Ипотека сроки выплаты продавцу

Пошаговая инструкция по продаже квартиры через ипотеку

Российская недвижимость дорожает, поэтому приобрести квартиру за свои деньги довольно сложно. Чаще всего покупатель прибегает к заемным средствам, в связи с чем, продажа квартиры под ипотеку – одна из самых распространенных сделок на рынке недвижимости.

1. Основной риск любого продавца – не получить деньги за квартиру. В случае с ипотекой такой риск минимален, ведь сделка полностью контролируется банком, который заинтересован в успешном исходе купли-продажи. Самым негативным вариантом является ситуация, когда банк в период после сдачи документов на регистрацию и до перечисления денег продавцу признан неплатежеспособным. Решить данный вопрос можно только в судебном порядке.

Чтобы избежать риска признания банка неплатежеспособным, следует в качестве кредитной организации выбирать банк с высоким рейтингом, например, Сбербанк или ВТБ24.

1. Дополнительный риск – потерять время, если кредит не одобрили. Одобрение сделки занимает определенное время, за которое банк проверяет всю цепочку собственников квартиры, интересуется, нет ли иных обременений и не произведена ли перепланировка. В случае, если сделку не одобрят, продавец теряет лишь время, потраченное на ожидание одобрения банка.

Чтобы минимизировать риск неодобрения сделки, продавцу следует оказывать покупателю всяческое содействие по вопросу представления документов – представить копии документов на квартиру, снять все иные обременения, узаконить имеющуюся перепланировку.

В целом с точки зрения продавца ипотечная сделка является менее рискованной, чем обычная продажа квартиры гражданину с собственными средствами. В случае с банком у покупателя меньше шансов провернуть какую-либо мошенническую операцию, ведь именно банк проверяет все необходимые документы покупателя и его платежеспособность.

Процедура

1. Продавцу следует подготовить квартиру к продаже, для чего:

• привести в порядок документы – получить согласие супруга на продажу, урегулировать вопросы продажи с иными сособственниками, обновить кадастровый и технический паспорта;
• узаконить перепланировку;
• снять любые обременения, залоги, аресты;
• снять с регистрационного учета членов семьи;
• погасить долги по коммунальным платежам.

1. Квартира выставляется на продажу, происходит встреча с потенциальным покупателем, обговариваются условия продажи. На данном этапе для закрепления своих намерений стороны могут составить и подписать предварительный договор с условием о задатке. О получении задатка составляется расписка, которая передается покупателю.
2. Покупатель отправляется в банк, где подает заявку на кредит, оформляет страховку, производит оценку квартиры. В процедуре согласования кредита участвует и продавец – именно он предоставляет документы на квартиру.
3. После одобрения заявки между банком и заемщиком заключается кредитный договор, а средства по нему перечисляются на счет покупателя.
4. После того, как кредит получен, между покупателем и продавцом заключается основной договор купли-продажи, на основании которого право собственности на квартиру перейдет покупателю.
5. Пакет документов по купле-продаже передается в Росреестр через Многофункционельный центр для регистрации права собственности покупателя. Срок регистрации обычно составляет до 10 рабочих дней.
6. После регистрации перехода права собственности происходит окончательный расчет за квартиру способом, предусмотренным сторонами в договоре.

Выше перечислены основные шаги продажи квартиры в ипотеку. Конкретная процедура зависит от договоренностей сторон и от банка, предоставляющего ипотечный кредит.

Оплата

Одним из самых важных моментов, которые нужно прописать в договоре максимально прозрачно, является порядок оплаты квартиры.

В каждом случае этот порядок индивидуален, но в основном он складывается из двух моментов:

• размер и порядок получения первоначального взноса;
• размер и порядок получения кредитных средств.

