+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

Как вернуть страховку по кредиту в банке

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

После получения ссуды, оформившие страховые полисы граждане переоценивают происшедшее событие и понимают, что могли потратить меньше. Имея на руках нужную сумму денег, люди пытаются отыграть назад, решая вопрос, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Эта дополнительная услуга предлагается клиентам в качестве обязательной.

Делаются ссылки на акты, уставы и общие правила. Если не знать требования законодательства в этой сфере (а таких людей подавляющее большинство), то можно не задумываясь купить страховку, поддавшись давлению и навязыванию услуги со стороны менеджера банка.

Чтобы внести ясность в тему, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ, следует рассмотреть все аспекты данного вопроса.

Что такое страховка и для чего она нужна

В соответствии с положениями Федерального закона о банковской деятельности, банк имеет право требовать страхование кредита, если речь идет о выдаче средств под покупку недвижимости или автокредитования. То есть, имеет место покупка, которая становится объектом залога в финансовой организации. Не следует путать это понятие с ОСАГО, являющимся обязательным мероприятием при покупке машины.

В законе есть сноска, что гражданин имеет право отказаться от приобретения полиса, если по его мнению, в этом нет особой необходимости.

Следует учитывать, что выдавая гражданам ссуды по автокредиту и ипотеке, банки серьезно рискуют. Жилье может пострадать от пожара или стихийного бедствия, а машина — попасть в аварию, сгореть или стать жертвой угонщиков.

Кроме этого, выплаты кредита могут прекратиться из-за потери заемщиком трудоспособности или источника постоянного дохода.

В случае гибели гражданина его наследники могут отказаться принимать наследство, чтобы не платить по долгам, которые перейдут к ним вместе с имуществом покойного.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ чреват такими последствиями:

  • Человеку откажут в ссуде, и это полное право банка, которое невозможно обжаловать.
  • Условия договора будут уже другие. Ставка по процентам поднимется и значительно. Так финансовая структура компенсирует потенциальные риски, связанные с возможными издержками по кредитным выплатам.

Обратите внимание! Менеджер может предложить заключить договор страхования жизни и здоровья. Эта услуга не прописана в нормативных актах, но иногда настоятельно навязывается клиентам. Подобные случаи часто имеют место, когда в ВТБ страхование обращаются граждане в преклонном возрасте, работающие на вредном и опасном производстве, страдающие хроническими заболеваниями или занимающиеся экстремальными видами спорта и туризма.

Обязательно ли оформлять страховку

Следует понимать, что такое понятие, как обязательное страхование, относится исключительно к транспортным средствам, которые передвигаются по дорогам общего пользования.

Ипотечная программа рассчитана на длительный срок, а за это время жилье может обесцениться или прийти в негодность. Исходя из этого, заемщику выгодно его застраховать, чем терпеть убытки.

Ситуация с автотранспортом еще сложнее: машины страдают намного чаще, чем недвижимость.

При оформлении кредита практически все заемщики сталкиваются с настойчивыми предложениями менеджеров банков купить полисы страхования залогового имущества, а также жизни и здоровья.

При этом приводятся убедительные аргументы относительно необходимости заключения таких соглашений или действующих в организации правил. Не желая уходить без денег, клиенты идут на уступки и подписывают все бумаги.

А уже потом начинают думать, как осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ.

Обдумывая, можно ли отказаться от страховки по кредиту, необходимо войти в положение банкиров. Им выгодно сотрудничать со СК.

При заключении коллективного соглашения все стороны оказываются в выгоде:

  • банк получает отчисления от страхователя за каждую оформленную с клиентом сделку;
  • компания имеет постоянный доход, так как ссуды выдаются постоянно и часто, а страховые случаи возникают редко;
  • граждане покупают полис на выгодных условиях, получают возможность участия в таких акциях, как программы Оптимум, Профи, Лайф.

! Отказаться от страховки после получения кредита можно, доказав в суде, что договор навязанный. Основанием для иска послужит запись, сделанная во время переговоров в операционном зале. Однако, следует быть готовым к тому, что после этого будет поднята процентная ставка.

Особенности страхования кредитов в “ВТБ”

Компания ВТБ имеет собственную дочернюю страховую фирму, которая оказывает полный перечень услуг по оформлению потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Организация страхует физических и юридических лиц по программам, которые выбирают потребители, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

В банке ВТБ аккредитованы следующие компании:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • УралСиб;
  • МАКС;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ.

