Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Блокировка расчетного счета налоговой или банком: как не лишиться доступа к деньгам фирмы

Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Юрлица и индивидуальные предприниматели регулярно сталкиваются с блокировкой расчетного счета.

Как правило, этому предшествует череда уведомлений о нарушениях и предупреждений, но бизнесмены их игнорируют, а потом лишаются доступа к деньгам фирмы, не могут расплатиться с поставщиками и теряют прибыль.

Поможем разобраться, почему такие ситуации возникают, как минимизировать вероятность блокировки счета и что делать, если проблема уже возникла.

Прочтите статью и узнайте:

Кто и за что может заблокировать расчетный счет

Блокировка расчетного счета — это приостановка расходных операций, когда предприниматель не может совершать покупки, оплачивать услуги или снимать деньги. Заблокировать расчетный счет предпринимателя или организации могут и налоговая, и банк.

Есть три основные причины блокировки расчетного счета налоговой, в соответствии с п. 3 ст. 76 НК РФ:

  • предприниматель не выполнил требования налоговой службы об уплате налога, пени или штрафа;
  • не предоставил налоговой декларации или другую отчетность;
  • нарушил электронный документооборот, если должен был подавать электронные декларации и документы.

Блокировка расчетного счета банком может происходить в соответствии с требованиями закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банки обязаны блокировать счет или не проводить операцию клиента, если считают его владельца ненадежным контрагентом.

С бухгалтерией Фингуру вы застрахованы от внезапной блокировки счетов.

Банки могут произвести блокировку счета предпринимателя по 115-ФЗ в четырех случаях.

Предприниматель уплатил мало налогов. По закону он должен отдавать в казну государства минимум 0,9% от суммарного оборота по счету. Если предприниматель этого не делает, банк может заблокировать его счет.

Обналичил крупные суммы. Если за один день предприниматель вывел со счета несколько миллионов, это может вызвать подозрения у банка и привести к блокировке счета. Чтобы доказать свою невиновность, придется предоставить документы, которые подтвердят полученные доходы и обоснуют расходы.

Имеет высокий оборот, когда в штате отсутствуют сотрудники. В таком случае банк может усомниться в законной деятельности предпринимателя. Чтобы счет разблокировали, нужно будет предоставить документы, подтверждающие законность получения доходов и факт ведения предпринимательской деятельности.

Указал несуществующие данные и информацию из реестров юридических лиц и ИП. Если данные в реестре указаны неточно, налоговики могут указать на их недостоверность. В итоге банк заблокирует счет.

Перевел деньги себе и физическим лицам. Банк может заблокировать расчетный счет, если юрлицо будет перечислять деньги на счет физического лица не в рамках зарплатного проекта.

Как узнать о блокировке счета

Налоговая инспекция присылает копию решения о блокировке. Платежи будут приостановлены до тех пор, пока плательщик не устранит проблему.

Проверить блокировку счета можно также самостоятельно на сайте налоговой службы. В этом сервисе можно бесплатно посмотреть сведения о блокировке счета.

Если счет заблокировал банк, об этом можно узнать по телефону или если отправить в банк официальный запрос. В некоторых случаях банк может выслать уведомление через интернет или SMS-сообщение.

После того, как предприниматель узнал о блокировке, он должен принести в банк нужные документы, которые подтвердят его невиновность.

Можно ли пользоваться заблокированным счетом или открыть новый

Если счет заморозили из-за задолженности перед бюджетом, заблокируют только ту сумму, которая указана в решении о приостановлении операций по счетам, в соответствии с абз. 3 и 4 п. 2 ст. 76 НК РФ. Остальные деньги компания может использовать по своему усмотрению.

Если счет заблокировали из-за того, что организация не подала декларацию, тогда заморожена может быть вся сумма. В таком случае компания не может распоряжаться деньгами, которые находятся на счету и теми, которые будут поступать на него в будущем.

Есть исключения — на эти цели можно использовать средства с заблокированного счета:

  • алименты и платежи по возмещению вреда;
  • выходное пособие и авторские гонорары;
  • зарплаты, платежи в ПФР и ФСС;
  • платежи по административным правонарушениям и гражданским спорам;
  • налоги и сборы.

