Каникулы в сбербанке по кредиту во время декрета

Как платить кредит в декрете?

В практике кредитных экспертов встречаются случаи, когда мать взяла кредит и ушла в декрет. Что делать в такой ситуации, когда доход для погашения займа отсутствует? Есть несколько вариантов действий.

Мать может перестать платить, и в таком случае деньги будут взысканы с нее принудительно. Кредит может быть рефинансирован, но в таком случае задолженность никуда не денется и, возможно, вырастет. Самая лучшая стратегия – договориться с кредитором.

Чтобы избежать сложной финансовой ситуации, необходимо знать, как платить кредит в декрете.

Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска

Законом такой возможности не предусмотрено – нахождение в отпуске по уходу за ребенком не является основанием для приостановления финансовых обязательств декретчицы. Она обязана обслуживать свои долги независимо от наличия у нее детей, их возраста, возможности трудоустройства и прочих особенностей.

Следует подать кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул на срок ухода за новорожденным с оплатой за этот период лишь процентов по займу. Банк не обязан предоставлять такую отсрочку, но в обратном случае есть риск формирования проблемного кредита.

В заявлении нужно указать о своем положении, отсутствии свободных денег, затруднительной ситуации в семье и согласии при первой возможности начать гасить задолженность в объеме, превышающем платежи, предусмотренные графиком.

Что делать, если не можешь платить

Если в связи с декретом материальное положение заемщика ухудшилось, и он более не в состоянии обслуживать свой заём на прежних условиях, а тем более, если была образована задолженность, заемщик может:

• попросить у банка реструктуризации займа – предоставления отсрочки, рассрочки, снижения процентной ставки либо иных упрощений, которые позволят выровнять финансовое положение и начать снова платить по кредиту;
• запросить рефинансирования кредита в своем либо другом банке, заключив кредитное соглашение на новых условиях. Старый кредит действительно будет погашен, но у декретчицы возникнет новое обязательство, пусть и на более лояльных условиях;
• обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса, если срок просрочки по кредиту составит 3 и более месяцев, а сам кредит был обеспечен залогом, кредитор вправе вернуть задолженность за счет заложенного имущества. В этом случае имущество реализуется с торгов, за счет полученных средств погашается задолженность, а разница в виде компенсации передается декретчице. Как правило, такой способ практикуется при ипотеке и автокредитах. Стороны могут договориться о продаже залога с торгов либо же о самостоятельной реализации имущества должником, что для последнего выгоднее;
• оспорить кредитный договор, если его положения существенно нарушают права заемщимка либо договор составлен в нарушение закона;
• использовать средства маткапитала, если это второй ребенок, а займ носит целевой характер и был взят для приобретения или строительства жилья. Альтернативный вариант – оформление за счет маткапитала ежемесячного пособия и направление его на погашение займа, если он является не ипотечным. Оформить пособие за счет маткапитала можно только если среднедушевой доход семьи менее 150% прожиточного минимума в регионе.

Еще один вариант – это начало процедуры банкротства. После того, как декретчица будет объявлена банкротом, у нее аннулируются все долги кроме личных. Но такая процедура влечет огромные расходы, и лишение всего имеющегося имущества, потому для матери-декретчицы это не самый приемлемый вариант.

Что будет, если не платить

Если декретчица перестанет платить, банк будет руководствоваться положениями кредитного договора: начнет начислять штрафные санкции, пени, неустойки.

В результате это увеличит сумму задолженности, которую банк будет взыскивать при помощи привлеченных коллекторов.

Если и это не даст результата, банк обратиться в суд с иском, где потребует принудительного взыскания всей суммы совокупно – долг, проценты, пени и штрафы.

После вынесения решения банк обратиться в ФССП для принудительного исполнения решения суда. Приставы откроют производство, наложат аресты на движимое и недвижимое имущество должника, и средства в банках и будут взыскивать долг принудительно:

• списав все деньги с банковской карты;
• описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
• ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.