Чтобы решить задачу, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо внимательно читать условия соглашения. Агенты могут включать в документ положения о дополнительных услугах, которые не нужны клиенту. Следует заранее оговорить, возможно ли расторжение договора и возврат страховки при досрочном погашении кредита. Следует твердо настаивать на включение такого пункта в соглашение.

Обратите внимание! Сразу рекомендуется уточнить, как будет проводиться возврат страховой премии, когда для этого будут основания.

Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту

В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ, потребитель имеет право отказаться от купленного продукта на протяжении 14 календарных (10 рабочих) дней после совершения сделки. В равной степени это относится и к полису, оплаченному в СК. Клиент может написать заявление на возврат страховки и передать его по адресату любым удобным способом.

Также законодательством предусмотрены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24. Для этого нужно официально обратиться в ближайший офис банка и заполнить бланк соответствующего содержания.

При коллективном страховании шанс получить положительный ответ намного ниже, чем при индивидуальном варианте.

Это нужно учитывать, если планируется погасить ссуду или расторгнуть договор страхования досрочно.

Следует помнить, что банку выгодно, чтобы клиент застраховал не только объект залога, но и себя. Пункт о возврате страховки по ипотеке ВТБ 24 всегда включается в текст соглашения. Он предусматривает повышение процентной ставки.

Менеджер может не упоминать это положение в процессе консультации в надежде на то, что клиент невнимательно прочитает договор или вообще подпишет его не глядя. В таких случаях решить проблему, как вернуть деньги за страховку по кредиту, не сложно, но выплаты повысятся автоматически, а снизить их не получится.

Считается, что заемщик действовал добровольно, так как никто не может заставить его действовать не по своей воле.

Важно! Выходом из ситуации является компромисс, когда пункт остается в соглашении, но ставки повышаются незначительно.

Основные правила возврата

Решить вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке, не сложно, если обращать внимание на нюансы при подписании договора. Даже небольшая, на первый взгляд мелочь, может значительно усложнить этот процесс или сделать его невозможным.

Первым аспектом является вид соглашения. В банке ВТБ 24 по умолчанию клиентам предлагают подписать договор коллективного страхования.

Особенность его в том, что соглашение от имени заемщика со СК подписывает банк. Исходя из этого, апеллировать о прекращении действия полиса нет смысла.

Необходимо действовать поэтапно, сначала переходя на индивидуальный вариант, а уже потом ходатайствовать о прекращении выплаты страховки.

Другой нюанс заключается в форме отношения с финансовой организацией. Звонки и устные заявления не имеют никакой юридической силы. Все манипуляции должны быть отображены на бумаге с датами и подписями.

Какую сумму можно вернуть

Если заемщик все сделает правильно и своевременно, то он может рассчитывать на возврат всей или части денежной суммы, уплаченной за полис. О том, чтобы получить обратно весь взнос речи не идет, так как были проведены некоторые финансовые операции, каждая из которых имеет свою стоимость. Компания может возвратить премию с вычетами таких расходов:

  • комиссия за оформление договора;
  • срок подачи заявления (до 14 дней или после);
  • проценты за действие договора после подписания;
  • наступление страхового случая.

При положительном решении клиент должен быть оповещен в письменном виде с дублированием по телефону или СМС. При этом указывается размер премии и порядок ее получения. Если человек не получил ответ на свой запрос по истечении 14 дней, следует обращаться в компанию, желательно лично, чтобы ускорить процесс выяснения обстоятельств дела.

При подписании

В большинстве случаев о необходимости страхования клиенты узнают только после того, как стороны оформили договор. Если это происходит в офисе, то следует незамедлительно написать заявление на отказ от страховки.

Следует проследить, чтобы бумага была зарегистрирована, а не осела в ящике стола менеджера. Требовать разрыва кредитного соглашения не стоит, так как в этом случае можно остаться без займа вообще.

Решать вопрос следует в дипломатическом порядке.

Когда нюанс будет обнаружен дома, необходимо действовать аналогично. Если раньше на оформления отказа от страховки давалось 5 рабочих дней, то с 2017 года этот срок увеличен в 2 раза — до 10 рабочих дней.

До 14 дней после заключения

14 календарных дней называется периодом охлаждения.

Такое название обосновано тем, что человеку необходимо время, чтобы в спокойной обстановке оценить происшедшее, сопоставить плюсы и минусы заключенной сделки.

