Признание недействительным банковского договора займа денег в рк

Признание недействительным банковского договора займа денег в рк

Данный договор отличается от других договоров по субъектному составу и считается заключенным с момента его подписания. Так, при оценке договоров, при рассмотрении дела, необходимо исходить из норм статьи 393 ГК, договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые признаны существенными законодательством или необходимы для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К обязательным условиям отнесены: дата заключения, цель банковского займа, общая сумма и валюта займа, срок займа, указание в договоре вида ставки вознаграждения, размера ставки вознаграждения, условие о праве залогодателя по ипотечному жилищному займу, представить в течении 30 календарных дней с момента вручения или отправки заказным письмом уведомления о невыполнении обязательства, письменный отказ от проведения реализации ипотеки во внесудебном порядке, зарегистрированный в органе, где был зарегистрирован ипотечный договор.

Житель Алматы в суде требует признать договор банковского займа между ним и банком недействительным

Зато второй – ориентирован на то, чтобы заёмщик рассчитался с долгом наиболее оптимальным для него путём с минимальными переплатами в пределах, оговорённых договором. Причём заёмщик должен быть проинформирован банком обо всех этих тонкостях и имеет право выбирать для себя способ расчёта с долгом. И этот его выбор должен быть зафиксирован в договоре.

В данном же случае, как утверждает истец, банк исчислял размер своего вознаграждения за кредит, исходя из аннуитетного способа расчётов с клиентом. Между тем указанный факт не отражён в договоре.

Истец Нарымбаев полагает, что заимодавец, пользуясь его неопытностью в финансовых вопросах, заведомо и осознанно ввёл его в заблуждение относительно уровня процентной ставки по кредиту, обманным путём значительно увеличив её против продекларированных поначалу 10 процентов.

Существует несколько правил составления данного документа: 1. Расписка должна быть составлена от руки без применения компьютера и принтера; 2.

В верхней части документа следует указать дату составления, в тексте — дату передачи денежных средств и дату возврата займа, формат даты лучше указывать следующим образом: цифрой — календарную дату, прописью — месяц.

О судебной практике рассмотрения гражданских дел по спорам, вытекающим из договоров банковского займа

При рассмотрении споров, вытекающих из договоров банковского займа, суды должны руководствоваться законодательством, действующим на момент возникновения данных правоотношений.

Разрешая споры, вытекающие из договоров банковского займа, судам следует тщательно исследовать условия договора банковского займа, которые должны соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законодательством (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Необходимо учитывать, что, если после заключения договора банковского займа законодательством устанавливаются обязательные для сторон иные правила, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, если вновь принятым законодательством не установлено, что оно распространяется и на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров ( ГК).

Нормативный правовой акт, предусматривающий изменения и дополнения в порядок регулирования отношений, вытекающих из договоров банковского займа, применяется к правоотношениям, возникшим после введения его в действие, за исключением случаев, когда обратная сила нормативного правового акта или его части предусмотрена им самим или актом о введении в действие нормативного правового акта.

3.

Судебная практика также показывает, что с 2012 года (Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан) суды оставляют без удовлетворения требования Банков о начислении комиссии за ведение ссудного счета, комиссии за обслуживание кредита, займа (КВСС, КОК, КОЗ) и удовлетворяют значительное количество исков заемщиков о признании недействительным пункта договора банковского займа в указанной части и взыскании уплаченной комиссии за обслуживание кредита, основанных на нормах статьи 157, 158 ГК.

Поэтому, присутствие в договорах банковского займа, обеспеченное залогом, право Банка потребовать от заемщика досрочно исполнить все обязательства по договору и возвратить в полном объеме сумму займа, уплатить начисленное вознаграждение и иные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с условиями договора, при наступлении любого из указанного в договоре случая, не может нарушать права заёмщика.

Казахстанцы могут оспорить договоры онлайн-кредитования

Договоры займа, заключаемые с заемщиками — физическими лицами, не соответствующие установленным требованиям, являются ничтожными.

При этом следует иметь в виду, что признание договора недействительным не освобождает должника от обязанности вернуть кредитору полученные по сделке деньги», — пояснили в Нацбанке РК.

Касательно нормы статьи, касающейся расчета и размера годовой эффективной ставки вознаграждения, в НБРК информируют о том, что она будет введена в действие после принятия и введения в действие соответствующего постановления правления НБРК, принятие которого ожидается в ближайшее время.

