Есть ли страхование от несдачи дома в новостройке

Как застраховать покупку жилья в строящемся доме

Покупка квартиры в ещё недостроенном здании — выгодное вложение. Это экономит средства будущего хозяина и позволяет ему получить жилье под собственный дизайн и с индивидуальной планировкой.

Но в Российской Федерации существует достаточно недобросовестных компаний, которые только получают взносы за жилье, пусть и не полную стоимость, а затем замораживают стройку на этапе фундамента, объявляя о своём банкротстве.

Как защитить себя и свои вложения от мошеннических строительных организаций? Как правильно оформить договор страхования квартиры в новостройке? Какие подводные камни могут быть у данного вида полиса? Об этом расскажем в нашей статье.

Зачем страховать квартиру в новостройке?

Застраховать недостроенное жилье можно, и даже нужно, в некоторых ситуациях. Каждый гражданин вправе сам решить, нужен ли ему такой полис или он доверяет застройщику.

Но если будущий хозяин покупает квартиру в кредит, то в условиях банковского ипотечного договора будет четко прописана обязательность оформления страховки.

Банк не захочет потерять свои средства из-за банкротства недобросовестной строительной фирмы, а значит, выбранная страховая компания обязана будет покрыть остаток кредита. Стандартный страховой полис включает в себя следующие рисковые ситуации:

• Задержка сроков строительства и сдачи объекта;
• Задержка с заселением нового здания;
• Разрушение дома вследствие природных катаклизмов, производственных аварий и терроризма;
• Банкротство строительной организации, отвечающей за строящийся объект;
• Махинации с двойной перепродажей недостроенной квартиры.

Случается, что застройщики сами предлагают вариант страховой фирмы, с которой можно заключить достаточно выгодный для клиента договор. Это может быть мошенничеством, так как компания с высокой вероятностью будет в сговоре со страховщиками.

Необходимо выбирать проверенную фирму, которая зарекомендовала себя на российском рынке. Стоит отметить, что титул (право собственности) страховать необязательно, если строительство еще не завершено и не оформлены все необходимые документы.

Как оформить полис?

Договор страхования финансовых рисков заключается на полную стоимость объекта или на сумму, эквивалентную размеру оформленного кредита. Фирма-страховщик перед подписанием договора тщательно проверит документацию, связанную с застройщиком. Таким образом, гражданин обезопасит себя от неблагонадежной строительной организации. Для оформления полиса необходимо подготовить ряд документов:

• Разрешение органов местной власти на строительство жилого дома;
• Договор аренды земельного участка под строительные работы;
• Контракт инвестирования, который был предварительно заключен местными органами самоуправления и застройщиком;
• Договор между строительной организацией и дольщиками;
• Другая документация, демонстрирующая юридические отношения застройщика и дольщика;
• Справки об оплате инвестиционных взносов.

После ознакомления с официальной документацией, происходит оценка рисков страховым экспертом или целой комиссией по 60 основным пунктам.

Заключение комиссии действует не более 2 месяцев, за которые клиент обязан подписать договор страхования. Если этого не происходит, заключение становится недействительным и придется повторять процедуру, если на это согласится страховщик.

Далее фирма вынесет решение о том, является ли застройщик благонадежным и может ли быть оформлен полис.

Стоимость страхования

Стоимость приобретения страхового полиса будет зависеть от условий, в которых производится застройка, от репутации строительной компании на российском рынке. В большинстве случаев, по замечанию начальника отдела компании «Инком-Недвижимость» А.

Шушковой, цена полиса равна 0,75-2% от стоимости квартиры (объекта). То есть, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то за страховку придется заплатить порядка 30-40 тысяч рублей.

В таблице ниже приведены основные страховые компании, предлагающие оформить такой полис.

Расчет стоимости полиса, указанной в таблице, был проведен для квартиры в строящемся доме г.

Москвы стоимостью 3 000 000 рублей, а объектами страхования были выбраны не только недвижимое имущество, но и потеря трудоспособности и утрата права собственности.

При этом стоит понимать, что данное ценовое предложение не является окончательным, поскольку могут прибавиться надбавки за сопутствующие условия, которые могут повлиять на вероятность рисковой ситуации.

