Карта для перевода денег из за границы

Перевод из за границы на карту Сбербанка

Карта для перевода денег из за границы

Так как россияне активно путешествуют за пределы страны с целью отдыха или найма на работу, вопрос возможности отправки перевода из-за границы на карту Сбербанка актуален для многих. Граждан РФ и иностранцев интересует, как выгоднее отправлять валюту из стран дальнего и ближнего зарубежья на сбербанковский пластик, и  есть ли пути, нетребующие больших трат на пересылку.

Как перечислять деньги на карту Сбербанка из-за границы?

Способов пересылки денег из-за рубежа много. При выборе нужно ориентироваться на то, что для вас важнее, быстрота, комфортность или цена. Отправлять средства можно в 2-х вариантах:

  • наличными;
  • безналичным расчётом.

Значение также имеет, делаете вы транзакцию из государства СНГ или страны, относящейся к дальнему зарубежью. Имеет значение и конкретное государство отправки и то, какие банки и сервисы в нём действуют. Мы рассмотрим самые распространённые способы.

Важно: реквизитов, используемых для пересылки средств на карты Сбербанка внутри РФ, при отправке денег из-за рубежа недостаточно. Нужны дополнительные сведения о держателе и его карте.

Если отправитель находится в одной из стран СНГ, для отправки средств на пластик СБ ему нужно знать:

  • имя, отчество и фамилию адресата;
  • номер платёжного инструмента для зачисления средств;
  • расчётный счёт россиянина (номер);
  • корреспондентский счёт получателя (номер);
  • в каком конкретном отделении Сбера была выдана карта;
  • БИК СБ.

Если транзакция оформляется в государстве дальнего зарубежья, необходимо располагать такими данными:

  • ФИО адресата;
  • 20-значный номер счёта;
  • SWIFT-код конкретного офиса;
  • Наименование финучреждения – «SBERBANK».

Важно: если отправляете деньги впервые, рекомендуем переслать небольшую проверочную сумму, чтобы убедиться, что у адресата не будет проблем с получением.

Как переводить деньги на карту Сбербанка безналичным путём?

Перевести деньги из-за рубежа безналичным способом выгодно в том плане, что вы экономите время. Наиболее востребованными являются варианты:

  • интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
  • аппараты самообслуживания СБ;
  • Мобильный банкинг СБ;
  • специальные сервисы для отправки денежных средств;
  • интернет-банкинги и Мобильные приложения других финансовых учреждений;
  • электронные кошельки;
  • отделения финансовых учреждений.

Как видим, вариантов много. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что он действует в стране вашего пребывания.

Через интернет-банк «Сбербанк Онл@йн»

В некоторых странах можно отправлять переводы из-за границы, используя сервис «Сбербанк-Онлайн». Пойти этим путём могут граждане государств, в которых функционируют филиалы Сбера. Это:

  • Германия;
  • Турция;
  • Сербия;
  • Казахстан;
  • Украина;
  • Беларусь и некоторые другие страны.

Если хотите воспользоваться интернет-банкингом СБ, предварительно уточните, действует ли он в интересующем вас государстве.

Через банкомат или терминал Сбербанка

У Сбербанка имеется зарубежная сеть офисов. Соответственно, в некоторых городах государств, где функционируют отделения Сбера, есть и сеть его банкоматов. К примеру, найти их можно во многих городах Украины, Казахстана, Беларуси и других стран.

Принцип использования для отправки безналичного перевода аппарата самообслуживания за рубежом такой же, как и в России.

Через Мобильный Банк Сбербанка (по СМС)

Находясь за рубежом, можно пользоваться мобильным банком, осуществляя SMS-отправки при наборе специальных команд и пересылке их на короткий номер СБ. Важно, чтобы была привязка телефонного номера к карте.

Команда такая: «Перевод 5555 4444 3333», где:

  • «5555» — это номер карты того, кто отправляет, последние 4 символа;
  • «4444» — это номер карты того, кто получает, последние 4 цифры;
  • «3333» — пересылаемая сумма.

В Мобильном банкинге можно использовать для отправки только рубли, перевод валюты не предусмотрен.

Через сервисы пересылки денег между картами

Таких сервисов существует множество. Одним из них является Вестерн Юнион. Отправитель может оформить отправку в одном из офисов системы. Или безналично в режиме онлайн. Пересылать средства можно только, используя карты международных систем Visa либо MasterCard.

Межбанковский перевод посредством интернет-банков и мобильных приложений других банков

Можно осуществлять отправку денежных средств и с помощью интернет-банкингов и Мобильных приложений иных финансовых учреждений. Всё, что для этого нужно, — регистрация в сервисах и знание реквизитов сбербанкоской карты адресата.

