Как взять ипотеку под меньший процент

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Как взять ипотеку по рекордно низкой ставке?

Тем, кто в последние годы ждал подходящий момент для решения квартирного вопроса, стоит знать — сейчас сложились очень благоприятные условия для оформления ипотеки. Во-первых, ставки снизились, по оценкам экспертов, до рекордно низкого уровня. Во-вторых, есть госпрограммы, которые позволяют получить кредит по льготной ставке — например, оформить «Ипотеку с господдержкой» от 6% годовых.

Исторический минимум

Аналитики отмечают, что 2018 год — удачное время взять жилищный кредит. По статистике Банка России, средняя ставка по ипотеке в марте этого года — 9,64% годовых.

Эту цифру можно назвать историческим минимумом, к которому кредитные организации шли последние два года. А ведь весной 2017-го ипотеку выдавали в среднем под 11.84%, а в течение 2015 года превышала 14%.

И, похоже, ростовчане в курсе последних кредитных трендов — крупные банки региона говорят о кратном росте числа жилищных займов. Например, Юго-Западный банк Сбербанка фиксирует рост на 91 % за первые три месяца этого года, ВТБ — на 77%, крупный региональный банк Юга «Центр-Инвест» — на 55%. Ипотека в этом году только будет набирать обороты, считают банкиры. 

Кому доступна семейная ипотека?

Если с 1 января этого года в вашей семье родился второй или третий ребенок, и вы хотите купить квартиру в новостройке, тогда воспользуйтесь программой «Ипотека с господдержкой» и получите кредит от 6% годовых в Сбербанке, ВТБ, Абсолют Банке, «Российском капитале», Газпромбанке, Уралсибе, Райфайзенбанке и др. (всего 46 кредитных организаций – полный список можно найти в письме Минфина РФ). Кроме того, банки-участники программы на своих сайтах размещают информацию о семейной ипотеке.

Можно взять в кредит сумму до 3 млн рублей сроком до 30 лет на покупку как квадратных метров в строящемся здании, так и готового жилья в сданном доме от застройщика. Первоначальный взнос — от 20%. Одно из обязательных условий — оформление страхования жизни заемщика в течение всего срока кредита. Это прописано в постановлении Правительства РФ о программе.

Что касается льготной ставки, здесь есть нюанс. Ипотека под 6% годовых действует первые 3 года для семей, у кого родился второй ребенок, и первые 5 лет для многодетных родителей. После льготного периода ставка поднимется до 9.25%, но и это выгодное условие для сегодняшнего кредитного рынка. Если родится третий ребенок, льготный период вам продлят. 

Как снизить ставку по ипотеке?

Снизить ставку по жилищному кредиту может:

• участие в зарплатном проекте банка (получение зарплаты на карту банка);
• оформление кредита после регистрации права собственности на квартиру;
• покупка квартиры в доме, который строится на кредитные средства банка или у аккредитованного застройщика;
• покупка квартиры большой площади;
• добровольное страхование здоровья и жизни заемщика;
• предоставление справки 2-НДФЛ, подтверждающей ваш официальный доход;
• наличие положительной кредитной истории в данном банке;
• трудоустройство в бюджетной сфере или военная служба;
• значительный первоначальный взнос;
• участие в госпрограмме «Ипотека с господдержкой» и других программах банка (например, «Молодая семья»);
• наличие созаемщиков – не только супруга, но и родителей;
• использование сервиса электронной регистрации сделки (Сбербанк). 

Кому дают ипотеку?

• возраст для жилищного займа – от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита);
• наличие российского гражданства;
• стаж работы — не менее полугода на данном месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
• работа по найму, а не ИП (в большинстве банков) – хотя могут отказать, если у вашего работодателя есть проблемы с оплатой счетов;
• отсутствие судимостей;
• наличие дохода, достаточного для выплаты ипотеки (ежемесячный платеж не должен превышать 40-50% от дохода семьи);
• наличие положительной кредитной истории. 

Новостройка или старый фонд?