Основные недостатки жилищного страхования

Главный недостаток — вероятность попасть к страховщикам-мошенникам, которые будут в сговоре с недобросовестным застройщиком. Обезопасить себя от этого можно, подписав договор с уже проверенной или ранее зарекомендовавшей себя фирмой. Их условия будут не такими лояльными для клиента и потребуется больший объем документации, но полис будет реальным и действительным.

Также существует большая доля вероятности, что страховая компания откажется заключать договор, так как условия будут неблагоприятными или репутация застройщика — сомнительной.

Так как рисковая сумма достаточно велика, то и процент от стоимости жилья в виде страхового взноса будет максимальным. Также на стоимость влияет то, куплена квартира за свои деньги или в кредит.

На ипотечную недвижимость стоимость полиса будет выше.

Что делать, если строительная компания обанкротилась?

Если строительная компания официально объявила о своём банкротстве, а недостроенное жилье было предварительно застраховано, то формальный владелец-дольщик имеет право получить полную сумму компенсации, которая покроет всю стоимость квартиры.

В условиях страхового договора должны быть четко прописаны сроки, за которые пострадавший обязан подать заявление о наступлении страховой ситуации. Если документы будут переданы позже, страховая организация имеет право отказать в выплате компенсации.

Заявитель также обязан приложить документы, подтверждающие, что застройщик не выполнил свои обязательства по возврату вложенных финансов. Потребуется и свидетельство о банкротстве строительной организации.

Заключение

Получение страховки на жилье в недостроенном здании может быть обязательном условием банка-кредитора. В остальных ситуациях такое страхование является добровольным.

В данном случае воспользоваться услугами страховой компании нужно не только, чтобы обезопаситься от финансовых потерь, но и чтобы эксперты оценили благонадежность застройщика.

Стоимость полиса страховки будет составлять до 2% от стоимости самого объекта страхования.

Застройщик принуждает к переносу сроков передачи квартиры ради продления страховки, что делать?

Страхование ответственности застройщика сейчас является наиболее популярным способом обеспечения исполнения обязательств по ДДУ, хотя существует и альтернатива в виде поручительства банка или участия в обществе взаимного страхования. Если сроки передачи квартир в вашем доме сдвигаются, есть вероятность, что застройщик попросит вас подписать дополнительное соглашение о переносе сроков ради оформления новой страховки. Законно ли это? Давайте разбираться вместе.

От чего защищает страховка застройщиков?

Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

• обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);
• признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.

Кто может страховать застройщиков?

Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка. Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

Как долго действует страховка? Сохранится ли она, если я не подпишу соглашение о переносе сроков?

Страховой полис действует с даты, когда ваш договор участия в долевом строительстве был зарегистрирован в Росреестре, и до установленного в ДДУ срока передачи квартиры дольщику. Однако в ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» (п.9 ст.15.2) есть вот такая оговорка:

Договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

Аналогичные положения включают в свои правила страхования и страховые компании (см. например: пункты 3.3.2 и 8.5 правил страхования ВСК). То есть даже при отсутствии подписанного доп.

соглашения на перенос сроков ваша страховка будет действовать еще в течение 2 лет.

Если за эти 2 года застройщика признают банкротом, или будет обращено взыскание на предмет залога, вы сможете претендовать на страховую выплату.

Что будет, если я подпишу соглашение на перенос сроков передачи квартиры?

Во-первых, вы не сможете претендовать на неустойку за просрочку передачи квартиры. Точнее, вы сможете ее получить только в том случае, если застройщик нарушит новый срок передачи. Рассчитываться неустойка будет уже от новой даты передачи квартиры из дополнительного соглашения к ДДУ.

Во-вторых, вы не сможете воспользоваться правом расторгнуть договор долевого участия в одностороннем порядке и забрать свои деньги в связи с нарушением срока передачи квартиры больше чем на 2 месяца (пп.1 п.1 ст.9 214-ФЗ).

Также сохраняется право продать строящуюся квартиру по переуступке — конечно, с учетом нюансов, прописанных в вашем ДДУ.

Я покупаю квартиру по переуступке. будет ли на меня распространяться страховка?

Да, конечно. В п.6 ст.15.2 214-ФЗ прямо сказано о возможности замены выгодоприобретателя в случае уступки прав требования по ДДУ.

В правилах страхования ответственности застройщиков обычно прописан срок, в течение которого нужно уведомлять страховую компанию об уступке прав требования по ДДУ.