»Дополнительно информируем о том, что Национальный Банк Казахстана не регулирует деятельность компаний, предоставляющих займы в рамках данной статьи Гражданского кодекса, в том числе через Интернет (онлайн-кредитование).На сайте Национального Банка Казахстана в скором времени будет размещен калькулятор,

Таким образом, обязательство из неосновательного обогащения возникает, если есть совокупность следующих обстоятельств:

1. возрастание или сбережение имущества на стороне приобретателя;

1. убытки на стороне потерпевшего;

1. убытки потерпевшего, являющиеся источником обогащения приобретателя;

1. отсутствие надлежащего правового основания для наступления таких имущественных последствий.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (п.

2 ст. 1107 ГК РФ).

1. 3 Как суды применяют правила о неосновательном обогащении
2. 2 Последствия признания договора займа недействительным
3. 4 Как убедить суд в том, что договор займа не был заключен
4. 1 Как возразить на иск о признании договора недействительным

Как и любую другую сделку, суд может признать договор займа недействительным.

Суд отказал в признании договора займа недействительным и взыскал сумму долга

суммы долга в размере 777 500 тенге в пользу гр.К., в удовлетворении встречных исковых требований к гр.К. о признании договора займа недействительным, отказано.

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2020 году

Как осуществляется судебная практика по договору займа в 2020 году — основные понятия, законодательная база. Осуществление взыскания и урегулирования между физическими и юридическими лицами.

Поводом к судебному разбирательству по договору займа обычно становятся систематические невыплаты со стороны заёмщика.

В результате займодавец прибегает к своему законному праву и подаёт в суд прошение о принудительном взыскании задолженности.

Куда реже происходит обратное — в суд обращается заёмщик, права которого были нарушены. Он может потребовать отмены необоснованных штрафов, снижения процентных ставок и даже полного аннулирования сделки.

Важные аспекты

В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно скачать здесь.

В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

Основные понятия

У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

Форма договора может быть:

Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

Обращение в суд заемщиком

Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

Законодательная база

При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

Особенности применения

Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

Как происходит данное урегулирование

Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

• данные об участниках договора;
• размер задолженности;
• информация о взаимоотношениях сторон;
• информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
• перечень требований к должнику.

При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

Между физическими лицами

Если заём предоставлялся одним физическим лицом другому физическому лицу, то проведение досудебного урегулирования не вменяется им в обязанность.

Но кредиторы преимущественно стараются обговорить проблему с заёмщиком и даже предложить варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации долга.

Между работодателем и работником

Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, читайте здесь.

Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

Между юридическим и физическим лицом

Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

Заключение соглашения без расписки

Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

Образец расписки

Составление письменного документа становится обязательным, если речь идёт более, чем о 100 МРОТ.

Если не найдётся иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, платёжное поручение).

Взыскание долга

При составлении договора займа указывается, как именно будут рассматриваться спорные моменты, и где будут проходить судебные разбирательства (обычно рассмотрение заявления происходит по месту жительства Истца или Ответчика).

В исковом заявлении нужно указать почти то же, что в претензии:

• реквизиты Ответчика и Истца;
• цену иска (складывается из суммы долга, процентов, штрафов, пеней, морального ущерба и упущенной выгоды);
• информацию о взаимоотношениях сторон;
• перечень требований к должнику.

Готовое исковое заявление направляют в соответствии с местом жительства ответчика, являющегося физическим лицом, либо местом нахождения организации-Ответчика.

Заявление дополняется копиями всей документации, подтверждающей факт предоставления займа. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно скачать здесь.

Также к нему нужно приложить квитанцию, свидетельствующую об уплате госпошлины. Размер выплаты определяется ценой иска, а также тем, кто является истцом и кто – ответчиком.

Если у Истца тяжёлая жизненная ситуация, то у него есть право на подачу ходатайства о том, чтобы уплата госпошлины была отсрочена (однако решение об удовлетворении прошения не всегда бывает положительным).

При условии, что заёмщик признаёт наличие задолженности, но не предпринимает действий по её погашению, у кредитора есть право на получение судебного приказа о взыскании долга.

Для этого займодатель составляет заявление с указанием ФИО ответчика, суммы задолженности и прочих данных по сделке (также прикрепляется вся подтверждающая документация).

На принятие решения о предоставлении приказа потребуется 5 рабочих дней со времени подачи заявления. Получив необходимый документ на руки, нужно обратиться к приставам, которые начнут исполнительное производство.

Судебная практика о признании договора займа недействительным

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.

Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.