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы. Выбирая квартиру на вторичном рынке, вы получаете готовое жилье в том районе, который сами выберете. В новых микрорайонах часто реализуют квартиры на этапе строительства — от дома пока только остов, и приходится ждать, когда здание возведут под крышу и сдадут.

Зато вы более свободны в выборе этажа, расположения квартиры, планировки. Тем более, застройщики сегодня начинают более активно продавать квартиры в уже сданных домах.

И вы будете первым собственником, что обезопасит вас от владельцев или наследников, которые могут внезапно возникнуть — такое возможно при покупке квартиры на вторичном рынке.

Брать квартиру в новостройке в ипотеку более выгодно.

• Во-первых, банки и застройщики предлагают совместные ипотечные программы по более низкой ставке — выбрав микрорайон, обязательно уточните этот момент. Один нюанс — могут предложить льготную ипотеку на конкретный дом, или небольшой срок (например, 7 или 10 лет), или квартиру определенного метража.
• Во-вторых, крупные застройщики проходят аккредитацию в банках, поэтому рассмотрение заявки пройдет гораздо быстрее — от нескольких часов до суток. Да и с оформлением документов на кредит и саму квартиру дело обстоит проще — вас консультируют в кредитном отделе компании-застройщика, помогают собрать документы, отправляют заявку в банк, куда вам нужно будет прийти и оформить ипотеку.
• В-третьих, страховка недвижимости на квартиру в старом фонде обойдется дороже, чем в новостройке, поскольку на стоимость полиса повлияют техническое состояние дома, год ввода в эксплуатацию, процент износа дома. Более того, некоторые банки вообще отказывают в ипотечном кредитовании, если дом, например, «народной стройки». Финансовые организации понять можно: для них ваша квартира — залоговое имущество. Если вы не сможете погасить кредит, банку придется реализовывать ваше имущество, а квартира в новом доме считается более ликвидной. Кроме страхования недвижимости при покупке жилья на вторичке в ипотеку, специалисты советуют оформлять титул — как раз для тех случаев, если вдруг объявятся нежданные владельцы или наследники. Титульное страхование защищает от утраты права собственности, если окажется, что одна из сделок по продаже квартиры в прошлом была выполнена с нарушениями. 

Где взять ипотеку?

При выборе банка, в первую очередь, обратите внимание на ту финансовую организацию, на карту которой вы получаете зарплату — обычно для участников зарплатных проектов действуют более выгодные условия, чем для людей «с улицы». Банк видит ваши доходы и больше вам доверяет. Очевидно, что решающим фактором будет ставка по ипотеке.

Если покупаете квартиру у застройщика, вам предложат сразу несколько вариантов. Совет — отправляйте заявку сразу в несколько банков, тогда вероятность быстрого получения ипотеки более высока. Где-то могут отказать, а где-то рассматривать вашу заявку будут слишком долго.

Обязательно обратите внимание на те банки, которые работают по госпрограммам. 

Где застраховать недвижимость?

Многие заемщики для собственного удобства страхуют недвижимость в компании банка-кредитора. Обязательно приценитесь к предложениям других страховщиков. Вы можете найти более выгодное предложение, причем в несколько раз.

Банки предупреждают: чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, стоит застраховать жизнь и риск потери трудоспособности. Навязать вам этот полис не могут, но кредит для вас будет дороже, и еще не факт, что вы сэкономите, отказавшись от страховки.

А так получите кредит на более выгодных условиях и жизнь, и здоровье застрахуете. Это может очень пригодиться, если произойдет несчастье, вы заболеете или получите травму и не сможете выплачивать ипотеку — за вас это сделает страховая компания.

В некоторых ипотечных программах страхование жизни указано как обязательное условие. 

Давайте посчитаем!

Рассматривая вашу заявку на длинный кредит, банк становится вашим финансовым советником — вам помогут выбрать оптимальный размер займа и не дадут взять слишком тяжелое кредитное бремя.