На основании этого уведомления и подтверждающих документов (договора уступки) страховая компания произведет замену выгодоприобретателя с первоначального дольщика на вас.

Еще о переуступке: ЧаВо: покупка квартиры в долевке по уступке прав требования

Кто должен платить за страховку — дольщик или застройщик?

Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком. От своих читателей мы знаем, что иногда застройщики вынуждают дольщиков самостоятельно оплачивать полисы или их продление. Конечно же, это незаконно.

Что делать, если застройщик заставляет меня платить за страховку?

Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд. Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры.

К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы. Если документов никаких нет, в самом крайнем случае стоит зафиксировать незаконные требования застройщика на видео, а также иметь надежных свидетелей.

Оценивать эти доказательства будет суд, поэтому иметь документальное подтверждение все-таки надежнее.

Что будет, если у страховой компании отзовут лицензию?

При отзыве лицензии у страховой компании застройщик обязан оформить новый договор страхования с какой-то другой компанией, участвовать в обществе взаимного страхования либо заключить с банком договор поручительства. На это у застройщика есть 15 дней.

Все самое важное о правах дольщиков:

Куда жаловаться на застройщика
Что делать, если застройщик просрочил сдачу дома
ЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУ
Что делать, если застройщик построил квартиру с недостатками
Что делать, когда площадь квартиры отличается от проектной
Застройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Страхование от недостроя — Мосдольщик

Обязательства, выплаты и грядущие изменения.

Вкладывая деньги в свою будущую квартиру, мы рассчитываем получить ее и получить в обещанный срок. Но на практике так получается далеко не всегда. Статистика по обманутым дольщикам отпугивает людей от участия в долевом строительстве: разные источники приводят разные цифры – от более чем 40 000 до более чем 100 000 человек; но в любом случае счет идет на десятки тысяч.

Что делать, чтобы не оказаться в их числе, и как действовать в том случае, если ваш застройщик пропал/обанкротился/затягивает сроки строительства? В первую очередь, ознакомиться с федеральным законом № 214 “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации”, в который было внесено несколько изменений буквально несколько дней назад.

Кто страхуется

Вопрос страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств оговаривает статья 15.2 закона ФЗ № 214. Согласно ей, застройщик осуществляет страхование:

1. за свой счет;
2. до того, как осуществлена государственная регистрация договора с первым участником долевого строительства (то есть если застройщик не застрахован, Росреестр не может зарегистрировать договоры на новый объект);
3. двумя способами – либо участвуя в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков, либо заключив договор страхования гражданской ответственности застройщика со страховой организацией, у которой есть лицензия на осуществление добровольного имущественного страхования.

Если застройщик использует страхование для обеспечения своих обязательств, то он обязан оповестить дольщиков как об условиях страхования, так и о способе страхования (то есть об обществе взаимного страхования, в котором он состоит, или о страховой организации, которая его страхует).

Обновляющийся список страховщиков, которые соответствуют всем требованиям закона № 214, есть на сайте Банка России – можно проверить данные застройщика. Если у страховой организации отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней либо заключить договор с другим страховщиком, либо участвовать в обществе взаимного страхования, либо заключить договор поручительства с банком.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Поручительство банка – еще один способ обеспечить исполнение обязательств застройщика, альтернатива страхованию, описанному выше. Как прописано в статье 15.

1 закона № 214, поручитель отвечает перед участником долевого строительства в том же объеме, что и застройщик, включая предусмотренные законом и договором неустойки (штрафы, пени).

Как и в случае со страхованием, застройщик должен оповестить дольщиков о своем поручителе и условиях, на каких банк взялся поручиться за него. Точно так же, если у банка отозвана лицензия, застройщик обязан в течение 15 дней найти новый вариант предоставления гарантий своим дольщикам.

Впрочем, поручительство банков используется довольно редко – это не самый выгодный вариант как для банка, так и для застройщика.

Что страхуется

Согласно закону № 214, “страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору”.

Это подразумевает весь ряд ситуаций, в которых дольщик оказывается пострадавшим: например, застройщик не может предоставить купленную у него квартиру по причине прекращения деятельности, банкротства, или по тем или иным причинам сдвигает сроки ввода дома в эксплуатацию.

Договор страхования вступает в действие со дня регистрации ДДУ (договора участия в долевом строительстве) и действует до оговоренного в ДДУ срока передачи жилья дольщику. Страховой случай, наступивший в течение двух лет после окончания этого срока, дает право на получение возмещения от страховой компании.

“Неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств” должно быть подтверждено одним из двух документов:

1. вступившим в силу решением суда о взыскании средств на недвижимость;
2. решением арбитражного суда о банкротстве должника и об открытии конкурсного производства.

Правда, обратиться в суд за взысканием залога можно только через полгода после того, как миновал оговоренный срок передачи жилья или прекращения/приостановки строительства.

Страховые выплаты

Минимальная страховая сумма, на которую может претендовать дольщик, не получивший квартиру, зависит от цены договора, но при этом она не будет ниже, чем стоимость жилья, которая рассчитывается на основании среднерыночной цены квадратного метра жилплощади в том регионе, где расположена недвижимость.

Если застройщик нарушает срок передачи объекта, можно требовать с него неустойку за каждый просроченный день. Для этого нужно направить письменную претензию строительной компании и, если она ее не удовлетворит, обращаться в суд с требованием выплат неустойки и морального ущерба. Сумму общей выплаты будет определять судья, в зависимости от конкретной ситуации.

Страхование дольщиков

Застраховать свою покупку при долевом строительстве может и сам дольщик – другое дело, что далеко не все страховые компании предлагают такой вид услуг.

Проблема в том, что вероятность наступления страхового случая довольно высока, и многие фирмы сочли невыгодным такое страхование.

Кроме того, не каждая компания имеет возможности провести точную экспертизу и в полной мере оценить риски еще даже не начавшегося строительства.

Стоит отметить, что в конце прошлого года, помимо прочего, законодательно предлагалось обязать дольщиков страховать свою покупку. Но от этой инициативы было решено отказаться. Однако некоторые другие пункты, внесенные в Госдуму в декабре 2015 года, были приняты в эту весеннюю сессию – и закон № 214 получил несколько изменений от 3 июля текущего года.

Изменения в законе и компенсационный фонд

В частности определен минимальный уставной капитал для застройщиков в зависимости от площади застраиваемых объектов; обязательства застройщиков по предоставлению на своем официальном сайте информации о себе и о строящихся объектах; уточнены случаи, в каких застройщик несет и не несет ответственность за дефекты объекта строительства.

Кроме того, появилось несколько дополнительных статей, касающихся договора поручительства и размещения средств на счетах эскроу. Введение счетов эскроу (специальных накопительных счетов) как раз и рассчитано на то, чтобы дополнительно обезопасить дольщиков от проблем застройщиков.

Согласно этому нововведению, участники долевого строительства переводят средства за приобретаемую квартиру не непосредственно застройщику, а на счет определенного банка, который имеет право на осуществление этой деятельности, и который кредитует застройщика. В случае ликвидации или банкротства строительной организации, а также продления застройщиком сроков передачи более чем на два месяца или существенного нарушения качества передаваемого объекта, дольщик может полностью забрать вложенные средства.

Кроме того, новая статья закона (Статья 23.2.

“Меры дополнительной защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства”) предполагает возможность создания специального компенсационного фонда, действующего по принципу Агентства по страхованию вкладов.

Это предполагает, что при возникновении страхового случая в связи с неисполнением обязательств заказчика дольщик получит вложенные деньги точно так же, как получит их при закрытии банка, в котором у него имелся счет.

Средства фонда должны формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков (но не более 1% от планируемой стоимости строительства объекта недвижимости). Правда, поскольку статья закона только предусматривает возможность такого фонда, пока неизвестно, будет ли он создан действительно и если да, то каковы будут принципы его работы.

Еще одно перемена, связанная с долевым строительством (правда, уже в Уголовном кодексе) коснулось ответственности за незаконное привлечение денежных средств застройщиками – теперь это не штраф, а обязательные работы или даже лишение свободы вплоть до пяти лет. Спасти от тюрьмы и уголовной ответственности может только  полное возмещение убытков пострадавшим.

Каким образом все это скажется на проблемах как дольщиков, так и застройщиков, покажет время. Однако ситуация требовала каких-то перемен – и они появились.

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме

В данной статье мы рассмотрим, как застраховать покупку квартиры в строящемся доме.

Темпы покупок квартир с каждым годом становятся все больше. При этом периодически происходят ситуации, когда покупатели сталкиваются с мошенническими действиями организаций, осуществляющих продажу недвижимости.