Если у заемщика не окажется свободных средств или имущества, производство в его отношении может быть закрыто. Но это не снимает с него обязанности гасить долг – банк вправе обратиться в ФССП снова с тем же исполнительным листом.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке России

Кредитные каникулы в Сбербанке предлагаются для физического лица, чтобы получить отсрочки по выплате за кредит с сохранением положительной биографии заемщика. Поводом для обращения за получением кредитных каникул должны являться уважительные причины, в связи с которыми физическое лицо не может выплачивать долг на первоначальных договоренностях.

Важно! Обратите внимание, что использование каникул не сокращает обязательства в отношении банка, а лишь позволяет взять отсрочку. Сбербанк продлевает срок выплаты долга и сохраняет проценты.

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия банка

Условия по предоставлению отсрочки для кредитного платежа являются индивидуальными для каждого клиента, в зависимости от его случая. Выделяют следующие виды финансовых отсрочек:

1. Возможность продлить срок кредита. В связи с увеличением периода выплаты, клиентам рассчитывается снижение суммы для обязательного платежа. Это облегчает выплату кредита. Увеличение срока возможно только в том случае, если первоначальные условия получения денег от банка не содержали максимальный срок для выплаты. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Если вы получили деньги на период два года, возможно продление срока выплаты еще на три года.
2. Частичная форма выплат. На определенный период вы можете выплачивать только кредитные проценты, не перечисляя в банк сумму основного займа. Продолжительность таких выплат не может превышать двенадцати месяцев. Обратиться в банк для получения этих условий можно два раза по одному кредиту. После предоставления кредитных каникул с выплатами по процентам первый раз, повторное получение возможно только через шесть месяцев. Такой кредитный отпуск самый распространенный.
3. Освобождение от платы по кредиту на период до трех месяцев. Это редкий случай. Такие условия предоставляются только при наличии серьёзной уважительной причины.
4. В определенных случаях может быть временно изменена валюта для погашения кредита. К примеру, при наличии кредита, открытого в иностранной валюте и долгосрочном росте евро или доллара или, наоборот, если кредит открыт в рублях.

Это весьма неплохие условия для заёмщика, но стоит помнить, что вместе с увлечением срока выплаты, увеличивается общий размер кредита. Возрастает общая сумма выплаты и сумма вашей переплаты.

Важно! Помимо реструктуризации кредитных условий, существуют и другие возможности для упрощения кредитных выплат. В индивидуальном порядке сотрудник банка может предложить наиболее подходящие пути решения проблемы.

Список документов, необходимых для оформления

Чтобы сотрудники рассмотрели возможность предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно передать комплект обязательных документов. В зависимости от индивидуального случая это могут быть:

1. Специальное заявление о реструктуризации.
2. Копия трудовой книжки с записью об увольнении сотрудника.
3. Справка из медицинского учреждения, которая подтверждает наличие тяжёлой болезни, для которой требуются затраты на лечение.
4. При рождении ребенка необходимо предоставить копию свидетельства о его рождении.
5. При потере трудоспособности вы должны представить документы, подтверждающие этот факт.
6. При возникновении финансовых сложностей, необходимо предоставить в банк справку о ваших доходах.
7. Заявление с просьбой предоставить отсрочку, написанное в двух экземплярах.
8. Копия первых двух страниц паспорта.

Если банк одобрит получение кредитных каникул, вам передадут новый пересмотренный график для платежей по кредиту.

Важно! Необходимо иметь при себе оригиналы всех передаваемых документов. Банк может требовать их для проверки.

Оформление заявления

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Особенности реструктурирования

Кредитные каникулы у Сбербанка содержат условия, которые влияют на отношения с заемщиком:

1. Изменение кредитных условий может быть предоставлено для заемщика, если до срока погашения кредита осталась больше трёх выплат.
2. Каникулы могут быть предоставлены только в том случае, если ранее не производилась реструктуризация данного кредита.
3. Сотрудник может отказаться предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, если в период выплат по кредиту у вас было две или более просрочки.
4. При залоговых кредитах банк рассматривает заявление довольно долго. Вам может быть предложено погашение остатка путем реализации объекта залога.
5. Похожие обстоятельства возникают при повторном обращении о предоставлении каникул для выплат по ипотеке. Вам предложат продать недвижимость и выплатить долг.