В соответствии с п. 12 ст. 76 НК, если произошла блокировка расчетного счета налоговой, предприниматель не может открыть новый счет ни в этом банке, ни в другом. Можно попробовать открыть счет в небольшом банке за пределами первой сотни, но гарантий нет.

Если счет заблокировал банк по 115-ФЗ, есть способы вывести деньги.

Перевести деньги на резервный счет, а если его нет — на контрагента. Для этого директору компании нужно отнести в банк платежку на контрагента, справку об отсутствии других счетов у организации и письмо, где указана необходимость выполнения обязательств перед контрагентом.

Перевести денежные средства по исполнительному документу. Для этого нужно создать взять документ с задолженностью перед контрагентом, получить исполнительный лист и произвести оплату.

Оплатить налоги. Для этого нужно подготовить платежку на уплату налогов. Платить можно как за свою компанию, так и за контрагента.

Как разблокировать счет

Чтобы снять блокировку счета, которую наложила налоговая служба, нужно:

Узнать причину, по которой заблокировали счет. Для этого следует обратиться в банк, где открыт счет, и выяснить, по какому решению ФНС заморозила деньги. В банке сообщат дату и номер документа. Затем нужно съездить в ФНС и уточнить, кто и за что вынес решение.

Устранить причину. Если есть недоимка по налогу, ее нужно погасить. Если задержали декларацию, отчет нужно направить в ФНС. Если не вовремя сдали отчет, нужно подключиться к одному из спецоператоров связи для сдачи отчетности электронно.

Уведомить ФНС об устранении нарушения. Для этого можно отправить ФНС электронные документы и сообщить, что нарушение устранено.

Бланк заявления об отмене решения о блокировке расчетного счета.

Если произошла блокировка счета юрлица банком, например, по подозрению в отмывании денег или финансировании терроризма, алгоритм будет такой:

Отправиться в банк. В банке должны выдать официальный документ, где прописано основание блокировки счета. В течение двух дней банк сообщит, какие документы ему нужны. Если банк отказал в выдаче, можно направить жалобу или позвонить в ЦБ, или позвонить на горячую линию банка.

Выяснить вид блокировки. Если счет заблокировали из-за какой-то приходной операции, можно узнать, разрешится ли ситуация, если отправить деньги обратно. Иногда банк не против такого варианта.

Подготовить документы, которые запрашивает банк. Важно собрать весь требуемый пакет документов. Если какого-то документа не будет, банк откажет. Например, если счет заблокировали из-за возврата займа, нужно предоставить договор займа.

Банк заблокировал счет по ФЗ-155: что делать? | Расчетныйсчет.рф

Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Расскажем про блокировку счета по ФЗ-155 — как снять блокировку, чем это грозит для бизнеса и приведем реальные примеры, когда предпринимателям блокировали счета.

Что такое ФЗ №155

Это Федеральный Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» .

Когда в Российской Федерации обналичка денежных средств стала носить массовый характер и государство недополучило налогов, правительство зашевелилось. И в июле 2001 года Государственная дума приняла новый закон — ФЗ №115.

Он введен для борьбы с отмыванием дохода, полученного нелегальным путем, зарплаты в «конвертах», расчетов наличными без уплаты налогов, финансированием терроризма и других незаконных действий.

Банки стали блокировать счета

Этот закон разрешил банкам приостанавливать деятельность на расчетном счете предпринимателя, компании или физического лица до получения документа, который подтверждает доход.

Даже если операция законная и это подтверждают документы, но банку что-то показалось странным, он вправе заморозить счет. Больше всего от этого пострадал малый и средний бизнес, которым банк блокировал расчетные счета.

Без него нельзя рассчитываться с контрагентами, снимать деньги или выплачивать зарплаты. Чтобы банк успокоился и разморозил счет, владельцу бизнеса надо было предоставить доказательства легальности операции.