Посчитайте вместе с сотрудником банка, какой кредит вы сможете погашать, исходя из ваших доходов – какую сумму, на какой срок. Лучше в будущем улучшить жилищные условия, нежели ежемесячно ограничивать себя во всем.

Помните, от суммы вашего кредита зависит и размер страховки.

Первоначальный взнос

Ипотеку без первоначального взноса можно сегодня взять только по специальным программам банков и застройщиков на конкретные жилые комплексы. В основном кредиты предлагают с первоначальным взносом от 15%, а по госпрограммам от 20%. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ежемесячный платеж и переплата по кредиту. 

Как платить?

Раньше заемщики могли выбрать способ погашения кредита — платежи дифференцированные (по уменьшению) или аннуитетные (равными частями). При первом способе переплата была меньше. Но сейчас большинство банков предлагают только аннуитетные платежи. Более того, в постановлении правительства РФ о программе ипотеки с господдержкой прописаны только аннуитетные платежи.

Налоговый вычет

Если вы раньше не получали имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости, обязательно обратитесь за ним в налоговую инспекцию по месту жительства. В общей сумме вам вернут 13% от стоимости жилья. Законодательство определяет максимальную цену недвижимости в 2 млн рублей.

Тогда в общей сложности вам вернут до 260 тыс рублей. Ежегодно вам будут выплачивать размер уплаченного вами налога на доходы физических лиц за прошлый год. Таким образом, сумма в 260 тыс рублей может разделиться на несколько лет. Справку 2-НДФЛ и заявление в налоговую инспекцию нужно будет подавать ежегодно.

Подробнее — в нашей статье.

Как снизить платеж?

Если есть возможность, погашайте кредит частично досрочно, при возможности вкладывая большие суммы, чем ваш ежемесячный платеж. Тогда вы сможете уменьшить либо срок кредита, либо снизить ежемесячные выплаты — банк предлагает на выбор. 

Если вы уже оформили ипотеку раньше под более высокий процент, чем сейчас, вы можете рефинансировать кредит. В первую очередь, обратитесь в ваш банк с заявлением о снижении ставки. Если предложение банка вас не устроило, можете воспользоваться программой рефинансирования другой кредитной организации.

  Наталья Халезова.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Ипотека с низким процентом – миф или реальность?

Сего­дня мно­гие ком­мер­че­ские бан­ки, рекла­ми­руя свои услу­ги, для завле­че­ния кли­ен­тов обе­ща­ют выдать кре­дит или ипо­те­ку на самых выгод­ных усло­ви­ях – мини­маль­ный про­цент, все­го по двум доку­мен­там и т.д.

Но соот­вет­ству­ет ли рекла­ма дей­стви­тель­но­сти? Реаль­но ли сего­дня взять ипо­теч­ный кре­дит с низ­кой про­цент­ной став­кой или ипо­те­ка под низ­кий про­цент – это оче­ред­ной миф? Решив­шись взять ипо­те­ку, каж­дый хочет най­ти кре­дит­ную орга­ни­за­цию с наи­мень­шей став­кой по зай­му, что­бы пла­тить мень­ше и не ущем­лять свою семью в самых необ­хо­ди­мых потреб­но­стях.

Как взять ипо­те­ку под низ­кую про­цент­ную став­ку?

Одна­ко соби­ра­ясь улуч­шить жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та, не сто­ит гнать­ся за ссу­дой под самый низ­кий про­цент.

Сна­ча­ла нуж­но опре­де­лить­ся с тем, какую квар­ти­ру взять в ипо­те­ку, трез­во про­ана­ли­зи­ро­вать свои кре­дит­ные воз­мож­но­сти, опре­де­лить, мож­но ли при­влечь соза­ем­щи­ков и т.д.

Жела­тель­но иметь хотя бы 30% от сто­и­мо­сти выбран­но­го жилья, что­бы вне­сти эти сред­ства в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са. И толь­ко после это­го мож­но начать подыс­ки­вать кре­дит­ную орга­ни­за­цию с наи­бо­лее выгод­ны­ми усло­ви­я­ми.