Главным аспектом является сравнение размеров платежей по повышенным процентам и страховому полису. Если во втором случае сумма выплат выше, то нет смысла тратить деньги на данный продукт.

Чтобы получить свои деньги назад, нужно с оригиналом договора и паспортом прийти в офис ВТБ, где в письменном виде оформить свое желание аннулировать полис. На основании поданного документа соглашение утрачивает силу, а внесенная сумма возвращается на ссудный счет заявителя.

Исключения составляют случаи, когда подписан коллективный договор. Третья сторона может ответить отказом или удержать свой процент, как неустойку. Чтобы избежать спорных ситуаций, нужно внимательно читать документ перед подписанием, особенно места, написанные мелким шрифтом.

После “периода охлаждения”

Обращение в банк позже 14 дней с момента подписания соглашения рассматривается несколько в другом порядке.

Во-первых, прошел льготный период, во время которого можно было воспользоваться своим правом потребителя отказаться от ненужного продукта.

Во-вторых, в договоре указано согласие клиента с условиями, которые были предложены банком. Кроме этого, в документе прописаны и обязательства заемщика, которые включают в себя и оплату страховки.

Важно! В большинстве случаев рассчитывать на получение выплат можно нечасто и только, если заключено индивидуальное соглашение.

При плановом и досрочном погашении задолженности

Полис выписывается на весь срок действия кредитного договора. При плановом погашении ссуды он прекращает действовать автоматически.

Если кредит погашен досрочно, то, соответственно, исчезает и вероятность возникновения страхового случая по соглашению.

Рассчитывать можно на небольшую сумму, которая составляет разницу между размером годового взноса и оставшимся периодом, минус оплата комиссионных.

Необходимые документы и оформление заявления

Для того, чтобы правильно оформить свое волеизъявление в отказе от страхования, нужно прийти в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • договор;
  • квитанция об оплате полиса.

Сроки возврата

В соответствии с действующим законодательством, деньги на счет заемщика должны поступить не позднее 14 дней после регистрации заявления.Если оно было подано после окончания периода охлаждения, то выплата, в случае положительного решения, проводится в течение 10 рабочих дней.

Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”

Договор считается расторгнутым с момента регистрации соответствующего заявления от клиента. Если бумага высылается по почте, следует использовать услугу адресной доставки с уведомлением.

Отказ от страхования чреват следующими последствиями:

  • отказом в выделении кредита по любой из причин, не связанной с полисом;
  • одностороннее изменение условий соглашения со стороны банка;
  • повышение процентов по выплатам.

Важно! Обязательным условием для подачи иска является отсутствие просроченной задолженности.

Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис

Даже точно зная, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, нельзя до конца быть уверенным в том, что эта процедура пройдет без осложнений. Оно и понятно — никакая компания не захочет терять прибыль.

Если после подачи заявления пришел отказ или на протяжении двух недель не было ответа, нужно обращаться в ЦБ РФ или в суд с таким пакетом документов:

  • полисом и договор страхования;
  • заявление с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате.

Важно! Если заемщик выполнил все действия правильно, грамотно и корректно, решение будет принято в его пользу.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

При отказе в выплате по страховке действовать нужно поэтапно. Сначала нужно дождаться ответа банка, с изложением причин отказа. Затем нужно подать досудебную претензию и получить на руки результаты ее рассмотрения.

После этого можно обращаться в районный суд по месту жительства истца или расположения офиса ВТБ. Если выносится отрицательный вердикт, можно подавать апелляцию в вышестоящий орган.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-po-kreditu-v-vtb.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dac8bf604af1f00b2042c48

Как отказаться от финансовой защиты в втб при получении потребительского кредита

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу.

Вы имеете полное право отказаться от нее. Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

  • Первый способ — письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
  • Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор.

как отказаться от страховки по кредиту втб? alt=»Как отказаться от финансовой защиты в втб при получении потребительского кредита»>

Втб отказ от финансовой защиты

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете).

Кредит втб 24 финансовая защита можно ли отказаться

Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  • Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора.

Правовая поддержка оформления страхования В федеральных законах и иных нормативно-правовых актах четко прописано, что оформление страховки — это желание клиента, но не его обязанность.

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Вы можете оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 даже если деньги у вас на руках.