В отделении любого финучреждения

Деньги можно отправлять на карты Сбербанка из любых банков других стран. Операционисту нужно предоставить реквизиты счёта или карты, с которых будет отправлен перевод, в развёрнутом виде и такие же развёрнутые данные карты СБ.

Желательно, чтобы у адресата был открыт валютный карточный счёт. Это позволит избежать проблем с получением, а также снизит затраты на пересылку, так как конвертация может оказаться невыгодной. Банковские переводы идут примерно неделю. Потому этот вариант требует терпения.

С электронных кошельков

Хороший способ – электронные кошельки. В Российской Федерации спросом пользуются услуги таких систем:

  • Киви;
  • WebMoney;
  • Яндекс Деньги и т. п.

Чтобы воспользоваться одним из сервисов, нужно зарегистрироваться в нём, получить необходимый для отправки и получения достаточных сумм статус и пополнить счёт на сумму перевода с учётом комиссии.

Переводы из-за рубежа: инструкция по применению

Карта для перевода денег из за границы

13.04.2016

Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.

Переводы в России для многих граждан – обычное и понятное дело. А вот о переводах из-за рубежа – мало кто что знает. Кроме того, даже в сети нет подробной информации и инструкции, как правильно сделать или получить перевод из-за границы. В зависимости от вашей жизненной ситуации можно выделить несколько вариантов.

Western Union, MoneyGram — быстро, но дорого

Если вы хотите получить небольшой разовый перевод из-за рубежа (например от друга в качестве подарка или от родственников), то можно воспользоваться системой денежных переводов типа Western Union или MoneyGram.

Во-первых это будет быстрее, чем через банк, а во-вторых проще в получении —  за получением перевода можно будет обратиться практически в любой банк-партнер с паспортом.

Деньги вам выдадут в той валюте, в которой они были отправлены, либо сконвертируют по курсу банка.

Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.

  • Плюсы: быстро, без открытия счета.
  • Минусы: необходимо идти в банк и получать наличные, а наличных может не быть в кассе банка, курс конвертации в банке-агенте может быть не лучшим, высокая комиссия за перевод.

Перевод на банковский счет

Банковский перевод из-за рубежа осуществляется по международным реквизитам банка. Вам понадобится:

  • международное название (например, Sberbank),
  • SWIFT-код (обратите внимание, что у региональных подразделений Сбербанка эти SWIFT-коды разные),
  • номер счета,
  • имя получателя латиницей (уточните написание имени в банке или пишите также, как на вашей банковской карте),
  • назначение платежа, например, gift (подарок).

Перевод можно получить, как на карточный счет, так и на обычный. Но стоит заранее ознакомиться с тарифами банка:

  • Зачисление на счет в большинстве банков бесплатно, но может быть ограничение на сумму, сверх которой берется комиссия.
  • А вот снятие или перевод с банковского счета может облагаться комиссией в 1-2%, если деньги пришли безналичным путем и пролежали на счете менее 10 — 30 — 60 дней. В тарифах дебетовых карт такое ограничение встречается реже, но может быть ограничение на снятие, например, 150 000 в месяц без комиссии, а свыше — комиссия 2%.
  • В некоторых банках отказываются зачислять валютные переводы на рублевые счета, если нет доп. соглашения на автоматическую конвертацию. 

Итак, за и против банковского перевода:

  • Плюсы банковского перевода: дешевле, если все сделано правильно; удобнее — не нужно ходить в банк.
  • Минусы: дорого, если снимать деньги сразу.

Еще один вариант, если вы планируете помогать родителям или детям из-за рубежа, вы можете выпустить на их имя дополнительную кредитную или дебетовую карту. Доп. карта будет привязана к основному счету в валюте, поэтому выбирайте банки без комиссии за конвертацию. Ну и будьте готовы к тому, что карту будут периодически блокировать за сомнительные операции.

Налоги и валютный контроль

Операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под валютный контроль банка. Этого не стоит бояться, но стоит быть готовым подтвердить родство (если переводы приходят от родственников) или объяснить назначение платежа.

Подарки от ближайших родственников не облагаются налогом, независимо от местонахождения родственников:

Согласно абзацу 2 пункта 18.

1 статьи 217 Кодекса доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами). (ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА, ПИСЬМО от 10 июля 2012 г. N ЕД-4-3/[email protected] О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ).

А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.

Не стоит соглашаться на просьбы знакомых и незнакомых вам людей открыть счет на ваше имя, для переводов крупных сумм денег. Например, вас просят открыть счет на свое имя для того, чтобы перевести крупную сумму из-за границы (допустим, 5 000 000 рублей).