В наше вре­мя в ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии участ­ву­ют мно­гие ком­мер­че­ские и госу­дар­ствен­ные финан­со­вые учре­жде­ния.

Преж­де чем заклю­чать дого­вор ипо­те­ки, необ­хо­ди­мо тща­тель­но изу­чить все ипо­теч­ные про­грам­мы в каж­дой из кре­дит­ных орга­ни­за­ций, срав­нить пред­ло­же­ния, еще раз про­счи­тать все воз­мож­но­сти, что­бы выбрать самое опти­маль­ное пред­ло­же­ние.

При этом не сто­ит искать финан­со­вое учре­жде­ние, кото­рое пред­ла­га­ет взять ипо­те­ку под самый низ­кий про­цент, так как на деле это ока­зы­ва­ет­ся лишь реклам­ным ходом, а заем­щик все рав­но в конеч­ном ито­ге пере­пла­тит.

Кто поможет получить низкий процент: государство или банк?

Соглас­но дан­ным АИЖК, сего­дня сред­няя про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке состав­ля­ет 13%-15%, одна­ко полу­чить более низ­кий про­цент все воз­мож­но, участ­вуя в какой-либо госу­дар­ствен­ной про­грам­ме, попа­дая под одну из соци­аль­ных кате­го­рий граж­дан РФ, или попав под мило­сти ком­мер­че­ско­го бан­ка – акция, спе­ци­аль­ное пред­ло­же­ние, зар­плат­ные кли­ен­ты, юби­лей бан­ка и т.д.

Низ­кий про­цент при помо­щи госу­дар­ства

Преж­де чем поспе­шить в банк, заем­щи­ку луч­ше про­ве­рить, не попа­да­ет ли он под соци­аль­ную кате­го­рию граж­дан, для кото­рых раз­ра­бо­та­ны спе­ци­аль­ные реги­о­наль­ные или феде­раль­ные про­грам­мы по улуч­ше­нию жилищ­ных усло­вий.

Сего­дня госу­дар­ство защи­ща­ет неко­то­рые соци­аль­но уяз­ви­мые кате­го­рии граж­дан, предо­став­ляя им ипо­те­ку по спе­ци­аль­ной про­грам­ме.

На дан­ный момент осо­бы­ми усло­ви­я­ми жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния могут вос­поль­зо­вать­ся такие льгот­ные кате­го­рии, как воен­но­слу­жа­щие, моло­дые и мно­го­дет­ные семьи, моло­дые спе­ци­а­ли­сты, работ­ни­ки поли­ции и РЖД, жерт­вы ЧАЭС и дру­гих сти­хий­ных бед­ствий, сотруд­ни­ки нало­го­вой служ­бы, рабо­чие МЧС, моло­дые уче­ные и учи­те­ля. Пре­фе­рен­цию от госу­дар­ства в виде мате­рин­ско­го капи­та­ла так­же полу­ча­ют семьи, в кото­рых родил­ся вто­рой и после­ду­ю­щие дети. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат мож­но исполь­зо­вать для пога­ше­ния ипо­теч­но­го дол­га.

Льгот­ная про­цент­ная став­ка по ипо­теч­но­му кре­ди­ту от госу­дар­ства и ком­мер­че­ских бан­ков

Льгот­ная ипо­те­ка от бан­ка

Один из спо­со­бов сни­зить про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке – обра­ще­ние в тот банк, где кон­крет­ный заем­щик явля­ет­ся при­ви­ле­ги­ро­ван­ным кли­ен­том.

На сни­же­ние ипо­теч­ной нагруз­ки могут рас­счи­ты­вать те заем­щи­ки, кото­рые когда-либо откры­ва­ли депо­зит в этой кре­дит­ной орга­ни­за­ции, зар­плат­ные кли­ен­ты бан­ка, работ­ни­ки ком­па­ний, кото­рые явля­ют­ся парт­не­ра­ми бан­ка, посто­ян­ные кли­ен­ты и вклад­чи­ки, сотруд­ни­ки кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов и пред­при­ни­ма­те­ли, открыв­ший рас­чет­ный счет в дан­ном бан­ке.