Оспаривать договор по безденежности можно только если:

• он не был составлен в письменной форме;
• он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.

Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.

Оспаривание процентов

В законодательстве РФ предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина задержки была уважительной, но там нет абсолютно никаких указаний относительно снижения процентной ставки, под которую был взят заём.

Если с точки зрения закона договор был заключён верно, то суд будет не в состоянии разрешить данную проблему. Снижение ставки возможно только при условии недобровольного заключения сделки.

Последствия для должника

Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).

Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.

Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.

: платежные поручения как доказательства заключения договора займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным

Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!

Недействителен целиком

Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.

Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.

2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.

3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.

4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!

Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.

Недействителен частично

Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.

Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:

1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.

2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.

3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.

4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.

5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.

Последствия

Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.

Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.

При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу.

Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.

История заемщика

На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.

Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании.

Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону.

Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.

Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.

Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!

О признании договора займа недействительным

Микрокредитной организацией был заключен договор займа, согласно которому следует, что между МКО и заемщиком состоялось соглашение, по которому МКО якобы предоставил заемщику заем на потребительские цели в размере 860 872 тенге сроком на 48 месяцев. В соответствии с п. 2.3 МКО предоставляет заем путем выдачи наличными деньгами, путем перечисления насчет заемщика.

Внимание В соответствии с п. 2.12 срок пользования займом и датой выдачи займа будет являться дата перечисления на банковский счет заемщика, либо получения заемщиком суммы займа наличными деньгами в кассе МКО.

Однако никаких денег заемщику на потребительские цели не выдавали и не перечисляли.

Вопрос: Какие требования предъявить суду? Иск о признании договора займа недействительным и взыскании суммы или же о признании договора займа незаключенным по причине его безденежности и взыскании суммы? Заранее благодарю! Ответы юристов 0 загружаю…

An error occurred

Важно В Кызылординском городском суде рассмотрено гражданское дело по иску гражданки Б. к АО «Forte Bank» о признании договора банковского займа частично недействительным и о возмещении удержанной суммы, — сообщает alashinform.

kz Истец в своем исковом заявлении указала, что заключила договор займа с банком и исправно погашала ежемесячно. Просила суд признать договор займа в части пункта 3.b., а именно установления платы за обслуживания кредита недействительным и удержанную сумму взыскать с банка в ее пользу.

На судебном заседании установлено, что между истцом Б. и банком заключен договор банковского займа, в рамках которого предоставлен кредит в размере 717 732 тенге сроком на 60 месяцев. Из материалов дела следует, что истцом согласно пункту 3.b.

договора уплачивается ежемесячно комиссия за обслуживание займа в размере 7 718 тенге.

В актау суд признал действия банка по начислению комиссии недействительными

Договор займа, о котором идёт речь в иске, был заключён сроком на 15 лет (180 месяцев) на сумму 70 тысяч долларов США при процентной ставке 10 процентов в год, и ежемесячные платежи по его погашению были определены банком в сумме 973 доллара.

Даже простейшее арифметическое действие с этими цифрами, доступное школьнику, показывает, что переплаты по займу сверх занимаемой суммы исчисляются отнюдь не десятью процентами и составляют 105 тысяч долларов США.

Это стало возможным в связи с тем, что займодатель не указал в договоре банковского займа годовую эффективную ставку своего вознаграждения, а если проще – окончательную и полную сумму стоимости кредита для клиента.

установления платы за обслуживания займа, заключенного между истцом и АО «Forte Bank» признал недействительными. С ответчика АО «Forte Bank» в пользу истца Б. взыскана удержанная сумма в виде комиссии за обслуживания займа в размере 270 130 тенге и расходы по уплате государственной пошлины 2 777 тенге.Во-вторых, такой иск можно предъявить в течение всего одного года с того дня, когда истец узнал о том, что сделка заключена с нарушением закона. В-третьих, суд не может признать договор займа недействительным, если в материалах дела есть доказательства того, что собственник имущества одобрил этот договор (даже если это сделано уже после его заключения).

Как рассматриваются судебные споры по банковским займам

При рассмотрении банковских споров необходимо отметить, что главным нормативным правовым актом, на основе которого регулируются правоотношения по взысканию задолженности с граждан РК и обращению взыскания на их залоговое недвижимое имущество, является Конституция РК.

Банковская деятельность, составляющая основы экономической деятельности РК, обладает властными полномочиями по возврату заемных средств по отношению к физическим лицам, в связи с чем не может не затрагивать основополагающие конституционные права и свободы граждан. Далее по иерархии идут Гражданский кодекс РК, законы РК «О банках и банковской деятельности», «Об ипотеке недвижимого имущества», «Об оценочной деятельности», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество» и др.