Вам будут названы тысячи причин, по которым человек, якобы, не может открыть счет на свое имя. Истинная причина будет крыться в том, что просящий человек не хочет «светиться» с таким проблемным переводом из-за границы. Все потому, что согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г.

№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязательному банковскому контролю подлежат операции сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в валюте).

Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму.

А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.

Перевод физ. лицу

Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный  счет в банке или банковскую карту.

Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками. Сразу стоит отметить, что такие доходы должны облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.

Кроме того, если сумма ваших доходов превысит 10 000$ в год, то служба фин. мониторинга  вашего банка может заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.

Сейчас банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время вы обязаны будете документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых вами денежных средств.

Ежегодно, вам придется отчитываться в налоговой по декларации 3-НДФЛ о доходах, полученных за пределами РФ и уплачивать налог. Для этого вам нужно будет прилагать копию вашего договора и выписку с банковского счета. Стоит отметить, что существует высокая ответственность за сокрытие таких доходов.

А банки, которые могут лишиться лицензии, если не будут сообщать о таких операциях, обязательно будут соблюдать букву закона, поэтому лучше не рисковать.

Если вас «поймают», то вам придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее вас ждет уголовное преследование.

Юр. лицо или ИП

Налоги на юр. лиц в России меньше, чем на «физиков», но бонусом идут повышенные требования и штрафные санкции. Если вы планируете работать с иностранными заказчиками, как юр. лицо или ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка и заранее обсудить со службой валютного контроля предстоящие сделки.

В банке вам откроют транзитный валютный и текущие валютный и рублевые счета, а с заказчиком необходимо будет заключить договор на двух языках с детальным описанием поставляемых услуг. В договоре вы будете указывать реквизиты валютного счета.

Для каждого контрагента в банке необходимо будет оформлять «Паспорт сделки» еще до первого поступления денег. В течение 7 дней после поступления денег вам нужно оформить справку о валютной операции, либо продать валюту, перечислив на рублевый счет. Каждый этап работы необходимо закрывать актом, в том числе на русском языке, и сдавать его копию в отдел валютного контроля банка. 

Как перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка

Карта для перевода денег из за границы

Глобализация банковской сферы открывает широкий круг возможностей в банковской сфере, в том числе и вариант пересылки денег в Россию из-за рубежа.

Особенно важно это в том случае, если россияне работают за границей и пересылают деньги своей семье, либо если их деятельность связана с необходимостью постоянного движения средств.

В таких ситуациях нужно знать, как перевести деньги из-за границы другому человеку на карту Сбербанка и сделать это максимально правильно.

Необходимые условия для перевода средств на карту Сбербанка из-за рубежа

Методов пересылки денег из-за границы достаточно много, при этом нужно выбирать между выгодной ценой и скоростью пересылки.

Переводить средства можно наличными, или используя каналы безналичной пересылки, причем играет роль и то, из какой страны производится перечисление средств.

В некоторых государствах есть свои особенности отправки денег, которые зависят от банков и работающих сервисов.

Для того чтобы из СНГ отправить перевод в Россию, нужно будет использовать такие реквизиты:

  • ФИО адресата;
  • номер карточки, на которую будут зачисляться деньги;
  • расчетный счет человека, находящегося в России (отличается от номера карты);
  • корреспондентский счет;
  • номер отделения Сбербанка, в котором выдавалась карта;
  • банковский идентификационный код.

Для дальних стран нужен иной перечень реквизитов, который состоит из ФИО адресата, обязательно латиницей, выполненной по правилам транскрипции, а также номер счета, состоящий из 20 цифр.

Также потребуется SWIFT-код, отнесенный к определенному офису, а также название банка, которое должно прописываться как SBERBANK.

Для первого платежа по возможности стоит выбрать небольшую сумму, чтобы проверить, не будет ли проблем с большим объемом средств.

Иных условий не предусмотрено, разве что карта Сбербанка должна быть у получателя активной и не иметь ограничений на прием платежей. Если у человека возникли опасения по поводу указания неверных ФИО, необходимо свериться с банком, который знает об особенностях транскрипции личных данных, это особенно важно, если деньги отправляет иностранец.

Где взять реквизиты счета

Реквизиты, которые позволят отыскать счет при переводе на Сбербанк из-за рубежа, можно получить несколькими способами. Прежде всего, узнать о реквизитах можно в офисе Сбербанка, если прийти туда с паспортом и собственной картой. Как правило, консультант по заявке найдет и распечатает листок с необходимыми данными, причем риск ошибиться в этом случае минимальный.

Также клиент, которому будут приходить средства, может обратиться в колл-центр Сбербанка, но для получения информации необходимо будет назвать не только ФИО и номер карты, но и секретное слово.