Для того, чтобы продавцу максимально обезопасить себя, лучше всего придерживаться таких условий:

1. Оформить первоначальный взнос нужно договором задатка, а не аванса. Именно задаток (ст. 380-381 ГК РФ) гарантирует, что покупатель полностью исполнит договор со своей стороны – в случае, если покупатель откажется подписывать основной договор, сумма задатка не возвращается. Аванс же можно вернуть в любой момент. О передаче суммы задатка составляется расписка, подлинник которой остается у покупателя, а копия передается банку в качестве доказательства оплаты.
2. Передача ипотечных денег осуществляется, как правило, после проведения государственной регистрации перехода права на квартиру. В данном случае одним из наиболее безопасных вариантов является расчет через банковскую ячейку – покупатель закладывает деньги в ячейку в день подписания основного договора, а после регистрации продавец вправе их забрать на основании предъявленного договора купли-продажи с отметкой Росреестра о завершении регистрации.

В качестве безопасной альтернативы передаче наличных через ячейку можно рассматривать расчет через аккредитив.

Задаток можно внести наличными или безналичным переводом на счет продавца в день подписания предварительного договора. Передача остальной суммы (кредитных средств) осуществляется разными способами:

• Безналичным переводом на счет продавца. После проведения госрегистрации продавец передает в банк подтверждающие документы. Процесс перечисления денег банком может занять до трех недель.
• Через банковскую ячейку – самый распространенный вариант. Покупатель закладывает деньги в ячейку в день подписания основного договора. После завершения госрегистрации продавец идет в банк, предъявляет договор купли-продажи с отметкой Росреестра о регистрации. На основании этой отметки банк допускает продавца к арендованной ячейке для получения оплаты за квартиру. Срок получения денег в данном случае зависит от самого продавца, который должен успеть забрать сумму до срока окончания аренды ячейки.
• Расчет через аккредитив. Этот способ набирает популярность за счет своей высокой безопасности. Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет продавцу, однако до завершения процедуры регистрации сумма останется заблокированной. Банк разблокирует деньги после проведения госрегистрации. Сроки перечисления и снятия блокировки определяются договором с банком.

Конкретный способ расчета определяется сторонами в каждом конкретном случае с учетом мнения банка. Важно прописать порядок расчетов максимально прозрачно.

Что нужно прописать в договоре?

В предварительном договоре важно прописать объект продажи, цену квартиры, порядок и срок внесения задатка, порядок и срок полного расчета, в том числе тот момент, что расчет будет произведен с помощью кредитных средств. Также следует указать порядок освобождения квартиры и передачи ее покупателю.

Основной договор купли-продажи может быть составлен по образцу того банка, который выдает ипотеку. Главное, чтобы в тексте была указана информация о квартире, порядке и сроке оплаты, порядок передачи квартиры покупателю.

Нотариальное заверение сделки обязательно только, если квартира находится в долевой собственности.

Возврат жилья с обременением

Вообще тема поворота договора купли-продажи, возврата квартиры и денег достаточно дискуссионная в юридическом сообществе.

При анализе текста договора в любом случае необходимо обратить внимание на то, как прописаны условия расторжения договора.

Дело в том, что в случае расторжения договора по общему правилу нельзя требовать назад уже исполненного. Иными словами, если квартира уже передана и зарегистрирована на покупателя, автоматически она не вернется продавцу – если не будет специальной оговорки в договоре.

Если покупатель окажется недобросовестными, то при расторжении договора по своей инициативе и без специального условия продавец сможет требовать только денежного возмещения своих потерь как неосновательного обогащения, а не квартиры.

«В случае расторжения настоящего договора по вине покупателя, покупатель обязан возвратить продавцу Объект недвижимости, полученный по настоящему Договору».

Если такой оговорки не будет, то продавец, в случае нарушения его прав, при подаче иска в суд не сможет вернуть себе квартиру, а сможет требовать лишь денежной компенсации.

Вариант получить назад квартиру с залогом возможен при:

• Расторжении договора;
• Признания сделки недействительной.

Расторжение договора возможно в следующих случаях:

• Стороны могут расторгнуть договор по соглашению сторон.
• Для расторжения договора по инициативе одной из сторон придется обращаться в суд. Одного желания стороны недостаточно для расторжения договора.

Покупатель может потребовать через суд расторгнуть договор в случае, если продавец со своей стороны существенным образом его нарушил, например: не передал квартиру фактически, не выписал оттуда людей.

По требованию одной из сторон суд может расторгнуть договор в связи с существенным изменением обстоятельств, не зависящих от воли сторон.