Какие операции проверяет банк

Согласно статье 6 «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю» , банк вправе заблокировать транзакцию по операциям на счету в этих случаях:

  1. Сумма перевода превышает 600 тыс. ₽ или равной ей в иностранной валюте по курсу Центробанка.
  2. Снятие или пополнение счета юридического лица наличными деньгами, если характер платежа не соответствует хозяйственной деятельности.
  3. Реализация и покупка иностранной валюты физическими лицами.
  4. Получению денег по чеку иностранного лица.
  5. Покупка физическим лицом ценных бумаг.
  6. Пополнении уставного фонда наличкой.
  7. Обмена валют.
  8. Отправитель или получать занесен в реестр террористов и экстремистов Финмониторинга.
  9. Есть решение суда, на основании которого «замораживается» движение средств на счете.

Кредитная организация может заблокировать расчетный счет предпринимателя или организации, если:

  1. Банк подозревает юридического лицо или ИП в легализации доходов, полученных незаконным путем.
  2. Банк сомневается в правильности документов, предоставленных юр лицом или предпринимателем.
  3. Деньги переводят в оффшорную зону.
  4. Организация слишком часто перечисляет деньги физическим лицам.

Банки иногда блокируют операции честных бизнесменов, которые исправно платят налоги и сдают отчетность. Например банк может наложить ограничения на счет, если сотрудникам выплачивается подозрительно маленькая зарплата.

Примеры блокировки счета по ФЗ-155: реальные примеры

Банк с радостью закроет движение денежных средств на расчетном счете, если бизнес не платит налоги соразмерно доходам. Например, за год предприниматель заработал 100 млн. ₽, а налогов заплатил на 50 тыс. ₽.

У кредитной организации возникают вопросы: «А не отмывал ли этот гражданин деньги? Не проводил ли он незаконные операции? Может он с налогами что-то крутил, чтобы их не платить?».

Например компания-агрегатор по продаже Автозапчастей ежедневно проводит множество операций с контрагентами. Но склада со складскими остатками в компании нет, каждый день они платят большому количеству клиентов и на расчетном счете деньги не аккумулируются.

Для банка это выглядит так:

Это очередная «прокладка». Через нее просто обналичивают деньги посредники. Давайте-ка прикроем это дело и повысим статистику борьбы с незаконным обналичиванием денежных средств.

И действительно, расчетный счет этой компании банк закрыл. Она официально считается неблагонадежной и теперь банк будет проверять всех контрагентов, которые с ней сотрудничали. Они тоже могут попасть в черный список.

Не спас даже большой уставной капитал, наличие 50 сотрудников с официальной зарплатой от 40 тыс. ₽ и 1,5% налоговая нагрузка от дебетового оборота.

Сколько длится блокировка расчетного счета

Обычный срок заблокированного расчетного счета по ФЗ-155 — 45 дней. После них банк закрывает р/с предпринимателя или организации. А остаток денег переводит на текущий счет, с которого без каких-либо проблем можно снять деньги.

Как понять, что счет заблокирован?

С него нельзя расплачиваться по обязательствам с контрагентами, внести деньги или снять их. Даже отправить на свое личный счет нельзя, если вы индивидуальный предприниматель.

Обычно в личном кабинете интернет-банкинга отображается блокировка счета. Можно позвонить операционистам в банковское отделение и выяснить, заблокирован расчетный счет или нет.

Последствия блокировки

Как мы отмечали, от Федеральный Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» , больше всего страдает средний и малый бизнес.

Банк может по ошибке приостановить операции на расчетном счете, а бизнесмен просто не сможет вести свою деятельности. Даже с контрагентами за поставки товаров рассчитаться нельзя.

Как результат — убытки и негативное отношение со стороны партнеров, даже если вы не виноваты в блокировке. И всех, кто с вами сотрудничал, банк тоже проверит.

Как разблокировать расчетный счет

На бумаге — все легко, на практике гораздо сложнее.

Первым делом надо позвонить в банк и уточнить причину блокировки, чтобы от чего-то отталкиваться:

Если по требованию надзорных органов, надо предоставить в банк документацию, которая подтвердит законность движения денежных средств на счете.

Но на практике бывает так:

Бизнесмен подает документы в банк. Но тот проверяет их слишком долго. Предприятие не может работать, а банку все равно. У него и так дел хватает. Обычно этим грешат крупные банки, например — Сбербанк. Небольшие финансовые организации быстро проверяют документы и снимают ограничения со счета.

Если на основании судебного решения, надо подать апелляцию. Суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и проверит причастность к отмыванию денежных средств и причастности к террористическим и экстремистским организациям. Если таковых не найдет, то отменит судебное решение и передаст информацию в банк, который разблокируют счет.