Оно выбирается при оформлении договора и служит доказательством того, что в телефонном режиме обращается именно клиент банка.

Но минусом является то, что есть риск ошибиться при записи реквизитов, поскольку воспринять на слух их можно ошибочно.

Кроме этого, если клиент подключен к онлайн-банкингу, то он может воспользоваться им, чтобы получить необходимые реквизиты. Прежде всего, потребуется ввести логин и пароль, которые подключаются через банкомат или непосредственно в офисе. Далее клиент должен нажать на конкретный счет и выбрать графу детальной информации, после чего на странице отобразятся необходимые реквизиты.

Наименее затратным по времени и силам будет вариант с распечаткой реквизитов в банкомате Сбербанка. Необходимо только вставить свою карточку в аппарат, ввести ее ПИН-код и затем найти пункт с реквизитами. Информацию можно сфотографировать прямо с экрана либо же распечатать чек, на котором будут указаны все сведения.

Передача реквизитов счета отправителю

Передать реквизиты отправителю можно любым удобным способом, к примеру, сфотографировав чек, скопировав данные из интернет-банкинга либо продиктовав по телефону.

По звонку лучше не передавать такую информацию, поскольку характерные проблемы с международной связью могут исказить ее и привести к ошибкам.

Обычно реквизиты передаются через интернет, поскольку он предоставляет как удобные мессенджеры, так и сервисы электронной почты, в которых вся информация передается мгновенно и без сбоев.

Но после того, как отправитель получит данные перевода, нужно и разобраться в том, как именно можно перечислить средства.

Прежде всего, нужно учитывать, что положить деньги на карту Сбербанка за границей можно через Сбербанк Онлайн, если отправитель находится в стране, где этот банк представлен. В числе таких стран: Казахстан, Сербия, Беларусь, Украина, Германия и Турция.

Также для этой ситуации подойдет банкомат, который расположен в другой стране со Сбербанком, достаточно только вставить карту, ввести данные счета и подождать пересылки средств.

Далее клиент выбирает, по какой системе будет переводиться денежная сумма, это может быть:

  • Western Union;
  • MoneyGram;
  • Золотая корона;
  • Юнистрим;
  • Колибри.

Все зависит от того, какой иностранный банк принимает средства для отправки, поскольку не все учреждения сотрудничают с перечисленными системами.

Наиболее популярными являются две первые позиции, которые присутствуют в любой стране.

При пересылке средств нужно учитывать, что получатель может перевести их прямо на свою карточку с помощью интернет-банкинга, нужно только ввести информацию о транзакции и зачислить средства на счет.

Для этого потребуются документы получателя и достижение совершеннолетия, но при этом не нужно конкретизировать город в России и отделение. Достаточно будет назвать страну и перечень данных получателя, при этом адресату нужно сообщить:

  • номер перевода;
  • сумму в иностранной валюте;
  • саму валюту;
  • некоторые данные отправителя.

Если через интернет-банкинг не получилось перечислить деньги на карточку, то придется обращаться в отделение, чтобы принять их на руки.

Потребуется только перечислить все необходимые реквизиты и предоставить удостоверение личности, после чего средства выдадут.

Воспользоваться системами MasterCard MoneySend, а также Visa Платежи и переводы, можно и через аппараты самообслуживания, которые умеют принимать наличные средства.

Достаточно ввести все запрашиваемые реквизиты и внести необходимые деньги, с учетом комиссии за пересылку. Доказательством перевода будет чек, который выдается системой, и именно его нужно будет использовать для разбирательств при проблемах с перечислением средств или ошибке в процессе перевода.

Чтобы перевести деньги из-за границы на карту Сбербанка, не всегда требуются сторонние системы, поскольку есть вариант пересылки средств путем сообщения SWIFT-кода оператору, принимающего средства.

Но обязательно следует уточнить, есть ли вариант подобной пересылки, ведь некоторые учреждения принципиально не работают с ней.

Если же в европейском банке у отправителя требуют IBAN, то следует сообщить, что Сбербанк не имеет такого реквизита, и предложит SWIFT-комбинацию для пересылки денег.

Сроки получения перевода на карту

Сразу после отправки можно уточнить у операциониста, сколько будут идти переводы в ту или иную страну. Для сервисов Сбербанка, которые работают и в странах, где есть это учреждение, срок ожидания составит не более часа, поскольку операции производятся моментально. В случае со сторонними системами перевода, к примеру, Western Union, сроки значительно увеличиваются.

Важно! Представители системы утверждают, что перечисляться деньги будут не более часа, и через этот срок нужно будет обращаться в отделение, которое работает с такими платежами, с паспортом для получения денег. Но в исключительных случаях WU оставляет возможность задержать перевод на период до семи дней, что чаще всего встречается при внутренних ошибках системы и не связано с самим клиентом.