В данном случае покупателю придется доказывать, что обстоятельства, из которых он исходил при покупке квартиры, существенным и не зависящим от сторон образом изменились. Основание «передумал брать ипотеку» не является существенным и только из-за него суд не расторгнет договор.

Прописать в договоре отказ стороны от права расторгнуть договор нельзя в связи с прямым законодательным запретом. Например, нельзя прописать что

«Покупатель отказывается от права расторгнуть настоящий договор по основаниям, предусмотренным действующим законодательством»

— такое условие все равно будет ничтожным. В связи с изложенным я рекомендую не включать в договор каких-либо дополнительных условий, позволяющих покупателю требовать расторжения договора.

Нужно обратить внимание, что расторжение договора возможно только пока он действует – то есть до момента завершения расчетов между сторонами, момента фактической передачи квартиры, момента завершения госрегистрации.

Если квартира передана, право зарегистрировано, деньги получены, то договор является исполненным, он завершен и расторгнуть его нельзя.

Для контроля этого момента в договоре должно содержаться примерно такое условие:

«Договор действует с момента его заключения и до момента полного исполнения своих обязательств сторонами.»

То есть условия о том, что договор действует до 31 декабря 2018 года, тогда как сделка происходит в июле, не должно быть.

Что касается обременения – да, после регистрации квартиры на покупателя возникнет обременение, которое в случае расторжения договора вместе с квартирой вернется продавцу. Однако, после регистрации квартиры у покупателя остается немного оснований для предъявления в суд требования о расторжении договора, а значит – и возврата продавцу квартиры с ипотекой.

Признание сделки недействительной

Однако даже после исполнения договора и истечения срока для расторжения бывают ситуации поворота сделки – в случае, если одна из сторон обращается в суд за признанием договора недействительным. Таким образом она требует признать, что сделки как бы не должно было быть в принципе.

Это возможно, в случае наличия серьезных юридических дефектов договора, например если:

• он нарушает нормы закона или иного нормативного акта;
• покупатель или продавец оказался недееспособным или ограничено дееспособным;
• договор был заключен за участием лица, которое не могло руководить своими действиями. Несмотря на свою схожесть с предыдущим пунктом, здесь есть существенная разница. Имеется в виду, что человек не мог осознавать свои действия только в определенный период – во время подписания договора. В целом он психологически здоровый, но, к примеру, он мог потерять контроль над собой вследствие употребления наркотиков, алкоголя, в результате пожилого возраста, травмы и т.д;
• одна из сторон соглашения – несовершеннолетнее лицо, действующее без согласия родителей;
• договор был заключен посредством угрозы, обмана, насилия, сговора или иных тяжких обстоятельств;
• сделка является мнимой (совершается без создания каких-либо юридических последствий) или притворной (заключается, чтобы прикрыть другие правоотношения).

Последствия признания сделки недействительной – возврат всего полученного по сделке так, будто бы этой сделки не было. Судебная практика в таких случаях однозначно заявляет, что ипотека сохраняется, а квартира возвращается продавцу с обременением.

Чтобы обезопасить себя в этом случае, нужно проверить юридическую чистоту договора, то есть исключить факторы, негативно влияющие на действительность сделки:

• является ли покупатель дееспособным и совершеннолетним;
• сделка соответствует всем законодательным нормам;
• стороны намерены именно заключить куплю-продажу, а не взять кредит или прикрыть таким образом договор займа;
• покупатель понимает и осознает характер своих действий (часто по этому основанию оспаривают сделки пожилых граждан);
• и другие.

1. Чтобы обезопасить себя, удостоверьте договор у нотариуса.
2. Чтобы проверить чистоту сделки обратитесь к юристу по недвижимости и посмотрите нашу статью — ссылка.
3. Сделки с недвижимостью имеют большое количество подводных камней, и к каждой из них следует подходить индивидуально, взвесив все риски.

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу | Ипотека онлайн

Сегодня разберемся, как происходит передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит банковских заемщиков, ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи. Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке. Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.

Передача денег по ипотеке

Передача денег продавцу по ипотеке происходит в два этапа. Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости. После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.

Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы. Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу. Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть их обратно.

Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку происходит следующим образом:

1. Вы договорились с продавцом имущества обо всех нюансах сделки. В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из собственных средств (то есть в нем нет бюджетных денег, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.
2. Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.
3. После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства. Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.
4. Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы. В частности, мат.капитал направляется на погашение займа или на счет продавца (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) в течение 1-1,5 месяцев после обращения в ПФР. Примерно столько же идут деньги и по другим госпрограммам.

Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет. Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.

Рекомендуем прочитать статью: Как продать квартиру в ипотеке и купить другую

Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.

А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения. Там мои рекомендации как себя обезопасить и варианты сделки- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html/comment-page-1#comment-122

Перевод на расчетный счет

Перечисление денег по ипотеке продавцу на расчетный счет нельзя назвать полностью безопасным способом взаиморасчетов.

Обычно сразу после подписания договора купли (скачать пример в word) стороны сделки следуют в отделение банка, где происходит перечисление первого взноса.

В качестве подтверждения оплаты выдается платежное поручение, которое заемщик должен предоставить ипотечному менеджеру.

Отменить перевод будет невозможно, даже если сделка впоследствии сорвется.

Перевод денег по ипотеке продавцу в основной части, состоящей из кредитных средств, происходит уже после регистрации права собственности.

Перечисление в рамках одной финансовой организации происходит моментально. Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 рабочих дней.

Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.

О том, будет комиссия или нет за перечисление на счет продавца в другой банк, нужно узнать заранее. У нас на практике комиссию еще ни разу не брали, так как перечисление целевых денежных средств. (Перевод ипотеки из ВТБ на счет продавца в Сбербанке).

Если же перечислять планируется первоначальный взнос отдельно от ипотечных денег, то комиссию обязательно возьмут. Как вариант, первый взнос можно положить на расчетный счет, а затем перечислить вместе с ипотекой.

Этот вариант чуть более безопасен, чем передача наличными, но риски все же есть. Если деньги перечисляются продавцу по ипотеке на расчетный счет, они становятся собственностью получателя.

Когда сделка срывается, он должен вернуть средства покупателю в соответствии с условиями договора купли (ГК РФ, ст. 487 (скачать)).

Если он этого не сделает или будет тянуть время, заемщику придется обращаться в правоохранительные органы или в суд.

В чем преимущество перевода на банковский счет? Это просто и доступно, не требует специальных знаний и больших расходов. Минус в том, что есть риск остаться без денег, если сделка отменится.

С использованием банковской ячейки

Взаиморасчеты через ячейку – один из самых безопасных способов передать нужную сумму при оформлении жилищного кредита. Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как происходит оплата квартиры:

1. Вам нужно договориться со второй стороной сделки о том, что вы желаете оплатить недвижимость при помощи банковской ячейки. Уточните, кто будет оплачивать эту услугу, но обычно расходы ложатся на покупателя.
2. Далее составляется договор аренды ячейки (скачать образец на примере Сбербанка) в том банке, где вы берете ипотеку. В нем прописываются условия доступа к содержимому, в частности, получение только после успешной регистрации сделки в Росреестре.
3. Когда перечисляют деньги по ипотеке продавцу? После наступления оговоренного события он сам забирает средства из банковской ячейки. Если сделка срывается, покупатель получает обратно положенную в сейф сумму.

Эта схема передачи денег при ипотеке практически не имеет рисков и надежно защищает обе стороны от мошенничества. Из минусов стоит отметить расходы. В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.

Помните, что деньги в банковской ячейке не застрахованы, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму. Лучше всего сделать дополнительный договор страхования, но это увеличит расходы.

Передача денег наличными

Передача денег по ипотеке продавцу наличными – самый рискованный вариант оплаты квартиры. Прибегнуть к нему можно, но только если нет другого выхода. Опасностей здесь достаточно, например, вторая сторона может просто забрать деньги и исчезнуть.

Как обезопасить себя при таком способе передачи денег при ипотеке:

1. Отдавайте наличные только после подписания договора купли.
2. Требуйте расписку в получении денег по ипотеке (скачать образец) от второй стороны. В ней должна быть следующая информация: именные и паспортные данные продавца, суть сделки с указанием адреса объекта недвижимости, сумма, подпись и дата получения денег.

Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки? После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю. Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется. К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.

Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными. Причина в том, что это не отнимает у них много времени и не требует составления дополнительных договоров с банком.

К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами. Иногда об этом их просит вторая сторона, занижающая сумму сделки.

Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.

Через аккредитив

Безналичный аналог банковской ячейки – это аккредитив (Гражданский кодекс, ст. 867 (скачать)). Он безопаснее описанного выше способа оплаты, ведь доступ ко счету блокируется до наступления определенных условий.

Что из себя представляет аккредитив и каковы сроки перечисления денег по ипотеке продавцу:

1. Стороны сделки заключают договор о взаиморасчетах по данной схеме. Продавец открывает в ипотечном банке счет, в условиях которого значится успешная регистрация договора купли и переход права собственности.
2. Первый взнос и кредитные деньги зачисляются на указанный номер счета. Однако получить их продавец не сможет, ведь сумма останется заблокированной, пока не наступит условие выплаты. Не вправе снять с него деньги и покупатель.

Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме.

Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет.

Единственный минус такой схемы взаиморасчетов – высокая комиссия банка. При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.

Эскроу-счета

Эскроу-счет по своему назначению очень похож на аккредитив, а выплата денег происходит практически также (ГК РФ, ст. 860.7 (скачать)). Рисков при такой схеме оплаты практически нет ни для покупателя, ни для продавца. Однако эти счета имеют ряд отличий:

• не все банки имеют право открывать эскроу-счета. Аккредитивы же имеются в продуктовой линейке каждой финансовой организации;
• могут быть установлены более гибкие условия получения денег продавцом, по аккредитиву они регламентируются законом;
• банк контролирует не только факт выполнения требований договора, но и все этапы сделки;
• при открытии счета должны присутствовать обе стороны.

Через сколько перечислят деньги по ипотеке? Когда будут выполнены условия, оговоренные в договоре банковского обслуживания.

Существенным минусом использования эскроу-счета является его высокая стоимость.

К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.

Передача денег у нотариуса

Функцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 87 (скачать)). Вам нужно будет записаться на определенное время и договориться с продавцом, кто оплачивает расходы.

Суть такого варианта оплаты заключается в том, что средства передаются нотариусу, который вносит их на собственный депозит до момента выполнения условий кредитной сделки, а именно регистрации права собственности.

После этого он отправляет деньги на счет продавца, а если продажа срывается, возвращает покупателю.

Стоимость нотариальной услуги может быть достаточно высокой. Необходимо внести госпошлину в размере 0,5% от суммы перевода (но не больше 20 тысяч рублей) и плату за совершение нотариального действия (обычно 1-1,5 тысячи рублей). Дополнительно придется заплатить банковскую комиссию за перевод между счетами.

Рисков при оплате через нотариуса практически нет. Однако данный вариант будет уместен, когда вы проводите сделку через того же специалиста. Гораздо проще оформить аккредитив в банке или арендовать ячейку.

Оцените автора (3 3,67 из 5)

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

Ипотека предполагают работу с большими объёмами денежных средств.

Покупатели и продавцы недвижимости стремятся ограничить свои риски путём заключения предварительных договоров и использования схем, позволяющих перечислять деньги при посредничестве финансовых организаций.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Перечисление необходимой суммы произойдёт после того, как Сбербанк рассмотрит документы, подтверждающие переход прав собственности к покупателю недвижимого имущества.

Порядок перечисления средств

1. Приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом (цена объекта фиксируется в письменном виде);
2. Стороны сделки составляют предварительный договор купли-продажи.

   Стоимость квартиры, указанная в соглашении, должна соответствовать цене, которую назначил оценщик;

3. Покупатель выплачивает задаток продавцу (передача наличности удостоверяется распиской);
4. Покупатель передаёт в Сбербанк пакет документов, имеющих отношение к реализуемому объекту.