Важно! По статистике на основании анализа кредитных договоров большинство заемщиков успешно исправляют свое финансовое положение.

Преимущество использования отсрочки

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
3. У вас не возникает просрочки.
4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Это безоговорочно лучшее предложение для отсрочки кредита. Оно вызывает доверие клиентов и имеет положительные отзывы. Кредитные каникулы можно оформить в Сбербанке и в 2020 году на индивидуальных условиях.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн: условия и отзывы

Оформить кредитные каникулы в Сбербанке, может каждый у кого сложились обстоятельства, не позволяющие безопасно для бюджета вносить регулярные платежи. Единственное условие – быть клиентом этого банка. Это возможность на время снять с семьи долговой гнет, решить финансовые трудности, а затем без штрафов и просрочек погашать кредитную задолженность в установленном порядке.

Когда может возникнуть необходимость в услуге кредитные каникулы?

Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает.

Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге Сбербанк насчитает штрафы и пени.

Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.

Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в Сбербанке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:

• заболел, временно утратил работоспособность;
• потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
• испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
• стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.

Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в Сбербанке, говорится в следующих законодательных актах:

1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение со Сбербанком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.

В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит Сбербанк, каникулы предоставляются.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

Услуга доступна для любых категорий заемщиков — частные лица, предприятия, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации.

Перед тем как получить каникулы в Сбербанке, нужно обязательно изучить все особенности процедуры и условия, на которые придется согласиться. Все зависит от типа нового договора (дополнительного соглашения). Может предоставляться:

1. Полная отсрочка. Каникулы предоставляются один раз. Сбербанк позволяет воспользоваться услугой, если должник утратил все возможности платить по кредиту или у него сложились не менее весомые обстоятельства. За это Сбербанк изменит условия кредитования, увеличив сумму переплаты, процентную ставку, ежемесячный платеж. Максимальный срок кредитных каникул – 90 дней.
2. Частичная отсрочка. Разрешается обращаться с подобной просьбой дважды, пока действует кредитный договор. Такие каникулы касаются тела долга. Проценты придется погашать вовремя. Оформление услуги предполагает, что тело кредита делится на количество месяцев, оставшихся до полного закрытия кредита. Первый раз обращение принимают через 3 месяца. При этом Сбербанк оценивает, есть ли по кредиту просрочка. Тот, кто уже взял каникулы, обращается спустя полгода. Максимальный срок отсрочки – 12 месяцев.
3. Продление периода возврата ссуды. При этом Сбербанк предоставляет каникулы, по окончании которых выплаты сохраняются, но период возврата продлевается на количество месяцев отсрочки. Ограничение – достижение заемщиком максимально допустимого возраста в течение срока действия кредитного соглашения.

Есть льготные категории граждан, которые могут брать отсрочку в Сбербанке на 12 месяцев на специальных условиях. Это касается матерей, находящихся в декретном отпуске.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Сбербанк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:

• транспортного средства;
• земельного участка;
• квартиры или дома (ипотека);
• производственного оборудования и т.д.

Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации Сбербанк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.

Разница в стоимости выдается на руки клиенту. Но это только для случаев, когда займ оформлялся с использованием залога. Плохая кредитная история, наличие просрочек – причина требования реализации залогового имущества с торгов. Тем, кто взял ипотеку, Сбербанк старается идти навстречу, если это в первый раз и ранее нареканий не было.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул Сбербанку понадобится 10 дней. В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.

Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение Сбербанка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать.

Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия.

Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.

Документы для оформления

Устанавливая период каникул, Сбербанк потребует следующее:

1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул Сбербанк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.

Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации.
Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.

Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в Сбербанк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Андрей Большов, г. Анапа

Выплачивал долг по кредиту Сбербанка в течение полутора лет. Все было нормально до тех пор, пока не сократили на работе. Пришлось обращаться к менеджеру банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Вначале думал, что ничего не получится. Но вопрос был решен достаточно быстро и положительно для меня. Дали отсрочку на 4 месяца, а как бонус — еще и уменьшение ежемесячных платежей.