Как правило, если отправляется перевод в выходной день, то получать его можно в тех отделениях, которые работают, что достаточно проблематично, особенно в маленьких городах. Выгодным решением будет получение присланных средств прямо в интернет-банкинге Сбербанка, поскольку это можно сделать круглосуточно и за несколько минут.

Если клиенту нужны деньги в электронном формате, при этом он не хочет их конвертировать, то есть возможность открыть валютный счет.

При этом получение некоторых валют, к примеру, китайского юаня, возможно не во всех отделениях, поэтому заранее необходимо уточнять эти данные.

При переводе с использованием внутренних банковских систем, а не сторонних трансфер-предложений, также необходимо конкретизировать отделение банка, в которое придет платеж.

О вариантах оплаты комиссии за перевод

Комиссию за международный перевод всегда платит отправитель, это правило действует как для перевода по SWIFT-системе, так и с использованием международных платежных сервисов.

К примеру, при использовании первого варианта и отправлении в офисе Сбербанка процент составит 2% от пересылаемой суммы, при этом диапазон комиссий начинается от 50 рублей, а заканчивается на показателе в 2 000 рублей и не может быть меньше.

Если пересылается валюта, то от суммы придется заплатить 1%, но не менее 15 долларов и не более 200 долларов.

В банках других стран комиссия может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону, но редко она превышает 3% от суммы. За Western Union и остальные сторонние системы придется переплатить около 5%, но так клиент платит за отсутствие привязки к городу и отделению, а также за скорость перечисления денег.

Подводя итоги

При переводах, которые осуществляются на карту Сбербанка из-за границы, нужно отдельное внимание уделить правильности реквизитов, которые применяются для идентификации получателя. Взять их должен сам адресат, причем для этого можно воспользоваться интернетом, звонком в службу поддержки или же лично посетить офис, где сотрудник банка распечатает и предоставит актуальные реквизиты.

Перечень информации для стран, которые входят в СНГ и относятся к дальнему зарубежью, отличается. Обычно между банками средства переводятся по SWIFT-реквизиту, но для экономии времени можно обратиться к сторонним сервисам, с которыми сотрудничают банки. В них комиссия за транзакцию будет на порядок выше, но зато средства гарантированно дойдут получателю в короткие сроки.

Некоторые проблемы могут наблюдаться при желании перевести средства в Сбербанк из европейских учреждений, и они связаны с тем, что ни один банк России не включен европейскую сеть.

У Сбербанка тоже есть такой минус – у него отсутствует IBAN, который необходим для отправки средств.

В таком случае нужно уточнить SWIFT-код и попробовать провести платеж по нему, в противном случае может потребоваться использование сторонних систем с большим размером комиссии.

Как бесплатно перевести деньги в Россию из-за границы

Карта для перевода денег из за границы
Знаешь, что возмущает почти всех людей, когда дело доходит до денежных переводов? Грабительские комиссии и затянутые сроки. В некоторых случаях доходит до абсурда, когда, например, один зеленый банк взимает комиссию за перевод с карты на карту между своими же (!) клиентами. А уж если речь о трансграничных переводах, то ситуация еще хуже.

С тебя и комиссию за перевод возьмут, и на разнице курса потеряешь.

Сегодня расскажем об одном крайне удобном и выгодном варианте денежных переводов между странами с помощью сервиса TransferGo, который лишен множества недостатков, присущих классическим способам заграничных переводов, а для переводов в Россию и Украину предоставляет уникальные условия.

TransferGo

TransferGo вырос до международной финансовой организации из небольшого стартапа, запущенного в 2012 году.

Идея стартапа возникла, когда основатели компании потеряли значительную сумму средств вследствие банковской ошибки, из-за которой их деньги были отправлены не в ту страну и не в нужной валюте.

И, конечно же, банк взял неплохую комиссию за свои услуги, а предоставить компенсацию отказался.

Так и появился сервис TransferGo, позволяющий осуществлять международные денежные переводы быстро, безопасно и недорого. И это не пустые слова: более 90% пользователей сервиса отзывов Trustpilot ставят ему максимальную оценку и пишут хвалебные речи.

Официальный сайт TransferGo →

Тарифы

Переводы работают для 47 стран. Осуществлять перевод можно как на банковскую карточку, так и на банковский счет. Для каждой страны условия перевода немного отличаются, но несущественно.

Стоимость услуги перевода зависит от страны, из которой производится перевод. Складывается она из двух факторов: заранее известных и прозрачных комиссий за обмен валют — от 0.6 % до 1.5 % (это меньше, чем у банков) и фиксированной оплаты — от 0.99 до 2.1 фунта. Поэтому ты точно будешь знать, какая сумма поступит на карту или банковский счет.