Это могут быть следующие случаи: продажа одной жилой площади нескольким покупателям, сдача в эксплуатацию недостроенного жилья и признание компании, осуществляющей строительство, банкротом.

У покупателя есть исключительное право, позволяющее застраховать покупку квартиры в строящемся доме.

В самом начале строительства объекта недвижимости, компания застройщик производит страхование квартир на предмет следующих страховых случаев:

• возгорание объекта при независящих от покупателя причин;
• взрыв газа;
• действия со стороны преступников;
• наступление чрезвычайных ситуаций, при которых возможно разрушение объекта строительства;
• затопление квартиры;
• причинение намеренного вреда имуществу (например, соседями).

ВНИМАНИЕ !!! Покупатели недвижимости заключают договор на основании федерального закона №214 со строительной организацией и могут приобрести страховки для каждого отдельного случая самостоятельно. При этом стоит отметить, что страховка положена на любом сроке строительства.

В соответствии с законодательством гражданин, совершающий покупку жилья в строящемся объекте, имеет право получить два вида страховки:

• страховка, если гражданин является инвестором;
• страхование покупки квартиры.

Первый случай подразумевает под собой, что гражданин покупающий квартиру, вкладывает свои средства в строительство и является инвестором.

При таких обстоятельствах, возможно застраховать вложенные средства. Если произошла ситуация, когда объект был сдан позже положенных сроков, компания может не согласиться предоставить право собственности (или она стала неплатежеспособной).

Гражданин может получить компенсацию по этим случаям.

Второй случай известен, как титульное страхование, и подразумевает под собой страхование жизни и здоровья гражданина. Такой вид страховки лучше всего использовать в том случае, если заемщик покупает квартиру посредством ипотечного кредита.

Для предоставления страхового полиса необходимо собрать следующий пакет документов:

• указ местной законодательной власти о строительстве объекта жилой недвижимости;
• договор, заключенный на арендование земельного участка под строительство объекта;
• контракт на инвестирование денежных средств, который заключен между компанией застройщиком и органами местной власти;
• документы, подтверждающие платежи.

Сравнение

Цена каждого отдельного пакета страховки выносится на основании проведенного экспертного исследования. В большинстве случаев цена страхового полиса колеблется на уровне от 1,5 до 5% от конечной стоимости объекта недвижимости. Получить выплату гражданин имеет право в том случае, если застройщик по каким-либо причинам не предоставляет право частной собственности на объект недвижимости.

Покупатель обязан произвести уплату полной стоимости страховки, частичная оплата не предусмотрена. Если гражданин имеет желание произвести финансовое страхование при долевом строительстве, то в этом случае полис будет иметь длительный срок действия. Такой вариант предусматривает уменьшение финансовых потерь и компенсирование затрат.

Также стоит рассмотреть ситуацию, когда компания, осуществляющая строительство, становится банкротом. Если компания обанкротилась, в этом случае покупатель получает полное возмещение затрат. Данный вид страховки является наиболее выгодным решением для дольщиков, так как это шанс получить денежные средства в полном объеме.

Есть некоторые нюансы при страховке квартиры, и их стоит рассмотреть:

• при проведении экспертизы, страховщики могут выяснить, что застройщик использует решения, которые иду в разрез с действующим законодательством. Если будет доказан этот факт, то это может послужить отказом в предоставлении полиса;
• если покупатель не заключит страховку при заключении договора долевого строительства, то в этом случае, страховщик не сможет выдать полис.

Подведя итог, можно сказать о том, что страхование квартиры в новостройке является оптимальным способом обезопасить себя от мошеннических действий со стороны застройщика. Но следует учесть нюансы, так как в некоторых случаях страховщики могут не выдать полис.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве — от недостроя, дольщиков, страховые компании, в 2020 году, закон

Застройщик в обязательном порядке должен застраховать выполнение своих обязательств перед покупателями.

Только после этого он имеет право получать деньги за часть недвижимости в строящемся доме.

В конце 2012 года был принят Федеральный закон №294, который внес определенные поправки в некоторые законодательные акты страны. В большей степени изменения затронули строительную сферу.

Отдельные изменения стали настолько объемными, что вступили в действие только с 2020 года.

Стоит отметить, что основной законодательной базой ДДУ является ФЗ №214, который определяет:

• процедуру оформления договора долевой недвижимости;
• порядок действий.