   Этот шаг необходим для предотвращения мошеннических действий в отношении продавца;

5. Соглашение регистрируется в Росреестре;
6. Покупатель квартиры оформляет выписку о праве собственности на жилплощадь;
7. Контрагенты приходят в офис кредитной организации и предъявляют сотруднику Сбербанка собранные документы;
8. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Банк заключает с покупателем ипотечное соглашение, а продавец получает деньги за недвижимость (оплата покупки осуществляется в течение 5 дней).

Как составить долговую расписку, удостоверяющую перечисление денег продавцу?

Правоотношения, возникающие между заёмщиком и заимодавцем, регулируются Гражданским кодексом (ст. 807-811). Передача банкнот подтверждается распиской или договором займа. Бумага составляется в простой письменной форме. Заимодавец может написать долговой документ самостоятельно (образец можно найти в интернете) или воспользоваться помощью профессионального юриста.

В расписке должны быть указаны следующие сведения:

• Данные сторон (ФИО, паспортные данные, подписи, место прописки и фактического проживания);
• Объём денежных средств, передаваемых продавцу;
• Адрес залоговой квартиры;
• Дата и место составления;
• Номер предварительного договора купли-продажи;
• Условия возврата денег;
• Штрафные санкции (могут отсутствовать);
• ФИО свидетелей (при их наличии).

Наличие свидетелей повышает надёжность сделки, так как они могут подтвердить в суде факт передачи денег. При нарушении условий расписки заимодавец может взыскать с заёмщика пени, которые рассчитываются исходя из текущего значения ключевой ставки Банка России. Если недвижимость продаётся по доверенности, то деньги нужно передавать в присутствии собственников помещения.

Расписку не стоит печатать на принтере. Лучше написать документ от руки. В этом случае подлинность бумаги можно будет легко доказать при помощи специальной экспертизы.

Рассмотрением исковых заявлений, в которых фигурируют крупные суммы (более 50 тыс. рублей), занимаются районные суды.

Как продавец может получить деньги за квартиру?

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Это зависит от того, какой вариант расчётов используется контрагентами. Способы передачи денег указываются в предварительном соглашении. Сторона, желающая перевести деньги, может использовать следующие методы:

• Передача наличных. Этот вариант считается наиболее рискованным. Продавец может стать жертвой воров и грабителей, которые ради крупной суммы пойдут на всё. Кроме того, продавцу придётся проверять на подлинность все купюры. Плюсами такого вида расчётов можно считать конфиденциальность и отсутствие комиссионных издержек. Расчёт наличными актуален в тех случаях, когда стороны сделки являются близкими родственниками или хорошими друзьями. Некоторые граждане требуют, чтобы перевод был нотариально заверен. Услуги квалифицированного нотариуса могут стоить достаточно дорого;
• Безналичный перевод. Операция проводится при участии Сбербанка. Документом, подтверждающим факт перечисления денег, является чек. Данный способ считается достаточно опасным. Собственник жилья может остаться без денег и жилплощади. Всё дело в том, что продавец получит только часть суммы, которая соответствует размеру первоначального взноса. После передачи прав собственности покупатель может отказаться выплачивать остаток долга. Неприятности могут возникнуть и при работе с недобросовестным застройщиком. Он может за небольшой промежуток времени обналичить полученную сумму и перевести её на другой счёт. Банк перечисляет деньги на коммерческой основе. При осуществлении безналичных переводов Сбербанк взимает комиссионный сбор. Клиенту также придётся заплатить за открытие расчётного счёта;
• Банковская ячейка. Данный способ расчётов считается наиболее безопасным. Ячейка открывается только после предъявления документов, которые указаны в договоре аренды. Минусом этого варианта считается отсутствие возможности застраховать содержимое сейфа. Немногие знают, что банковские ячейки могут подвергнуться негласной проверке со стороны правоохранительных органов. Стоимость хранения денежных средств зависит от размера сейфа и срока пользования банковской ячейкой;
• Аккредитив. Для перевода денег стороны обязаны заключить специальное соглашение. После этого покупатель вносит средства на отдельный счёт. Сбербанк перечисляет деньги только при выполнении продавцом условий, прописанных в соглашении. Если сделка сорвалась по тем или иным причинам, то покупатель сможет без проблем получить свои деньги обратно. Комиссия при сделках с аккредитивом составляет порядка 0,1% от перечисленной суммы.