Но есть важный момент: любые переводы в Россию, Литву и Украину бесплатны. Единственное и совсем небольшое неудобство в том, что деньги поступают на счет в течение 2–3 рабочих дней.

Для более быстрых переводов (на следующий день или в пределах текущего) условия общие.

Сервис работает над тем, чтобы расширить список стран, для которых услуга бесплатных переводов будет доступна, и вполне вероятно, что этот список пополнится странами СНГ через некоторое время.

Тарификация зависит от выбранной скорости перевода — это одно из самых важных преимуществ TransferGo. Самая популярная услуга — стандартный гарантированный перевод на следующий рабочий день до 17.30 по британскому времени. Но для переводов из Великобритании и некоторых других стран доступны дополнительные опции ускорения перевода.

Как правило, стоимость стандартного перевода приравнена к £0.99 (максимальная составляет 2.1 фунта). За дополнительную плату от 1 до 4 фунтов можно использовать опцию перевода в течение текущего дня или даже в течение 30 минут. Стоимость будет выше, но за все удобное нужно платить. И не стоит забывать, что даже эта цена может оказаться ниже, чем стоимость банковских услуг.

Безопасность

TransferGo является зарегистрированной платежной системой, к которой применяются те же требования, что и к банковскому сектору. Из этого следует, что TransferGo также следует банковским стандартам безопасности и контролируется Государственной службой финансово-бюджетного надзора Великобритании (FCA) и находится под надзором британской Королевской службы таможен и доходов (HMRC).

Все средства клиентов, проходящие через компанию, согласно правилам FCA, хранятся на отдельных счетах, а не на счетах компании. Таким образом клиенты защищены от любых финансовых проблем, которые могут возникнуть в самой компании.

Как использовать

Работа с TransferGo очень проста. Ты можешь использовать сайт или мобильное приложение. В обоих случаях интерфейс приложения унифицирован и минималистичен. Все предыдущие переводы отображаются на экране платежей, а в разделе «Получатели» ты можешь заполнить данные для более быстрой работы с сервисом.

После стандартной регистрации для осуществления перевода потребуется несколько простых шагов:

  • Выбрать страну отправления и получения перевода.
  • Указать, какую сумму ты хочешь отправить.
  • Выбрать скорость перевода.
  • Указать детали перевода: свои личные данные, а затем данные получателя.
  • Внести средства на счет TransferGo местным банковским переводом или с дебетовой карточки.

После этого TransferGo отправит указанную сумму на счет получателя.

Стоит оговориться, что для полноценной и систематической работы с TransferGo потребуется подтверждение твоей личности (требования HMRC и FCA для твоей же безопасности). Это нужно будет сделать, начиная со второго перевода или если первый перевод превышает £900.

TransferGo — отличный инструмент для пересылок денежных средств между странами. Это особенно актуально для тех, кто работает за границей и регулярно отправляет средства на родину. Сервис пользуется огромной популярностью за свою безопасность, скорость работы и низкую стоимость услуг. Особенно радует возможность бесплатных переводов в Россию. И если даже сейчас у тебя нужды в нем нет, не поленись сохранить ссылку — в будущем пригодится.

Как получить деньги из Европы, работая в России — Личный опыт на vc.ru

Карта для перевода денег из за границы

Сравниваем способы получения денег от европейских заказчиков по удобству и размеру комиссии.

Меня зовут Роман и иногда я беру заказы на фрилансе. Раньше для меня главной проблемой был поиск клиентов. Недавно я нашёл заказчика из Норвегии, но не мог получить от него оплату за работу. От клиентов в России я принимал деньги на расчетный счёт в «Альфа-банке». С клиентом из Европы это не прокатило, и пришлось поискать разные варианты.

Тема бизнеса с зарубежными клиентами сейчас популярна, даже vc.ru проводит конференции по этому поводу. Чтобы вы не наступали на мои же грабли, расскажу о разных способах получить деньги от европейских клиентов и добавлю истории своих друзей.

Перевод через биржу фриланса

Самый привычный способ для фрилансера — получить деньги на аккаунт на бирже и оттуда перевести на карту. Зарубежные Upwork или PPH могут перевести деньги на карту или банковский счёт. Соответственно, заказчику можно предложить создать публичный заказ на бирже и работать через неё.

Здесь есть минусы и для фрилансера, и для его работодателя. Начнём с исполнителя:

  • Есть риск потерять клиента. На бирже заказ могут перехватить — другой фрилансер сделает более заманчивое предложение. Я так сделать не рискнул.