Но перед началом процедуры отказа внимательно осмотрите ваш договор еще раз и обратите внимание на два пункта:

  • Пункт о досрочном погашении кредита в случае его погашения, содержащийся в кредитном договоре с банком. Узнайте срок, в течение которого досрочное погашение невозможно. Он пригодится вам в дальнейшем;
  • Пункт, содержащий условия возврата страховки, прописанный в договоре страхования. Он станет вашим основным “инструментом” в возврате страховки.

Заранее отметим, что если вы отказались от предложения “ВТБ Страхование” и оформили договор в сторонней организации, то действовать вам будет значительно проще – “ВТБ Страхование” слишком заинтересовано в сохранении договора.

Самый простой, быстрый и надежный способ.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными. Обязательные и необязательные страховки по кредиту Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

  1. Автомобильные;
  2. Потребительские;
  3. Ипотечные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

Финансовая защита втб 24 как отказаться в мае 2020

Источник: https://civilyur.ru/kak-otkazatsja-ot-finansovoj-zaschity-v-vtb--pri-poluchenii-potrebitelskogo-kredita-92947/

Можно ли отказаться от финансовой защиты после получения кредита в втб – Право

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

18 декабря 2017

Елена  Зайцева

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен?

Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24

Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости. Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Важно! Кредитная организация может прописать в условиях предоставления денег, что без страхования процентная ставка будет выше. Если изначально оформить кредит с защитой под меньший процент, а затем вернуть внесенные средства, то ставка будет увеличена.

Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.

Навязывание страховки по кредиту в ВТБ 24

Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги. Мотивация может быть различной:

  • без страховки придет отказ;
  • система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
  • после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
  • без страхования ставка значительно увеличится.

Всё вышеперечисленное неправда — эти и иные уловки используются менеджерами для выполнения плановых показателей.

На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование. Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.

Как оформить в ВТБ 24 кредит без страховки

Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:

  • в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
  • если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
  • если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
  • после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
  • при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.

Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно. Необходимо дождаться ответа от банка. Практика показывает, что кредитная организация почти всегда приносит извинения за возникшее «непонимание» и приглашает оформить заявку без ненужных опций.

Возможен ли отказ от страховки после получения кредита

Законодательно оговорено, что при оформлении страхования действует период охлаждения — в течение 5 дней (будет в течение 14 дней с 01.01.2018 года) можно отменить оформленное соглашение и вернуть уплаченную сумму.

Исключение — программы коллективного страхования, когда договор оформлен между страховой компанией и кредитной организацией, а заемщик просто соглашается с предложенными условиями и не является стороной по соглашению.

В ВТБ 24 возможно оформление программы:

  • Лайф — защита на случай ухода из жизни или утраты трудоспособности;
  • Profile — кроме рисков, предусмотренных программой Лайф, дополнительно действует страхование от потери работы.

Оба вида финансовой защиты относятся к коллективному страхованию. В этом случае период охлаждения не действует. Другими словами, после одобрения кредита и получения денег расторгнуть договор можно, но внесенная сумма не возвращается.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Условиями страхования предусмотрено, что даже после погашения кредита финансовая защита продолжает действовать. Также полисными параметрами предусмотрено, что внесенная премия не подлежит возврату.

Судебная практика показывает, что добиться выплаты не получится — подписывая договор клиент согласился со всеми его условиями.

Забрать внесенную страховку можно будет лишь при признании договора недействительным (навязанным), что тоже очень сложно — в полисе есть фраза о том, что клиент заключает контракт добровольно, ознакомлен и согласен со всеми его положениями. Подписывая такое соглашение, заемщик подтверждает, что формулировка верна.

Ответ специалиста

Могу ли я отказаться от страховки после получения кредита?

Написать заявление на исключение из числа застрахованных по договору клиентов можно в любой момент после получения денег. Но договором определено, что возврата даже части внесенной суммы не будет.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(83,88

Источник: https://zakonyus.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-finansovoj-zashhity-posle-polucheniya-kredita-v-vtb.html

Возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 — возможно ли это?

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

18 декабря 2017

Елена  Зайцева

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен?

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Как отказаться от финансовой защиты в втб24 при получении кредита

Важные нюансы и полезная информация для тех, кто решил вернуть страховку по кредиту ВТБ — есть ли шанс получить уплаченные деньги обратно или одобренную по кредиту сумму полностью?

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ в 2020 году

Вопрос о возврате страховки при оформлении кредита всегда стоит остро — никому не хочется переплачивать. О том, можно ли вернуть страховку в банке уже давно знает каждый — да, можно, но так ли просто это на деле? Важные детали этого вопроса — на каких условиях, какую сумму вернут и как написать заявление — в каждом банке решаются по-своему (хоть законом и установлены общие правила).