Согласно данному закону долевая сделка должна регистрироваться в государственных органах (статья 17 ФЗ № 214).

Здесь можно скачать образец договора долевого строительства.

Теперь по новым действующим правилам до момента регистрации договора в соответствующих органах со своим первым покупателем долевой недвижимости застройщик обязан застраховать собственную ответственность.

Требования

С начала 2020 года, вместе с залогом, строительная компания обязана реализовать исполнение своих обязанностей перед клиентом одним из установленных способов:

• оформив поручительство в банке:
• либо выполнив страхование гражданской ответственности по отношению к покупателю.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

По договору страхователь берет на себя обязательства по оповещению участников сделки об условиях выбранного вида страхования. При этом условия определяет сам страховщик с учетом существующих правил сферы страхования.

От недостроя

Как выполнить страхование долевого строительства от недостроя?

Принятый законопроект с 2020 года устанавливает ответственность строительной компании за:

• уклонение от обязательств;
• сдачу объекта в ненадлежащем состоянии.

Также предполагается ответственность при банкротстве или ликвидации застройщика до момента сдачи объекта в эксплуатацию.

Во всех этих случаях покупатель может рассчитывать на возврат средств.

Рисков

Многие специалисты высказывали опасения, что после введения новых законодательных правил по страхованию строительные компании начнут поднимать цены на недвижимость.

Однако правительство заверило, что стоимость одного квадратного метра будет возрастать независимо от процедуры страхования.

У крупного застройщика расходы по страхованию составляют не более одного процента от общего объема проводимых сделок, поэтому надежная организация будет выделять средства на страхование из своего бюджета, а не за счет повышения стоимости жилья.

Объекта

Основным объектом страхования считается имущественная ответственность застройщика перед своими клиентами, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств в полном объеме.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве выгодно, прежде всего, самим покупателям, так как они:

• вкладывают свои деньги в строящийся объект;
• в случае спорной ситуации смогут получить свои деньги обратно.

По законодательству строительная компания может страховать как весь дом полностью, так и каждую квартиру по отдельности.

Однако на практике производится страхование каждой квартиры, так как страховать целый дом невыгодно для компании, да и намного проще потом разбираться с отдельным покупателем, чем со всеми клиентами.

Дольщиков

Дольщики – это третьи участники договора. В их пользу составляется сам документ соглашения. В случае наступления страхового случая они гарантированно получат свою страховую выплату.

Обязанностью застройщика к дольщику считается выполнение своих обязательств по качественной и надлежащей сдаче жилых объектов.

Страховщик:

• обязан оповещать дольщика о возможных изменениях в страховании;
• занимается выплатой страховой суммы.

В процессе строительства дольщики могут меняться, но об этом обязательно необходимо уведомить страховщика, так как с каждым новым участником составляется новый договор.

Страховые компании

Далеко не все страховые компании спешат оформлять договор между покупателями и строительными организациями, так как считается, что такой документ приносит значительные убытки страховщику.

Центральный банк страны составил список из 27 организаций, которые имеют право проводить данные сделки.

Также право страхования по долевому строительству имеют около трех сотен кредитных компаний.

Где оформить?

Чтобы проводить такие услуги страховщик должен иметь соответствующую лицензию и отвечать установленным требованиям:

1. Ведение деятельности в сфере страхования не менее 5 лет.
2. Соответствие требованиям финансовой устойчивости по всем отчетными числам за минувшие полгода.
3. Отсутствие возможности банкротства в ближайшее время.
4. Наличие собственных средств в обороте в размере не менее 400 миллионов рублей, а также наличие уставного капитала не менее чем 120 миллионов рублей.

Тарифы

Текущие среднестатистические ставки в 2020 году составляют 0,5–0,8%. Однако при длительном и крупном строительстве тарифы могут снижаться на 10–30%.

Базовая компания сама устанавливает основной тариф, а также определяет снижающие и увеличивающие коэффициенты.

Если риски в процессе строительства возрастут или понизятся, то ставки могут меняться.

Стоит отметить, что страхующая организация рассчитывает ставки по годовому проценту, так как существует вероятность полного уклонения строительной компании от своих обязательств.

Оформление страхового договора

Чтобы зарегистрировать ДДУ по всем законодательным правилам, застройщик должен выполнить страхование договора в местном Росреестре.