За это время смог найти подходящую работу, проблем с выплатой долгов по ссуде больше нет. Но небольшой совет тем, кто вынужден будет обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки: всегда имейте на руках документ, который сможет доказать вашу тяжелую жизненную ситуацию.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

• гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
• возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
• полугодовой стаж на текущем месте работы;
• допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

• стабильный дополнительный доход;
• предоставление залога;
• наличие поручителей или созаемщиков;
• положительная кредитная история;
• возможность задействования материнского капитала;
• выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
• страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.

2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:

• паспорт;
• подтверждение дохода;
• копия трудовой книжки или контрактов;
• свидетельство о семейном положении, рождении детей;
• справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
• договор и дополнения к нему;
• документ о качестве и своевременности платежей;
• свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
• отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

• классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
• аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Кредитные каникулы в Сбербанке: как оформить, кому могут предоставить

Как на несколько месяцев прервать выплаты заемщику?

В современной банковской системе существует такое понятие как кредитные каникулы, причем действует оно и в отношении потребительских займов, и целевых, в частности ипотечных.

Просто так на несколько месяцев прервать выплаты заемщику никто не даст, для этого нужны веские причины, подтвержденные документально.

Но действительно нуждающийся в финансовой реабилитации клиент имеет все шансы на подобную услугу.

Вообще потребительское кредитование – самая популярная услуга практически во всех российских банках, как, впрочем, и по всему миру.

Очень удобно оформить заем, получить деньги, которых у тебя не было, и приобрести нужную вещь, съездить в отпуск, сделать ремонт, оплатить дорогостоящее лечение или купить машину.

Но от неприятностей не застрахован никто, поэтому и была предусмотрена такая опция, чтобы не терять заемщиков и не загонять их в долговую яму.

Что такое кредитные каникулы

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками.

Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги.

Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

• увольнение с работы, сокращение;
• обнаружение тяжелого заболевания;
• наступление инвалидности;
• оформление статуса опекуна для инвалида;
• вынужденный дальний переезд;
• рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
• потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Виды кредитных каникул

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

1. Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
2. Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
3. Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

• молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
• студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
• клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
• отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
• клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

Когда банк вправе отказать клиенту в кредитных каникулах

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

1. До окончания договора осталось менее полугода.
2. Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
3. Платежи поступают с регулярными просрочками.
4. Клиент здоров.
5. У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
6. Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
7. В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Обратите внимание! Заморозив регулярные платежи своего клиента, банк ничего не сможет сделать с процентами по кредиту. Так что, чем дольше срок кредитных каникул, тем больше процентов за это время накопится.

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает.

Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину.

В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Пауза в действии кредитного договора

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором.

Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности.

Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

1. От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
2. Сбор документов, подписей, подтверждений.
3. Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
4. После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
5. Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

• справка о ДТП;
• справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
• свидетельство о недавнем рождении ребенка;
• справка об отпуске по уходу за ребенком;
• приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Кредитные каникулы по ипотеке в случае декретного отпуска

Порядок оформления кредитных каникул

Поддерживать статус самого популярного и авторитетного банка России Сбербанку помогают лояльные программы и «человеческие» условия вкладов, кредитов, прочих услуг. Молодые семьи тоже считаются отдельной категорией населения, в связи с этим требуют особого отношения к себе и индивидуального подхода.

В Сбербанке помимо специальных ипотечных программ для молодых семей, вкладов, других продуктов, существует особая опция – кредитные каникулы при декрете. При рождении второго или третьего ребенка в семье неминуемо ухудшается материальное положение. Должно быть официальное подтверждение того, что с уходом матери с работы доход семьи стал меньше.

Наиболее актуальна такая помощь для матерей-одиночек, когда они переходят со своих зарплат на государственное пособие по уходу за ребенком, размер которого ничтожно мал. Рассчитывать можно на прекращение выплат до пяти лет.

Как снизить кредитную нагрузку смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 27, 2018Пособие Хелп