Особенности страхования по кредиту ВТБ

В банке две программы страховой защиты заемщика и условия возврата страховки по ним отличаются:

  • Финансовый резерв (пакеты Лайф и Профи) — далее ФР;
  • Финансовая защита — далее ФЗ.

Чтобы понять принципиальные различия, запомните несколько терминов:

Страховщик — тот, кто оказывает услуги и страхует вас;

Страхователь — тот, кто заключает договор со страховщиком;

Застрахованный — тот, на кого направлена услуга;

Выгодоприобретатель — кому достанется компенсация застрахованного.

Разница между ними с юридической точки зрения такова:

Продукт/условияФинансовый резервФинансовая защита
Стороны обязательстваСтраховщик — ВТБ СтрахованиеСтраховщик — ВТБ Страхование
Страхователь/застрахованный/выгодоприобретатель — клиент в едином лицеСтрахователь — Банк

Застрахованный/выгодоприобретатель — Клиент

Документы о правах и обязанностях сторонОсобые условия страхования, Договор по кредиту с банком, Договор страхования с СК ВТБУсловия участия в программе коллективного страхования, Договор по кредиту с банком
Договор страхования заключен между банком и страховой
Расходы заемщикаОплата страховой премииОплата комиссии банку за включение в список членов коллективного страхования и страховой премии, причем комиссия — большая часть
Отказ в период охлажденияВозможенФактически невозможен, можно попытаться через суд
Отказ после периода охлаждения (в том числе — при досрочном погашении)Фактически невозможен
 

Повышение процента при отказе от страховки

 

В 99% процентах случаев, если отказаться от страховки по любой причине, ставка по кредиту повышается. ВТБ старается дотянуть ее до 18%. Условие закреплено в договоре о кредитовании.

Как вернуть деньги в программе Финансовый резерв

ФР — это индивидуальное страхование, т.е. вы будете заключать договор с СК ВТБ от своего имени, получите полис и сможете воспользоваться законным правом расторгнуть договор в течение 14 дней с возвратом уплаченной премии (период охлаждения).

Документы, которые регулируют порядок расторжения договора и возврата денег — это Условия страхования по кредиту ВТБ и Договор страхования.

Программа Финансовый резерв — пакеты Лайф и Профи:

  • В п.2. Условий прописано про период охлаждения (далее — ПО) — первые 14 дней после заключения соглашения вы вправе написать заявление на отказ от договора и возврат уплаченной суммы страховки.
  • В п. 6.5.2. Условий указано — в случае, когда ПО закончился, досрочное расторжении договора возможно только в порядке ст. 958 ГК.

Это очень хитрая формулировка — вряд ли кто-то штудирует гражданский кодекс перед посещением банка, а в п.3 статьи четко сказано, что если договором между сторонами (страховая-клиент) не предусмотрено иное, страховая премия возврату не подлежит.

В страховом договоре ВТБ право вернуть деньги после истечения ПО не зафиксировано и по отзывам клиентов, добровольно их страховая не отдаст.

Таким образом, в программе Финансовый резерв от ВТБ возврат страховки после оформления кредита и истечения срока ПО  по условиям банка невозможен, в том числе — и при полном досрочном погашении.

Как отказаться от страховки в программе Финансовая защита

Особенность в том, что по услуге ФЗ вы присоединяетесь к коллективному страхованию и заключаете договор не со страховой (индивидуальный полис вам не дадут), а с банком, и большая часть денег из страховки — это комиссия в сторону ВТБ за то, что он включает вас в некий список застрахованных. В этом случае вы не увидите договор со страховой, т.к. он заключен между СК и банком.

Именно поэтому под вопросом остается возврат денег даже в период охлаждения — вы сможете вернуть только то, что уплачено страховой, а взаимоотношения по уплате комиссии банку регулирует гражданский кодекс в части возмездных сделок.

Программа Финансовая защита:

  • Вы присоединяетесь к договору коллективного страхования.
  • В Условиях о периоде охлаждения не сказано ни слова и до сих пор многие не могут воспользоваться своим законным правом на возврат денег в течение 14 дней по таким типам соглашений.
  • В п.4.3. Условий сказано, что досрочное погашение кредита частично или полностью не меняет обязательства заемщика по уплате страховой премии на весь срок, пока действует страховой договор.
  • В п.4.5. Условий сказано, что Застрахованный (клиент) может отказаться от страховки в любое время.
  • Про возврат уплаченной премии/комиссии не сказано ничего.

