельно от средств самого посредника;
  2. менять ЧУК или инвестиционный портфель можно раз в год;
  3. тело вложенных средств не пропадает при любых условиях, так как страховщиком в любом случае остается ПФР. Может пропасть только доход от инвестиций в случае неудачного вложения;

Как выбрать

Для оценки при определении компаний следует руководствоваться такими критериями:

  1. уровень надежности;
  2. показатели доходности;
  3. продолжительность работы.

С показателями можно ознакомиться на сайтах этих посредников. Как правило, они всегда публикуются там. Эти параметры не все могут находиться в топ списках, поэтому к выбору нужно подойти комплексно и определить оптимальный вариант.

После того как застрахованный выберет ЧУК, до 31 декабря необходимо подать в отделение ПФР или в МФЦ заявление об этом, паспорт, СНИЛС. Это можно сделать непосредственно на месте, отправить через почту или в электронном варианте (сайт ПФ или госуслуги).

УК по доходности     

Не следует руководствоваться подходом, чем выше показатель доходности, тем лучше, поскольку в текущем году он может быть высоким, а в следующих – низким. Нужно в первую очередь оценить надежность и усредненные показатели.

Желательно, чтобы доходность была стабильно выше инфляции на протяжении нескольких годов.

Приблизительный рейтинг УК укажем таблицей:

Название (портфель)Сумма ПН, руб.Доходность за 1 год, %Доходность за 3 года, %
Альфа-капиталОколо 1 млрд.13,49,37
Аналитический центр33 млн.19,4513,18
Атон менеджмент840 млн.14,389,86
БИН ФИНАМ Групп453 млн.11,548,99
Брокеркредитсервис (Доходный)77717,2111,48
ВТБ Капитал (Резерв)7 млрд.14,9511,24
ВТБ Капитал (Управление активами)1 млрд. 400 млн.14,6810,78
Ингосстрах инвестиции263 млн.11,679,59
КапиталЪ2 млрд. 500 млн.22,359,79
Лидер492 млн.14,5810,51

Чтобы провести более полный анализ, следует учесть уровень инфляции. За текущий год (7 мес.) он составил – 2, 37%, в прошлом же году за 12 мес. было 3,86%.

Что лучше: НПФ или УК

Преимущества НПФ в том, что это строго специализированное учреждение, занимающееся сугубо пенсионными сбережениями, а соответственно, более надежное.

Чем отличаются

НПФ ведет учет доверенных им средств и выплачивает их. Они также работают с УК, которые являются своеобразными «подрядчиками» у них.

НПФ могут выплачивать средства накоплений, УК – нет (только через ПФ). За нецелесообразное использование средств фонд может подать в суд на управляющую компанию, которой доверил инвестирование для возмещения убытков из ее собственного капитала.

Главное преимущество накопительной части пенсии – получение дохода от инвестиций. Эти деньги не индексируются, поэтому удачное их вложение является единственным способом приумножить обеспечение. Основной же вложенной суммой гражданин не рискует при любых обстоятельствах – ее сохранность гарантирована государством.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд

Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут на ежегодной основе определяться со способом их формирования и выбрать страховщика: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Если гражданин никогда соответствующих заявлений не подавал, т.е. является «молчуном», он по умолчанию формирует свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России, и инвестирует их в этом случае государственная управляющая компания Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Как выбрать или сменить управляющую компанию

Помимо государственной управляющей компании «Внешэкономбанк», застрахованное лицо  может доверить инвестирование своих пенсионных накоплений другой, но уже частной управляющей компании, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Выбрать управляющую компанию можно из этого перечня. Если управляющая компания предлагает несколько инвестиционных портфелей, то следует выбрать инвестиционный портфель.

После этого нужно не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании):

  • лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный  центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется сотрудником территориального органа ПФР или сотрудником МФЦ;
  • по почте. При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами РФ;

Важно отметить, что если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную управляющую компанию, то вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию является ПФР, то есть после выхода на пенсию выплачивать пенсионные накопления вам будет ПФР.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ПФР

Для перевода средств пенсионных накоплений из ПФР в негосударственный пенсионный фонд необходимо сначала выбрать негосударственный пенсионный фонд. Полный список фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, можно найти на сайте Банка России, который является регулятором их деятельности.

Затем застрахованному лицу  необходимо обратиться в выбранный негосударственный пенсионный фонд и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.

После этого не позднее 31 декабря текущего года  необходимо обратиться  в ПФР с одним из заявлений:

  • о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование;
  • о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд;
  • о переходе из негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, в ПФР.

 Подача указанных заявлений осуществляется следующим способом :

  • лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный  центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется сотрудником территориального органа ПФР или сотрудником МФЦ;
  • по почте. При этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, либо должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, если застрахованное лицо находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru.

После перевода средств пенсионных накоплений в выбранный негосударственный пенсионный фонд, он становится вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений, то есть после выхода на пенсию выплачивать пенсионные накопления вам будет не ПФР, а негосударственный пенсионный фонд.

Бланк заявления о переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из ПФР в НПФ

Бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о досрочном переходе из НПФ в ПФР

Бланк заявления о переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой НПФ

Бланк заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании)

Бланк уведомление о замене выбранного страховщика (инвестиционного портфеля (управляющей компании),
указанного в заявлении о переходе

Перечень документов при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда

Управление накопительной пенсией в 2020 году

Как выбрать управляющую компанию для пенсионных накоплений

Граждане, планирующие выход на заслуженный отдых, обладают правом самостоятельно выбирать способ управления накопительной пенсией. Законодатель предусмотрел несколько вариантов для этого процесса — ПФР, НПФ и управляющая компания.

Порядок распоряжения пенсией

Доверие накопительных средств обуславливает застрахованное лицо детально изучать показатели деятельности фондов. Как правило, принимаются последние 5-7 лет с использованием независимых источников. После ознакомления с информацией, будущий пенсионер может направить документы в выбранную компанию.

Изменение страховой организации осуществляет на момент перехода из одного фонда в другой, к примеру, из ПФ РФ в НПФ и обратно. В случае перевода накоплений из государственной компании в частную организацию, страхователем вложенных средств остаётся Пенсионный фонд.

Физические лица могут каждый год использовать право смены управленца, но в этом случае процедура наделена термином «досрочно». К рентабельному способу относится изменение организации один раз в 5 лет, т. к. при первом варианте пользователь рискует потерять часть денег от инвестирования.

Как можно распоряжаться пенсионными накоплениями

Действующее Законодательство РФ предлагают застрахованным лицам 3 способа использования взносов:

  1. Написать заявление об отказе от накопительной пенсии в пользу увеличения страховых выплат. Этот вариант позволяет повысить количество ИПК на счету пользователя. Однако для этого у гражданина должен быть стаж ведения трудовой деятельности на момент достижения соответствующего возраста;
  2. Для формирования накопительной части пенсии доверить инвестирование Негосударственному пенсионному фонду;
  3. Заключить договорные отношения с частной или государственной УК. Примечательно, что деятельность первых находится под контролем государства, однако прибыльность от таких вложений ниже, чем у НПФ.

Выбирая способ управления накопительной частью пенсии, гражданам рекомендуется учитывать:

  • перейти на конкретный способ распоряжения обеспечением можно только один раз;
  • количество и периодичность смены страховщика не регламентируется.

На заметку: для перехода в НПФ или УК необходимо направить заявку и документы в ПФ РФ лично, через уполномоченное доверенностью лицо, а также МФЦ или почтой России.

Факторы, влияющие на увеличение накопительной части пособия

На 2020 г. в качестве расчёта применяется фиксированная ставка — 240, которая является показателем в 20 лет дожития. Выходя на пенсию после 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), размер выплат повышается. На момент обращения за обеспечением, в расчёт принимают все средства, накопленные на индивидуальном лицевом счету:

  • страховые взносы;
  • добровольные отчисления;
  • материнский капитал;
  • надбавки за участие в программе софинансирования;
  • прибыль от инвестирования.

За период рабочей деятельности застрахованное лицо обладает правом увеличить средства пенсионного обеспечения за счет выбора метода распоряжения и инвестиционного пакета. Взносы, отчисляемые гражданином, переводятся в гособлигации или акции отечественных предприятий.

Перевод накопительной части пособия

Принимая решение о переводе взносов в НПФ, следует заключить соглашение о доверительном управлении средствами пенсионных накоплений. После подписания договора, НПФ обязан направить в ПФ РФ экземпляр в архив.