  • На некоторых биржах есть ограничения по выводу средств. Например, freelancer.com ограничивает сумму денег, которые можно отправить на карту. Они зависят от уровня аккаунта, который прокачивается за абонентскую плату. Хотите отправить более $1000 разом? Будьте добры купить pro-аккаунт.

  • Не все банки поддерживают переводы на свои карты. Биржа может просто отказать в таком переводе.

Ещё один минус — высокие комиссии. Пример с freelancer.com, извините за качество

Теперь о заказчике. В Европе и США строгое законодательство, поэтому у отправителя могут попросить пройти процедуру верификации. Если у клиента нет аккаунта на бирже, ему придётся предоставить документы, подтверждающие личность, и доказать легальность денежных средств.

Вряд ли заказчик будет благодарен вам за лишнюю головную боль. Которая, кстати, затронет и вас: придётся ждать несколько дней, пока клиенту не разрешат зарегистрироваться.

Некоторое время подрабатывал на бирже Upwork, копил на телек с приставкой. Самая большая проблема была с оплатой. Сначала хотел делать просто переводы на рублёвый счёт в «Сбербанке», но так нельзя. Пришлось завести дебетовую карту в «Тинькофф банке». Когда добил заказ примерно на $100, начал выводить на карту. Что произошло:

— UpWork взял сбор в размере 20% (раньше была такая комиссия за работу с новым клиентом).

— UpWork взял ещё одну комиссию (в районе $2) просто за вывод на карту.

— Потом деньги сконвертировались по не очень выгодному курсу.

Итого: вместо ожидаемых 6000 рублей я получил чуть больше 4000 рублей.

Вывод: просто для меня, но сложно для заказчика. Плюс высокие комиссии и ограничения на вывод, невыгодно.

Системы денежных переводов

Второе, что приходит на ум, когда нужно получить деньги из другой страны — системы денежных переводов. Например, Western Union или Moneygram. Они позиционируют себя как простой способ передать деньги другому человеку. Но на практике не всё так просто.

Немного антуража для атмосферы

их проблема — сложные внутренние правила. Некоторые системы попросят обосновать, для чего конкретно отправитель делает перевод. Они могут отказать, если узнают, что деньги отправляют в коммерческих целях. Если заказчик скажет, что перевод предназначен родственнику, они попросят доказать родство. Клиенту могут отказать в отправке в Россию — внутренние правила могут измениться за день.

Также есть проблемы с доступностью. В большинстве городов денежный перевод можно получить только в банке.

Но если вы видите у банка табличку с логотипом нужной системы переводов, то это ещё ничего не значит.

В отзывах много историй о том, как банки под разными предлогами отказывались отдавать перевод клиенту. А ещё они будут предлагать деньги в местной валюте, чтобы заработать на конвертации.

Мне написал клиент из Латвии, которому понравилось портфолио на моём сайте. Когда дело дошло до предоплаты, появились трудности. Он хотел отправить деньги на WebMoney, я не был там зарегистрирован. Сошлись на Western Union.

Когда он пришёл переводить деньги, его достали вопросами, куда и для чего он это делает. Ему пришлось даже вернуться на следующий день с уставными документами компании, чтобы доказать, что она реально существует и что ей нужен новый сайт. В следующий раз он уже отказался отправлять деньги через WU, и мне пришлось регистрироваться в WebMoney.

Вывод: это быстро, но сложно для клиента. Самому в офис ходить не хочется, терять на комиссиях — тоже.

Банковский перевод

Открыть банковский счёт для нерезидентов Евросоюза достаточно сложно. Всё потому, что банки фактически сканируют клиента, проверяют, нет ли связей с террористами или высокопоставленными чиновниками. Подробно об этом написано в статье о переезде в Монако.

Мне вообще не было смысла открывать счёт в европейском банке. Зато они были в «Альфа-банке» — и расчётный, и для физлица. Заказчик мог отправить деньги на счёт через систему SWIFT — ту систему, через которую проходят все международные переводы.

Например, вы олигарх и отправляете деньги детям в Лондон. Они со счёта в «Тинькофф банке» уходят на счёт какого-нибудь английского банка через международную систему SWIFT.

Вы можете попросить у техподдержки банка реквизиты для перевода и отправить их клиенту. Как правило, под разные валюты они разные, уточняйте, что они вам нужны для получения евро. Правда, на счета банков, находящихся под санкциями, нельзя сделать перевод. Как в случае со «Сбербанком» из первого примера. У SWIFT есть два недостатка: это медленно и дорого.

Переводы через SWIFT поступают на счёт не меньше чем через три дня. Всё зависит от страны и количества корреспондентских банков, которые проводят перевод. Мне важна скорость перевода, я люблю приступать к работе после того, как получаю деньги, а не верить на слово.