Таким образом, отказ от страховки с возвратом денег в программе Финансовая защита вызовет трудности уже в период охлаждения, не говоря уже о сроке свыше 2 недель. Если вы и получите возмещение — то только в части страховой премии, а большую часть — комиссию банку, взыскать будет невозможно. Не улучшит ситуацию и полное досрочное погашение.

Подключаться к программе Финансовая защите имеет смысл только тогда, когда вам срочно нужны и деньги и нет больше никаких вариантов, т.к. возврат страховки по ней фактически нереален.

Отказ от страховки ВТБ и повышение процента

На самом деле, если вы собираетесь кредитоваться в ВТБ в 2020 году не важно, можете вы отказаться от страховки ВТБ и вернуть уплаченную премию полностью или нет.

На сегодня почти в каждом кредитном договоре ВТБ вы найдете условие, о том, что  в случае отказа от страховки по кредиту будет применяться повышенная процентная ставка , которая фиксируется в индивидуальных условиях и самом договоре.

Как правило, разница составляет около 4% и выше, пытаясь дотянуться до значения в 18% годовых. Т.е. если вы оформили кредит под ставку 14,9%, в случае отказа от страховки через СК ВТБ в период охлаждения и возврата страховой суммы, ваша ставка вырастет до 18,9%.

Сэкономите ли вы в этом случае — однозначно нет.

В отзывах рекомендуют пресекать попытки навязать кредит со страховкой — на этапе оформления. Особенно, если речь идет о предодобренном предложении.

В последнем случае ссылаются на закон о защите прав потребителей. При должном упорстве можно добиться лояльных условий, которые предлагает предодобренное, но без страховки.

Возврат денег по страховке ипотеки ВТБ

Что касается ипотеки, ВТБ предлагает три вида страхования: комплексное, гражданской ответственности (недвижимость) и личное (жизнь/здоровье). Из заявленных,  только страховка по недвижимости является обязательной и не подлежит отзыву  (и то в случаях, когда объект строительства сдан). За остальные деньги можно вернуть только в первые 14 дней.

Обратите внимание, по условиям программы Ипотечные продукты 2.0 не предусматривается возврата страховки по ипотеке ВТБ по истечение периода охлаждения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ: инструкция

Чтобы подать заявление на возврат страховой премии по займу, оформленному в ВТБ, в 2020 году обращайтесь сразу в СК ВТБ и Банк одновременно — неважно в чем вас будут убеждать эти стороны (*скорее всего — пинать друг к другу):

  • Скачайте и заполните Образец заявления на отказ от страховки ВТБ.pdf
  • Оформите таким образом два экземпляра.
  • Обратитесь в офис страховой и банка к секретарю или отправьте заказным письмом оба экземпляра. При регистрации через секретаря один экземпляр должен остаться у вас с отметкой о принятии. При отправке письмом — на руки вы получите уведомление о том, что письмо получено.
  • Ждите официальный ответ в течение 10 рабочих дней.
  • По истечение этого срока, если вопрос не урегулирован — можно обращаться в Роспотребнадзор и заодно писать жалобу в Центральный Банк, следующая инстанция — суд.
  • Если вам отказали в период охлаждения — смело обращайтесь в суд.

Есть и такие уникальные случаи:

Обратите внимание, в отзывах и на практике отмечается, что большую перспективу к положительному решению через суд имеют дела, в которых доказано, что страховка — навязана клиенту банком.

Заключение

Прежде, чем оформлять кредит не просто выясните, вернут ли страховку по кредиту ВТБ после отказа, а задайте конкретный вопрос консультанту — На каком основании это можно сделать? И основание это должно быть зафиксировано в пункте с известным порядковым номером конкретного документа, например, в Условиях страхования по выбранной программе. Остальные ответы можете не слушать. Просите сменить консультанта, если тот не может вслух зачитать условия, регламентирующие ваши права и обязанности и показать на них пальцем в документе, который дает вам на подпись. В отзывах пользователи все же советуют не брать в ВТБ кредиты со страховкой — вернуть ее потом почти нереально.

Источник: https://bancore.ru/credit/kak-otkazatsja-ot-strahovki-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.