О взыскании задолженности В соответствии с требованиями п.

Казахское информационное агентство

В Кызылординском городском суде рассмотрено гражданское дело по иску гражданки Б.

На судебном заседании установлено, что между истцом Б. и банком заключен договор банковского займа, в рамках которого предоставлен кредит в размере 717 732 тенге сроком на 60 месяцев.

Из материалов дела следует, что истцом согласно пункту 3.b.

Новая позиция Верховного Суда Российской Федерации упростила процесс доказывания в заемных отношениях

Юридическая компания «Город» продолжает цикл своих статей, в которых мы освещаем нововведения, а так же наиболее интересную, на наш взгляд, практику применения судами Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту – Закон о несостоятельности).

В данной статье мы рассмотрим подходы Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации на проблему доказывания заемных отношений.

Для начала немного теории.

В силу статьи 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 60Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Таким образом, исходя из совокупности вышеприведенных норм, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной суммы, например, платежное поручение, является допустимым доказательством, подтверждающим реальность договора займа.

Однако не так все просто.

Приведем пример. Кредитор обращается в арбитражный суд с требованием о включении в реестр требований должника. Его требования вытекают из неисполненного обязательства должника по уплате заемного обязательства.

Кредитор является физическое лицо, счетов в банке не имеет и в качестве подтверждения заключенного договора займа, приобщает к требованию договор займа, а так же расписку в получении должником денежных средств.

Поскольку производство по делам о несостоятельности подчиняется общим положениям Арбитражного Процессуального Кодекса Российской Федерации, на него распространяются и общие принципы, в том числе и принцип допустимости доказательств. Однако специфика банкротства, вытекающая специального законодательства, ставит под сомнение возможность свободного применения этого принципа.

Так, в пункте 26 вышеуказанного Постановления суд указал, что при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемого только его распиской или квитанцией к приходному кассовому ордеру, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.

То есть, ВАС РФ даже при наличии письменных доказательств существования долга (расписки, квитанции к приходному кассовому ордеру) посчитал необходимым устанавливать благосостояние кредитора.

Но ведь не всегда займодавец может доказать этот факт, а порой это и просто противоречит его интересам. Парадокс.

Главное, что письменное доказательство передачи денежных средств имеется, договор займа считается заключенным с момента передачи денег, а где их взял займодавец и куда в последующем их потратил заемщик, по мнению автора статьи, правового значения не имеет!

Высказанная ВАС РФ позиция ставила в тупик практикующих юристов, но еще больше она озадачивала кредиторов, которым по непонятным для них причинам, суд, ставя под сомнение реальность займа, отказывал во включении в реестр требований кредиторов.

Примером может послужить Постановление от 28 октября 2014 г. по делу N А65-29257/2013 арбитражного суда Поволжского округа, Постановление от 2 июня 2015 г. по делу N А29-3229/2012 арбитражного суда Волго-Вятского округа, Постановление от 12 января 2015 г. по делу N А74-5056/2013 арбитражного суда Восточно – Сибирского округа.

А теперь приведем точку зрения Верховного Суда Российской Федерации на проблему доказывания заемных отношений.

Суть спора.

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по договору займа. Ответчик иск не признал, сославшись на безденежность договора займа. Суд первой инстанции иск удовлетворил. Отменяя решение суда и отказывая в иске, суд апелляционной инстанции указал на то, что истцом не представлено доказательств наличия у него денежных средств в столь значительном размере.

Исходя из презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений (пункты 5 и 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), вопрос об источнике возникновения принадлежащих им денежных средств, по общему правилу, не имеет значения для разрешения гражданско-правовых споров.

Таким образом, что можно подчерпнуть из вышесказанного? Если Вы или Ваш клиент не может объяснить происхождение своих денежных средств (избегая налогов, получил по сомнительным сделкам), то свои права в суде проще защищать, используя практику ВС РФ.

Генеральный директор

ООО ЮК «Город»  С.В. Косолапов

К статьям

Отзывы

блог

16 июля 2016

Правовой Ликбез. Выпуск № 3

Правовой ликбез — программа о том, как с помощью юридических инструментов решать проблемы, которые возникают как в бизнесе, так и в нашей повседневной жизни. Тема  разговора: «Правовые риски при приобретении недвижимого имущества».

Подробнее

Наша практика