Ипотека от Сбербанка: оформление авансового платежа

Внесение аванса является гарантией выполнения договорных обязательств. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу? Получатель ипотеки обязан оповестить Сбербанк о том, что он перечисляет задаток продавцу. Соответствующая сумма будет вычтена из первоначального взноса. В предварительном договоре должны присутствовать следующие пункты:

• Реквизиты сторон;
• Сумма сделки;
• Информация о залоговом имуществе;
• Ответственность за несоблюдение соглашения;
• Дата заключения соглашения и подписи контрагентов.

Некоторые юристы советуют сторонам сделки пройти осмотр у психиатра и получить справки, подтверждающие вменяемость и дееспособность. Эта бумага будет дополнительной страховкой от мошеннических действий.

При отсутствии медицинских документов одна из сторон может начать оспаривать сделку в суде. Недобросовестный контрагент будет утверждать, что в момент заключения предварительного договора он находился в невменяемом состоянии.

Если выплата аванса не является обязательным условием соглашения, то процентная ставка по ипотеке будет увеличена.

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу: Сбербанк, ВТБ и др

Для многих граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Это довольно сложная сделка, которая требует много времени и сил.  Не каждый продавец недвижимости согласится на нее.

Ведь от момента подписания договора купли-продажи до получения им наличных проходит от 5 до 10 дней. Это существенные риски. Давайте разберемся, когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как защищены его права.

Общий порядок передачи денег продавцу по ипотеке

Покупка имущества по ипотеке осуществляется в несколько этапов:

1. Подача в банк документов для согласования заявки.
2. Поиск жилья и его оценка независимым экспертом (перечень аккредитованных оценщиков дает банк).
3. Заключение с владельцем имущества предварительного договора купли-продажи. В нем указывается стоимость жилья, определенная оценщиком.
4. Передача аванса. Факт получения денег отображается в расписке.
5. Подписание ипотечного и кредитного договора. В них определяется, как и когда банк будет перечислять деньги продавцу. Как правило, оформление всех документов проходит с участием трех сторон. В отделении оговариваются все нюансы и решаются проблемные вопросы. Финансовое учреждение заинтересовано, чтобы купля-продажа имущества состоялась согласно действующему законодательству. Поэтому огромное внимание уделяется защите прав не только заемщика, но и продавца. Последнего в основном волнует, когда ему перечислят деньги.
6. Регистрация сделки в Росреестре. На это потребуется до пяти дней.
7. Предоставление кредитору документов, подтверждающих передачу права собственности на имущество покупателю.
8. После успешной проверки всех бумаг, кредитор начинает перечислять средства бывшему владельцу имущества. Способ, как именно перечислять деньги, зависит от выбранного типа расчетов.

Итак, в лучшем случае все расчеты будут проведены через 5 дней после продажи жилья. Но продавцу не стоит паниковать, если произошла небольшая задержка. По ипотеке гарантом законности заключенного соглашения выступает финансовое учреждение. Именно банк будет перечислять деньги. Права прежнего владельца имущества защищены и отображены в подписанных договорах с заемщиком.

Сроки перечисления денег продавцу в зависимости от типа расчетов

Еще перед заключением договора купли-продажи стороны оговаривают способ проведения расчетов и сроки, когда деньги перечислят продавцу. Эта информация обязательно отображается в подписанном соглашении по ипотеке.

ВНИМАНИЕ! Деньги перечислят только тогда, когда покупатель вступит в законные права на приобретенные квадратные метры. Этот факт должен быть подтвержден документально.

При покупке жилья в ипотеку возможны такие варианты, как перечислять деньги продавцу:

• Банковская ячейка. В день заключения договора купли-продажи заемщик также подписывает с банком кредитный договор. Ему передают наличные в сумме полученного кредита. Эти деньги кладутся в банковскую ячейку. Они там находятся до того момента, пока сделка не будет зарегистрирована в Росреестре. На это потребуется до пяти дней. Как только клиент предоставит в банк свидетельство о праве собственности на свое имя, бывший владелец квадратных метров сразу же может забрать наличные из ячейки. Если в регистрации отказано, то деньги забирает сам заемщик.
• Аккредитивный счет. Этот способ является одним из самых распространенных при оформлении ипотеки. Между сторонами заключается соглашение, в рамках которого на имя покупателя открывается аккредитивный счет. После подписания кредитного договора заемщик получает в банке наличные и кладет их на аккредитив. До момента регистрации права собственности счет остается заблокированным. Все ограничения на распоряжение деньгами будут сняты после получения банком документов с Росреестра.
• Безналичные расчеты. На имя продавца открывается расчетный счет в любом российском банке. Его реквизиты прилагаются к пакету документов. По истечении пяти дней (регистрация права собственности) банк перечисляет на него деньги по ипотеке. За такую операцию финансовое учреждение взимает комиссию. Например, в Сбербанке она составляет около 3%. Продавец их сразу может обналичить или оставить на балансе.
• Наличные. Этот способ самый опасный для продавца. Когда банк получает документальное подтверждение окончания сделки, покупателю выдают наличные средства. Он их сразу же отдает бывшему владельцу недвижимости. При таких расчетах отсутствуют дополнительные затраты, так как нет комиссии за безналичные переводы.

Подробную информацию о передаче денег продавцу можно узнать из этой статьи.

Особенности передачи денег в Сбербанке

В главном банке страны заключается свыше 50% ипотечных сделок. Финансовое учреждение является участником всех федеральных жилищных программ и предлагает доступные условия кредитования своим клиентам. Поэтому высокий спрос на ипотеку в Сбербанке объяснить очень просто.

Есть два основных способа, с помощью которых перечисляют деньги продавцу: сервис безопасных расчетов и депозитная ячейка.

Сервис безопасных расчетов. Наличие этой услуги позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,1%. Комиссия за ее оформление фиксированная и составляет 2000 рублей. Принцип расчетов заключается в следующем. В Центре недвижимости Сбербанка открывается специальный счет.

Сначала покупатель на него вносит первоначальный взнос. После того, как регистрация права собственности завершена, Сбербанк перечисляет деньги в размере выданного кредита. Вся сумма автоматически переводится на счет продавца недвижимости.

С момента подписания договора купли-продажи и до момента получения денег продавцом проходит до пяти дней.

Подробную информацию о сервисе безопасных расчетов можно прочитать в данной статье.

Депозитная ячейка. Довольно безопасный способ расчетов. В день подписания документов покупатель закладывает полученные деньги от Сбербанка в ячейку.

Она закрывается и может быть открыта только после завершения регистрации права собственности. После получения банком документов, продавец открывает ячейку, пересчитывает деньги и забирает их. Стоимость аренды сейфа составляет около 2000 рублей.

В данном случае банк не перечисляет деньги, а предоставляет к ним доступ.

Подробнее о депозитных ячейках Сбербанка читайте по этой ссылке.

Перечисление денег продавцу по ипотеке в ВТБ

ВТБ банк по ипотечным сделкам использует аккредитив, чтобы перечислять средства по ипотеке продавцу. Порядок его открытия и использование средств обязательно отображается в договоре купли-продажи.

Аккредитивный счет открывается на основании заявления покупателя. В нем указывается данные продавца, реквизиты его счета, сумма перевода. После подписания кредитного договора банк вносит средства по ипотеке на аккредитив. Собственник имущества получает уведомление об открытии счета и поступлении денег на него.

ВНИМАНИЕ! Когда ВТБ получит свидетельство о праве собственности на нового владельца, тогда и разблокирует аккредитив, начнет перечислять платеж продавцу. На регистрацию сделки, проверку документов и осуществление операций может потребоваться до 14 дней. По истечении этого срока ВТБ готов перечислять деньги.

Кредитор будет перечислять деньги продавцу, когда убедится, что сделка состоялась на законных основаниях. При выборе способа расчетов нужно учитывать возможные затраты, например, комиссия за перевод, открытие аккредитива. Заемщик может отказаться их оплачивать самостоятельно, так не только он является заинтересованной сторон.

Вполне возможно, что продавец согласится частично компенсировать его затраты.

Если у вас остались вопросы по данной теме, можете задать их нашему специалисту. Будем благодарны за ваши лайки и репост.