Иногда суды ошибаются — как в этом случае. Тинькофф банк по решению суда наложил арест на счет предпринимателя. Но бизнесмен вообще не имел дел с человеком, который фигурирует в судебном решении.

Самое эффективное решение — обратиться к юристам. Они подскажут: как, что, когда и где делать.

Вывод

  1. Для борьбы с отмыванием денег Госдума приняла ФЗ №115
  2. Банки вправе заморозить расчетный счет, если есть признаки нецелевого использования средств, обналички денег или других незаконных движений денежных средств
  3. Блокировка расчетного счета длится 45 дней. После этого банк закрывает счет и переводит деньги на текущий счет, откуда платежные средства можно спокойно вывести.
  4. Чтобы снять блокировку, надо обратиться в апелляционный суд или предоставить требуемые документы в банк.

Банк заблокировал счет. Что делать?

Банк заблокировал счет юридического лица требует документы

Блокировка банком счёта юрлица – явление, по словам самих бизнесменов, в России массовое. По данным «Деловой России», в 2017-ом такая участь постигла более полумиллиона предпринимателей, а в 2018-ом их было еще больше. Блокировка счета серьезно мешает работать и может привести компанию или ИП в «черный список» Росфинмониторинга, выбраться из которого непросто.

Рассмотрим, что может привести к блокировке, как разблокировать счет и как выйти из «черного списка».

Законное основание

Принимая решение о блокировке счета клиента, банки ссылаются на ФЗ-115.

Этот законодательный акт принят российской Госдумой 13 июля 2001 года и призван противодействовать попыткам легализовать доходы, которые были получены преступным путем. В конечном итоге – не допустить развития терроризма в стране.

Кредитные организации также ориентируются на Инструкции, выпущенные Центробанком – методические рекомендации № 18-МР и 19-МР, и Положение 639-п.

Согласно этим документам, блокировка счета считается законной в нескольких случаях.

  • Если банк сам заблокировал его при условии, что владеющее счетом юрлицо есть в списке физлиц и организаций, на которых есть данные о том, что они имеют отношение к терроризму и экстремизму. Этот перечень называют «черным списком». Найти его можно на портале Росфинмониторинга. Банк имеет право блокировки, если

один из контрагентов предприятия является террористом; если сделка проводится сторонами по поручению лиц, которые находятся в розыске. Блокировка возможна и по поручению ФНС.

  • В других ситуациях заблокировать может Росфинмонитринг – не более, чем на 30 суток. При этом у него должны быть основания – сведения о причастности ИП или организации к экстремисткой деятельности и терроризму.
  • На срок свыше 30 суток блокировать счет имеет право только суд.

Если ИП или предприятие не состоят в «черном списке» (перечне Росфинмониторинга ) и не отвечают другим критериям, описанным в законе, полная блокировка банковскими сотрудниками расчетного счета незаконна.

Блокировка счета и приостановка финансовых операций

Когда речь заходит о блокировке счетов, нередко возникает путаница. Связана она с неразличением трех основных понятий – самой блокировки, приостановки конкретной операции и отказа в проведении операции.

  • Блокировка. Об этом уже сказано выше.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Такое возможно, если клиент не может предоставить данные, которые нужны финансовой организации для законного ведения своей работы. Это требование прописано в ФЗ-115 пункте 14 статьи 7. Руководствуясь этим документом, банк имеет право приостановить финансовую операцию, которая, по его мнению, сомнительна, пока ждет ответ от клиента. Как правило, на это кредитная организация дает три-семь дней, как и рекомендует ЦБ. Если ответ, удовлетворяющий СБ банка, не поступает за этот срок, кредитор не проводит операцию. При повторении ситуации он может предложить клиенту расторгнуть договор об обслуживании, опираясь на ФЗ-115 (ст.7, п.5.2, абз.2).
  • Отказ провести конкретную финансовую операцию. Такое право дается седьмой статьей (п.11) 115-го ФЗ, когда клиент не присылает документы по операции, которые запрашивает банк; если после проверки банкиры начинают подозревать, что цель операции – легализация незаконной полученных доходов или финансирование террористов.