Суть доверительного распоряжения

Госфонд, в отличие от негосударственного, ведет открытую деятельность и предоставляет возможность самостоятельно выбирать организацию по распоряжению средствами. Физическое лицо может выбрать, как госкомпанию, так и частную, при наличии заключенного соглашения с ПФ РФ.

Полный реестр УК и НПФ доступен на сайте ПФ России.

Варианты распоряжения пособием

На основании действующих законов, граждане обладают правом в самостоятельном порядке распоряжаться финансами из страховой части пособия. Это возможно с помощью выбора одного из вариантов управления пенсионными накоплениями.

Как формируется накопительное пособие в НПФ

Делая выбор в пользу НПФ, физлицо, по сути, отказывается от услуг ПФ РФ. Таким образом, Негосударственный ПФ будет заниматься выплатой этого вида пособия. Вести самостоятельное инвестирование фонд не может, согласно ФЗ № 75 от 7 мая 1998 г. Поэтому он без предварительного уведомления застрахованного лица, выбирает частную УК.

Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Формирование накоплений в УК

Государственные УК обладают полномочиями заниматься инвестированием финансов населения из страховых взносов. ФЗ № 182 от 18 июля 2009 г. регламентирует управляющим компаниям делать вклады в соответствующие портфели.

Осуществляется это на основании заявки, поданной в ПФ России. На 2020 год существует базовый и расширенный портфели.

Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 182-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»

Инвестиции за счет пенсионных накоплений

Выбирая метод управления средствами на накопительную часть пенсии, гражданин приумножает будущий доход в старости. В качестве распорядителя пособия и страховщика можно выбрать один из следующих вариантов:

  1. Государственные УК по умолчанию заключают договор по расширенному портфелю;
  2. Частные УК предлагают делать вклады в государственные ценные бумаги. Для этого требуется написать заявление;
  3. НПФ в соответствии с заявлением гражданина о переходе и договору по обязательному страхованию, оказывают услуги по инвестированию накопительной части пособия.

В соответствии с новой реформой, теперь НПФ обладают расширенными возможностями по вкладам, нежели ПФ РФ. Соответственно, граждане могут рассчитывать на высокую прибыль.

Скачать бланк заявления о выборе УК

Доверительное управление

Доверительное управление пенсионными накоплениями — это предписание от физического лица на распоряжение средствами в соответствии с заключенным договором. ФЗ № 75 указывает, что таким правом наделены исключительно УК, а госфонды лишены этих полномочий.

Размещение накоплений по пенсии

Размещать пенсионные средства допускается только на счету у УК или НПФ. Не реже одного раза в 5 лет допускается изменение формы управления. Смену фонда на управляющую компанию разрешено проводить в досрочном порядке. Однако такой вариант приводит к утрате инвестиционной прибыли.

Исключительный случай — застрахованное лицо направило заявление о преждевременном переходе в год истечения договора, т. е. на пятый год.

Выбор НПФ по рейтингу доходности и надежности

Основными критериями при выборе фонда являются:

  1. Надежность. Для определения по этому показателю рекомендуется ознакомиться с перечнем организаций, приведенных рейтинговым агентством «Эксперт РА»;
  2. Доходность. Сведения указывают на прибыльность совершенных финансовых операций. Информация указывается на сайтах компаний, рейтинговых агентств и ФСФР.

Виды стратегий для размещения пенсионных накоплений

Стратегия управления пенсионными накоплениями зависит от выбора института:

  1. Госкомпании предлагают консервативные виды вкладов — облигации, депозиты;
  2. Негосударственные УК, числящиеся в реестре Минфин России — сбалансированная стратегия, где накопления размещают в государственные и корпоративные акции;
  3. НПФ — сбалансированные виды инвестицией под управлением УК.

Кто контролирует деятельность УК

Деятельность управляющих компаний находится под контролем следующих ведомств:

  1. ПФР. Занимается подписанием и расторжением договорных отношений с УК и специальными депозитариями, отобранных на конкурсной основе. Ведет прием заявлений от граждан на предмет выбора портфеля. На основании договора передает УК средства для управления и инвестирования. Получает и анализирует отчеты от организаций о финансовой деятельности по формированию будущего пособия. Кроме того, обладает полномочиями запрашивать и получать от УК деньги для выплат населению;
  2. ЦБ РФ. Орган отвечает за контроль над финансовым рынком, в т. ч. не кредитными образованиями, действующие в сфере управления средствами населения на основании федеральных нормативно-правовых актов;
  3. Минфин РФ. Это орган федерального значения является представителем исполнительной власти. Министерство финансов занимается регулированием, контролем и надзором в области инвестиций и формирования будущих пособий. Кроме того, ведет деятельность государственного масштаба по формированию накоплений для пенсий. А также занимается приемом правовых документов, утверждает типовые формы соглашений и договоров между субъектами в сфере пенсионного обеспечения. Общие правила выплат ПФ РФ гласят, что наследники покойных застрахованных граждан могут получить деньги путем перечисления на счет в банке или через почту России;
  4. Депозитарий. На основании законодательных требований орган контролирует деятельность УК на соответствие нормативно-правовым положениям в отношении денег из страховой части пособия. Специализированный депозитарий ведет учет полномочий на ценные бумаги и отвечает за хранение сертификатов, в бумаги которых вложены взносы населения для будущих выплат по старости.

Определение: страхование ответственности УК

Компании, занимающиеся управлением средствами на накопительную часть трудовой пенсии, обязаны страховать свою деятельность, т. к. несут ответственность перед ПФ РФ.

При нарушении пунктов, указанных в договоре по причине допущения ошибок, халатности или умышленного преступного деяния, в т. ч.

бездействия, для организаций предусмотрены наказания в соответствии с действующим Законодательством Российской Федерации.

К правонарушениям относится:

  • бездействие;
  • нарушение в области IT-технологий (компьютерная безопасность);
  • правонарушения, направленные против организаций;
  • экономические преступные деяния;
  • другое.

Управляющие компании обязаны страховать деятельность для проведения отчислений в качестве возмещения при возникновении соответствующих случаев в рамках действующего договора. При этом сумма ответственности не может быть меньше:

  • 5% от всего размера части пособия, переданного для управления пенсионными накоплениями, если объем выплат не превышает 6 млрд руб.;
  • 300 млн руб., если размер средств по договору с УК превышает лимит в 6 млрд руб.

Обязательства по обереганию деятельности УК возложены на страховые компании, обладающие капиталовложениями в объеме не меньше трех млрд руб. или ведущие деятельность в сфере сострахования с иными организациями, имеющие совокупный бухгалтерский баланс на сумму не ниже 3 млрд руб.

Суть инвестиционных портфелей

В соответствии с федеральными положениями закона № 111 от 24.07.02 в РФ все финансы, формирующиеся на индивидуальном счету гражданина в накопительную часть пособия, подлежат инвестирования.

От результата этой деятельности зависит уровень дохода при выходе на заслуженный отдых. Тем не менее, такие действия могут стать убыточными.

Суть инвестирования обозначается, как распоряжение и управление средствами лица из пенсионных накоплений, переданных в частные УК или государственные, для умножения и сохранения.

Примечательно, что эти деньги можно вкладывать только в ценные бумаги в соответствии с российским законодательством.

Тот же федеральный закон в статье № 26 указывает, что такими инвестиционными портфелями могут быть:

  • государственные ценные бумаги России и регионов;
  • акции в форме Открытых акционерных обществ, а также облигации эмитентов РФ;
  • рублевые депозиты, иностранная валюта и т. п.

Доходная часть от инвестиционной деятельности управляющей компании представлена в виде полученных дивидендов и процентов по вкладам с ценных бумаг, депозитам, размещенных в кредитно-финансовых организациях. Кроме того, прибылью УК считаются иные доходы, полученные от инвестиционных операций за счет, полученных в рамках доверительного договора страховой части пособий населения по старости лет.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»

Кто ответственен за распоряжение пенсионными накоплениями в ПФ РФ

Выбирая вариант формирования будущего обеспечения при выходе на заслуженный отдых, гражданин должен помнить, что накопительная часть пособия не подлежит индексации, а также на ее размер влияет инфляционный уровень.

Это принципиальное отличие от страховых выплат, подлежащих ежегодной индексации Правительством РФ. Таким образом, выбирая НПФ или УК по признаку доходности необходимо понимать, что чистую прибыль человек получает от разницы вложенных денег и инфляции.

За распоряжение средств, оставшихся на счету в ПФ России, несет ответственность сам фонд, как и негосударственные ПФ, т. е. за счет собственных средств.

Посмотрите видео о накопительной пенсии

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.