Кро­ме того, в неко­то­рых бан­ках дей­ству­ют спе­ци­аль­ные пред­ло­же­ния для дер­жа­те­лей паке­та услуг «Пре­ми­аль­ный» (поль­зо­ва­ние дву­мя услу­га­ми бан­ка) и «Золо­той» (исполь­зо­ва­ние 4 раз­лич­ных услуг).

Так­же мож­но добить­ся сни­же­ния про­цент­ной сав­ки по ипо­те­ке, если обра­тить­ся в ком­мер­че­ское финан­со­вое учре­жде­ние через аффи­ли­ро­ван­ных риел­то­ров с хоро­шей репу­та­ци­ей, то есть через солид­ное агент­ство недви­жи­мо­сти.

Жела­тель­но, что­бы банк состо­ял в парт­нер­ских отно­ше­ни­ях с дан­ным риэл­тер­ским агент­ством.

Как получить ипотеку с низким процентом в банке?

Сто­ит отме­тить, что в Рос­сии ипо­те­ка с низ­кой про­цент­ной став­кой – это очень ред­кое явле­ние, и нуж­но быть гото­вым к тому, что ни одна кре­дит­ная орга­ни­за­ция не ста­нет выда­вать ипо­теч­ный кре­дит со став­кой рефи­нан­си­ро­ва­ния ниже, чем у Цен­тро­бан­ка. Одна­ко все же суще­ству­ет несколь­ко спо­со­бов взять ипо­те­ку с пони­жен­ным уров­нем про­цент­ной став­ки:

• Неболь­шой срок ипо­те­ки – при оформ­ле­нии кре­ди­та на срок от 5 до 7 лет про­цент­ная став­ка может сни­зить­ся на 1%-1,5%. Одна­ко при этом сум­ма еже­ме­сяч­ных выплат по кре­ди­ту замет­но воз­рас­тет
• Пер­во­на­чаль­ный взнос – чем боль­ше раз­мер пер­во­го взно­са, тем мень­ше будет про­цент по ипо­теч­но­му зай­му. Так, при вне­се­нии пер­во­на­чаль­но­го взно­са в раз­ме­ре 50% от сто­и­мо­сти жилья, заем­щик может рас­счи­ты­вать на сни­же­ние про­цент­ной став­ки от 2% до 3%
• Лик­вид­ное жилье — банк может немно­го сни­зить про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке, если кре­дит берет­ся на высо­ко­лик­вид­ное жилье с оформ­ле­ни­ем сви­де­тель­ства о соб­ствен­но­сти. Под эту кате­го­рию попа­да­ет квар­ти­ра в новострой­ке и на вто­рич­ном рын­ке
• Под­твер­жде­ние ста­биль­но­го дохо­да – пла­те­же­спо­соб­ность и надеж­ность в гла­зах бан­ка под­ни­мет предо­став­ле­ние заем­щи­ком справ­ке о ста­биль­ном дохо­де по фор­ме 2‑НДФЛ. Заем­щи­ки и высо­кой зара­бот­ной пла­той могут полу­чить скид­ку по ипо­те­ке на 0,5%-1%.

Несмот­ря на раз­лич­ные бан­ков­ские про­грам­мы и уси­лия госу­дар­ства, про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке все же про­дол­жа­ет рас­ти из года в год.

Слож­ная эко­но­ми­че­ская ситу­а­ция и отсут­ствие еди­ной отра­бо­тан­ной бан­ков­ской систе­мы кре­ди­то­ва­ния в бли­жай­шей пер­спек­ти­ве, к сожа­ле­нию, не преду­смат­ри­ва­ет сни­же­ния про­цент­ной став­ки по ипо­теч­но­му кре­ди­ту.

(4 4,00 из 5)
Загрузка…