Но это можно потерпеть, в отличие от второго недостатка. На форуме «Банки.ру» много историй о том, как вместо всей суммы приходило 70–80%. Причём заранее об этом никого не предупреждали.

Дело в том, что переводы обслуживают корреспондентские банки, каждый из которых берёт свою комиссию. И с вашей стороны условный «Авангард» не сможет заранее предсказать количество посредников. И комиссию вы узнаете только после того, как получите перевод.

Вывод: долго, дорого, непредсказуемо. Я люблю получать деньги в полном объёме и точно знать, когда я их получу.

Платёжные системы

Если не поможет банк, может помочь платёжная система. Но здесь не всё так просто. Раньше платёжные системы не регулировались законом и просто вели свою деятельность. Позже, когда законодатели взялись за интернет, системы обязали проверять своих клиентов и их переводы.

Поэтому каждый клиент должен пройти верификацию. И сделать это с наскока очень трудно, понадобится несколько дней. Мне нужна была система, которая есть и в Европе, и в России.

  • WebMoney. Вторая по популярности платёжная система в России после «Яндекс.Денег» (по данным TNS). Она, в отличие от «Яндекса», представлена в Европе. Но не всем нравится их интерфейс и долгие процедуры привязки карты, идентификации, получения аттестата и так далее.
  • PayPal.

    Удобная международная система. Многие ругают её за устаревший интерфейс, но она остаётся самой крупной платёжной инфраструктурой. Российским фрилансерам могут не понравиться долгие переводы на банковский счет (до пяти дней) и странные правила о статусе счетов.

    Для переводов больше 40 тысяч рублей в месяц придётся пройти верификацию — как вам, так и клиенту.

  • ePayments. Это новая для меня система, узнал о ней, только когда стал ходить по форумам. ePayments, как и PayPal, работает по всему миру и создана для фрилансеров.

    У нее удобный интерфейс, мобильное приложение и собственные банковские карты. Правда, у них сложная верификация — немного дольше, чем у того же WebMoney. Пока не подтвердишь личность, нельзя отправлять или принимать переводы. Как я понял, это требование их регулятора, FCA (английского Минфина).

    Это всё хорошо, но мой заказчик не хотел регистрироваться в ePayments. Зато есть другой метод, о котором расскажу чуть ниже.

Вывод: мгновенно, но зато нужно проходить верификацию. А создавать клиенту геморрой не хочется.

SEPA-перевод

Спойлер: это самый простой и выгодный способ для клиента. Чтобы немного развеять депрессивное настроение, расскажу, как европейцы сами пересылают деньги из одной страны в другую.

Есть такое понятие, как SEPA (Single Euro Payments Area) — единая зона переводов в евро. Все банки в рамках этой системы отправляют деньги в короткие сроки и с минимальной комиссией.

Она пришла на замену устаревшей SWIFT — естественно, в рамках Европы.

Отправить деньги через SEPA проще ещё и с точки зрения удобства. Не нужно передавать кучу реквизитов, достаточно отправить номер счёта в международном формате (IBAN). То есть условный сеньор Кейруш из Португалии заходит в интернет-банк или идёт в отделение, указывает IBAN своего друга пана Краковяка из Польши и отправляет деньги. Те доходят за день — моментально для Европы.

SEPA действует для всех европейских банков, но к России это не относится. Российские владельцы банковских счетов не могут получить IBAN. Но можно выпустить виртуальный IBAN и получить деньги через него. Такую возможность дают платёжные системы. В том числе ePayments, в которой я как раз верифицировался. Если интересно, оставлю ссылку на информацию об их IBAN и SEPA-переводах.

Как я получил свои деньги через SEPA:

  • Зарегистрировался в ePayments, прошёл верификацию.
  • Получил виртуальный IBAN и отправил эти 22 цифры клиенту в Норвегию.
  • Он зашёл в интернет-банк и сделал обычный банковский перевод.
  • На следующий день я получил деньги на кошелёк и вывел их на карту.

Не каждая платёжная система предлагает такой сервис. Из доступных в России я знаю только о ePayments и Payoneer, первая понравилась больше. Но зарегистрироваться однозначно стоит. Комиссия за перевод для отправителя зависит от банка, но, как правило, она меньше €5 — подъёмно для клиента.

Комиссии для получателя нет, перевод придёт бесплатно. Срок фиксированный — один рабочий день. Меньше, чем у переводов между банками внутри страны. В конце концов, это привычно для европейца. Когда он переводит деньги по своим нуждам, он просто приходит в банк с IBAN получателя. Нет никаких головоломных схем с верификацией в платёжной системе или регистрацией на бирже.

Вывод: кандидат от народа. Быстро, минимальная комиссия. Пришлось пройти верификацию, но оно того стоило.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.