Что является страховым случаем?

Страховой случай наступает, если застройщик не выполнил или не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства в отношении покупателя долевой части многоквартирного дома.

Это должно подтверждаться:

• судебным решением о взыскании средств на недвижимость;
• фактом банкротства строительной компании.

Не выплачивается страховая сумма при замораживании строительных сроков или продлении срока сдачи объекта.

Размеры выплат

Минимальная сумма страхового возмещения устанавливается в зависимости от договорной цены.

Сумма не может быть меньше:

• стоимости цены жилого объекта недвижимости;
• среднего рыночного тарифа за 1 квадратный метр жилья в конкретном регионе России, в котором проводилось строительство здания.

На видео об обязательном страховании

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как застраховать себя от обмана при покупке жилья в новостройке? на сайте Недвио

Покупка жилья в новостройке всегда выглядит заманчивой перспективой. Оно и не мудрено: такая недвижимость стоит на 20-40% дешевле предложений на вторичном рынке, что позволяет значительно сэкономить семейный бюджет, либо в дальнейшем перепродать это жилье с ощутимой выгодой.

Однако такие сделки таят в себе и немало рисков. Их особенно стоит учитывать всем тем, кто планирует покупку собственного жилья впервые и не имеет соответствующего опыта. Для того чтобы вложить деньги в новостройку грамотно и без разочарований, стоит изучить основные трудности, с которыми сталкиваются покупатели жилья в новостройках. Об этом мы и поговорим в данной статье.

Приобрести квартиры в новых домах можно как на этапе строительства, так и после их сдачи в эксплуатацию. Естественно, жилье стоит дешевле всего на ранних этапах, когда оно существует еще только в проекте.

Чем ближе срок завершения стройки – тем дороже будут стоить квартиры. Однако в момент покупки квартиры, которая существует лишь на бумаге, стоит понимать, что риски потерять деньги в данном случае – крайне высоки.

Такие дома часто становятся долгостроями, а значит получить жилье в запланированное время не удастся.

Вообще в этом деле не стоит доверять кому попало. В строящихся многоэтажках продажей жилья могут заниматься либо непосредственно застройщики, либо посредники (риэлторские агентства). Причем последние должны иметь договор с застройщиком, дающим им такие полномочия и предоставить вам его по первому требованию.

У кого выгоднее покупать новостройку? В 95% случаях разницы в цене нет.

Однако считается что более качественный сервис предоставляют агенты, поскольку они более замотивированы, в отличие от менеджеров застройщика, «сидящих на окладе».

В свою очередь, покупка жилья напрямую у застройщика – это возможность получить информацию из первых рук, иногда увидеть то, что скрыто в рекламе. А содействие муниципалитета при поиске и выборе жилья в новостройке – это гарантия снижения рисков.

Схемы покупки жилья

Приобретение квартир в новостройках возможно в рамках одной из следующих схем:

• участие в долевом строительстве;
• паевые взносы;
• оформление инвестиционного вклада;
• переуступка прав требования;
• вступление в товарищество или жилищный кооператив.

Существуют и другие схемы сотрудничества, но они выгодны скорее для продавцов, а не для покупателей. Например, договор предварительной продажи (когда человек покупает не определенную квартиру в определенном доме, а гипотетический «набор» квадратных метров и характеристик) или приобретение векселя по цене квартиры, который впоследствии можно обменять на жилье.

Строго говоря, юридически такой вексель не имеет никакого отношения к квартире, так что застройщик может просто выплатить покупателю сумму, указанную в векселе. Стоит учитывать, что жилье за это время подорожает, а деньги удешевятся за счет инфляции.

Покупка готовых квартир в новостройках тоже таит немало опасностей. В первую очередь стоит выяснить, сдан ли дом в эксплуатацию. Только после того, как это будет подтверждено документами, покупателю стоит подписывать акт приемки-передачи жилья, а также оформлять право собственности. Решение этой задачи можно поручить специалистам со стороны, чтобы сэкономить время и силы.

Если вы решили покупать жилье непосредственно от застройщика, то для самостоятельного оформления права собственности на квартиру нужно собрать следующие документы:

1. Оригинал и копию договора о покупке;
2. Акт приемки-передачи квартиры;
3. Экспликацию и поэтажный план дома (БТИ);
4. Документ, подтверждающий передачу средств от покупателя продавцу;
5. Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия);
6. Акт о распределении квартир в доме (копия);
7. Копию паспорта собственника;
8. Квитанцию из банка об оплате госпошлины.