Клиент имеет полное право получить от банковских сотрудников объяснение о причине отказа в проведении операции, а также о причине неудовлетворенности предоставленными документами. Такое право дают поправки в ФЗ-115, введенные с 1 апреля 2018-го.

Уйти по-хорошему?

В среде предпринимателей распространено мнение, что, если в одном банке счет заблокировали или предложили расторгнуть договор об обслуживании, самый простой вариант – просто открыть новый в другом. И спокойно работать дальше.

Однако так не получится. Как только банк замораживает счет, данные об этом передаются в другие кредитные организации. И они могут отказаться с вами работать.

Как оспорить решение банка о блокировке счета?

Инструменты, которые помогают российским предпринимателям и бизнесменам разблокировать счет и вернуться к нормальной работе, предложены отечественными законодателями в поправках к ФЗ-115, обозначенных в ФЗ-482. Они были приняты 31 декабря 2017 года и вступили в действие с 30 марта 2018-го.

Механизм оспаривания состоит их трех основных этапов.

  • Сначала – жалоба в банк, который ввел блокировку или приостановил операции.
  • Потом, если желаемой реакции не наступило, — обращение в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Далее, если предыдущие шаги не дали результата, – заявление в суд.

С момента вступления в силу поправок в 115-ый ФЗ за помощью в межведомственную комиссию обратились сотни предпринимателей и организаций.

Как заявляют в Центробанке, решения этот орган принимал как в пользу бизнеса, так и в пользу банка.

Это – одна из причин, по которой многие предприниматели не торопятся писать заявление в комиссию, не надеясь на то, что она действительно поможет восстановить справедливость – а сразу идут в суд.

Однако, по мнению экспертов, недооценивать возможности комиссии не стоит. Хотя, согласно Постановлению 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.12.2018 года по делу А76-15616/2018 , обязательного досудебного порядка урегулирования таких споров в России нет, комиссия работает гораздо быстрее суда. Решения выносятся в течение двадцати рабочих дней. И банки обязаны их выполнять.

В Амурской области 15 августа 2018 года арбитражный суд принял решение возобновить обслуживание клиента в ПАО «ВТБ» и взыскать с банка 30 тысяч рублей на оплату услуг юристов.

Решение межведомственной комиссии, куда клиент обратился в то же время, что и в суд, было принято значительно раньше – 9 июля 2018 года.

В нем говорилось, что у кредитной организации нет оснований для отказа клиенту в выполнении расходных операций.

Быстро разблокировать счет

Как показывает практика, нередко в России банки замораживают все операции, как только направляют клиенту запрос с требованием предоставить сведения. И не собираются разблокировать до тех пор, пока все данные не получены. В среднем срок блокировки составляет полтора месяца: это время может стать критическим для бизнеса.

Стоит действовать, как указывает ФЗ-115 – требуемые документы банковским сотрудникам отправить. Это снимет подозрения и докажет, что вы благонадежный клиент, и ваши платежные операции не подозрительны.

Однако порой документов требуется так много, что подготовить их в данные банком несколько дней просто невозможно физически. В таком случае специалисты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма, чтобы не случилось блокировки всего счета и не оказаться в «черном списке».

  • Написать письмо в банк, где обозначить объем сведений, которые он требует предоставить – в числе бумажных страниц или электронных килобайтов (контейнеров).
  • Сразу начать собирать информацию, чтобы повысить свои шансы успеть вовремя.
  • Иногда банки документы принимают, однако не рассматривают их. На этот случай в поправках к ФЗ 115 есть указание: рассматривать документы банки обязаны в течение не более 10 дней. Если этого не происходит, требуйте от кредитной организации объяснений согласно п.13.4 ст. 7 115-го ФЗ или обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ.
  • Если банк уже не первый раз требует документы, и каждый раз увеличивает их список, и к тому же предлагает расторгнуть договор об обслуживании, не стоит соглашаться «уйти по-хорошему»: лучше разобраться в ситуации. Для этого – выяснить, почему блокируются операции, дать пояснения.
  • Если обнаруживается, что никаких официальных оснований для того, чтобы банк мог отказать вам в проведении операций, не существует, значит, ваше ИП или предприятие не соответствует требованиям внутренних правил безопасности самого банка. Стоит узнать, что именно настораживает – и изменить это.
  • Если кредитная организация получила от вас документы, но все же заблокировала все расчеты, подавайте жалобу в сам банк и в ЦБ, или идите в Арбитражный суд с требованием, чтобы действия банка были признаны незаконными. В соответствии со статьей 65-ой АПК РФ банку необходимо предоставить доказательства о наличии оснований для остановки операций или отказа по ним. Если у вас все законно, суд будет на вашей стороне. При этом можно потребовать проценты за пользование вашими деньгами, убытки и расходы на судебное разбирательство (ГК РФ, ст.15, 395, 856).

Как вывести деньги с заблокированного счета?

В случаях, когда блокировка операций все же произошла, и на счету остались крупные денежные суммы, эксперты рекомендуют использовать один из двух вариантов легального вывода своих средств.

  • Обратиться к одному из своих кредиторов с просьбой, чтобы он подал на вас в суд. После того, как суд примет решение в его пользу, банк будет вынужден выдать деньги.
  • Обратиться в суд, если сумма не более 500 тысяч рублей. В такой ситуации судья в течение пяти дней с момента подачи заявления имеет право выпустить судебный приказ, по которому кредитная организация будет обязана вернуть деньги. Такой вариант актуален, если в банке «зависла» заработная плата ваших сотрудников. Можно попросить их обратиться к мировому судье за судебным приказом. Этот же способ подходит, если необходимо выплатить долги поставщикам при условии, что по одному договору задолженность не превышает 500 тысяч рублей.

Кого банк может счесть подозрительным клиентом?

Основные подозрения кредитных организаций о неблагонадежности клиентов строятся на ряде критериев. Если клиент соответствует нескольким признакам, банк может зачислить его в категории повышенного риска. И, чтобы этот самый риск минимизировать, — приостановить операции или заблокировать счет.

  • Наличие нескольких расчетных счетов у клиента, и по каждому проводятся операции. Лучше использовать для всех операций один.
  • Размер налогов и иных платежей менее, чем 0,09% от дебетового оборота.
  • Размеры НДФЛ или зарплаты не совпадают со среднесписочным числом работников клиента, а заработная плата ниже, чем прожиточный минимум.
  • Клиент не платит страховые взносы.
  • На счетах отсутствует остаток или он слишком мал.
  • Резко возрастают обороты.
  • Клиент не оплачивает обычные для бизнеса платежи – за коммунальные услуги, канцелярию, аренду помещения и другие.
  • Зачисление средств происходит на счета контрагентов, объекты которых не облагаются НДС.
  • Идентификаторы устройств клиента (МАС-адрес, IP-адрес, номер телефона и другие) вызывают подозрения.
  • За неделю клиент получает в наличных деньгах больше, чем 30% от суммы безналичного оборота.
  • Юрлицо образовано не более двух лет назад.
  • Приходят деньги от контрагентов, банковские счета которых задействованы в проведении транзитных операций.
  • Суммы поступлений обычно более 600 тысяч рублей.
  • Клиент регулярно снимает наличные, каждый день или в течение пяти дней с момента поступления средств. Причем снимается более, чем по 600 тысяч рублей, в конце или начале операционного дня.
  • Клиент имеет несколько корпоративных карт, по которых в основном получает наличные.
  • Деньги, как правило, переводятся физлицам.
  • В платежных документах назначение платежа указывается нечетко. Лучше точно обозначать реквизиты и основания перечисления денег.
  • Возраст директора предприятия – менее 22 или более 60 лет.
  • У учредителя компании есть еще несколько фирм.
  • До руководителя предприятия невозможно дозвониться. При смене номера телефона стоит уведомить об этом банк.

Заключение

Чтобы не стать жертвой «заморозки» операций по счету или его блокировки, эксперты рекомендуют бизнесменам и ИП строго придерживаться буквы закона, в том числе – налогового. Именно подозрения в незаконной налоговой оптимизации чаще всего становятся причиной санкций банка.

Если же банк приостановил операции и отказывает в проведении платежей, либо блокирует счет, стоит не откладывать – и начинать действовать по закону. Это можно делать как самостоятельно, так и с привлечением опытных юристов.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.