Получение свидетельства о праве собственности – финальная стадия в процессе покупки жилья в строящемся доме.

Виды мошенничества при продаже жилья в новостройках

Неправомерных схем в этой сфере довольно много. И с каждым годом нечистые на руку продавцы недвижимости придумывают все новые и новые способы.

Один из самых известных видов такого мошенничества – долгострои. Очень часто строительство затягивается намеренно, чтобы использовать деньги инвесторов не по назначению, получить с них прибыль в виде процентов и т. д. К тому же, с дольщиков при несвоевременной сдаче объектов требуют доплату, ссылаясь на удорожание материалов и накладных расходов.

Кроме того, есть еще одна причина, по которой долгострой может быть выгоден для застройщика. Так, например, согласно договору, после длительного ожидания дольщик, не удовлетворенный скоростью реализации проекта, может потребовать свои деньги назад.

При этом, не все застройщики сразу возвращают деньги соинвесторам.

Еще одна известная и широко применяемая схема мошенничества – это «дополнительные соглашения», в которых раз за разом корректируются сроки сдачи дома в эксплуатацию и стоимость квартир.

По сути, долгострой возводится медленными темпами, а компания-застройщик предлагает клиентам все новые и новые дополнительные соглашения, приравнивая отказ их подписать к основанию для расторжения основного договора.

Еще одна распространенная мошенническая схема: застройщик соглашается продать квартиру только при условии покупки у него дополнительных услуг. Например, страхования, права на оформление бумаг по завышенной цене и т. д. Так покупатель рискует отдать за ненужные ему дополнительные услуги до половины стоимости квартиры!

Перечисленные схемы – только небольшая часть ухищрений, на которые идут нечестные продавцы строящегося жилья. Важно не полагаться на добросовестность первых попавшихся партнеров, а тщательно изучать предлагаемые условия заключения сделок. Ведь если дело дойдет до суда, непременно возникнет вопрос – о чем вы думали, подписывая сомнительный договор и отдавая свои деньги?

На что следует обратить внимание, чтобы не попасться на обман застройщиков?

В первую очередь, стоит сразу обратить внимание на главное: в договоре должны быть указаны адрес, параметры и стоимость приобретаемой квартиры, имена и реквизиты участников сделки, время, место и способ исполнения обязательств сторонами, информация об их правах и обязанностях. Документ, не содержащий хотя бы один из этих пунктов, подписывать нельзя! Отсутствие в типовом договоре обязательной информации – это бесспорный тревожный сигнал для клиента.

Прежде, чем обращаться к тому или иному застройщику с намерением воспользоваться его услугами, рекомендуется изучить как можно больше информации о нем.

Нужно почитать отзывы, определиться, какая репутация у компании, сколько она работает на рынке услуг.

Федеральный закон №214 создан специально для защиты интересов дольщиков при жилищном строительстве. Этот документ регулирует все отношения, возникающие между физическими и юридическими лицами при финансовых вложениях в строительство.

В нем подробно описаны все возможные ситуации невыполнения застройщиками взятых обязательств либо их выполнения в недостаточном объеме. Таким образом государство стремится защитить покупателей, участвующих в долевом строительстве жилья.

Тем не менее, несмотря на то, что закон снижает риски дольщиков, он не защищает их полностью. От новых «серых» схем, банкротства строительных компаний, срывов срока сдачи домов защититься крайне проблематично.

Стоит отметить, что дольщики зачастую оказываются в неприятных ситуациях из-за элементарной юридической неосведомленности и неграмотности. Люди не знают своих прав, не могут определить – насколько добросовестного партнера для себя выбирают.

Именно поэтому лучше сразу воспользоваться услугами профессиональных посредников, которые помогут с выбором строительной компании, проверят договор на соответствие закону, обнаружат и откорректируют спорные моменты в условиях сделки. Подготовкой и оформлением сделки при покупке квартиры в строящемся доме должен заниматься профессионал, обладающий достаточным опытом.

Если у вас есть сомнения в чистоплотности продавца новостройки лучше наймите опытного риэлтора. Стоят их услуги не так дорого, зато сэкономят вам сотни тысяч и миллионы, а также нервы и время.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях: